2017年12月18日,適應我省現代農業發展、農村振興和農民創富的需要,作為財政撬動金融資本支持“三農”的一項政策創新,作為破解“三農”領域融資難、融資貴等難題的有效途徑,山東省農業發展信貸擔保有限責任公司組建完成、宣告成立。
一年來,山東農擔在省委、省政府的堅強領導下,不辱使命、積極作為,上下溝通、左右協調,在金融機構和農業農村之間筑路架橋,引導更多金融資本投向農業農村,制約農業適度規模經營主體的融資難、融資貴問題得以破解。
據統計,山東農擔已為全省9000多戶農業適度規模經營主體審批通過擔保貸款25億元,其中為3500多戶因“溫比亞”臺風受災的經營主體提供免費貼息“賑災貸”就達5.2億元,一大批經營主體享受到了政策性農業信貸擔保帶來的實惠。
政府引導,由點到面
讓農擔服務網絡遍布齊魯大地
當下,我國農業正處于一個大變革、大轉型的關鍵時期。家庭農場、種養大戶、農民合作社、農業社會化服務組織、小微農業企業等農業適度規模經營主體如雨后春筍般破土而出、茁壯成長,煥發出勃勃生機和無限活力。
然而,新的發展有新的驚喜,也有融資難的困惑。因大部分農業經營主體可供抵押的資產少、抗風險的能力弱,要從金融機構貸到錢并不是一件容易的事,融資難、融資貴等問題,已經成為制約現代農業發展的最大瓶頸。
黨中央、國務院高度重視農村金融工作,注重從頂層設計上破解“三農”融資難、融資貴問題,而發展融資擔保就成為解決這一問題的重要手段和關鍵環節。從2015年起,中央開始調整完善“農業三項補貼”政策,每年從中拿出230億元作為注冊資本金,計劃用三年時間,建立覆蓋全國的政策性農業信貸擔保體系。
在國家層面,2016年由財政部牽頭組建了國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司,為省級農業信貸擔保機構提供業務指導、規范指引和再擔保服務。
在省級層面,根據中央統一部署,去年省委、省政府研究決定成立山東省農業發展信貸擔保有限責任公司,注冊資本40億元,由省財政廳代省政府履行出資人職責,是集政策性、專注性、獨立性于一體的省管重要骨干企業。山東農擔以實現財政支農政策目標為宗旨,不以營利為目的,專注服務農業和農業適度規模經營主體,確保農業信貸擔保貼農、為農、惠農,不脫農。
省政府領導在全省農業信貸擔保工作推進會議上指出,“設立省農業發展信貸擔保公司,建立覆蓋全省的農業信貸擔保體系,是實施農業供給側結構性改革的重要內容,是促進農業適度規模經營、構建財政金融協同支農機制的有效途徑。”
省財政廳黨組書記、廳長劉興云表示,“建立由財政支持的農業信貸擔保體系,引導信貸資金投入農業農村是緩解農業融資瓶頸的重要舉措,是轉變政府支農機制,放大財政支農政策效應的重大創新。”
2018年新年伊始,全省農村工作會議要求,要發揮好財政資金的“藥引子”作用,引導金融和社會資本更多投向農業農村。要發揮省農業發展擔保公司作用,盡快推出“魯擔惠農貸”等產品,為各類農業經營主體提供擔保服務,推動擔保機構向市縣延伸,構建政策性農業信貸擔保服務網絡。
“耕耘齊魯、為農擔當”,是山東農擔自成立就確定的服務宗旨和光榮使命。為把全省農村工作會議精神落到實處,山東農擔黨委書記、董事長宋文旭在會議當天,就與各市黨委、政府領導進行頻繁對接,會后又分別致信全省各市、縣(市、區)主要領導,宣傳農業信貸擔保政策,商討建立戰略合作關系,加快推進全省農業信貸擔保體系建設。
隨后,省財政廳等四部門聯合出臺了《關于做好山東省農業信貸擔保工作的實施意見》,并下發了《關于印發山東省農業信貸擔保政策性補助資金管理暫行辦法的通知》,為農擔工作順利開展提供了政策支持和制度保障。全省15市(除濟南、青島外)先后以市政府名義出臺了《關于全面推進農業信貸擔保工作的實施意見》,成立了以分管副市長為組長的農業信貸擔保工作推進領導小組,協調、指導全市農業信貸擔保工作開展,明確了農業信貸擔保相關支持政策,并建立了工作考核機制。
同時,山東農擔組織力量深入市縣、鄉鎮和農村,全面總結推廣乳山、沂南、鄆城、臨淄、蓬萊、墾利、山亭、壽光、莘縣、惠民、齊河、肥城、金鄉、五蓮、萊城15個先期試點縣級辦事處的經驗做法,編印《縣級農業信貸擔保工作指南》,為全面推開農業信貸擔保工作提供了遵循。
抓落實,領導重視是關鍵,分工負責是保證。山東農擔領導班子成員實行包片分工責任制,逐市、逐縣進行對接,宣講政策,爭取各級黨委、政府支持,并組織部室負責人到基層掛職,具體協調推動各地農業信貸擔保工作開展。
通過一年的實踐,山東農擔初步探索出了一條財政金融協同支農的新路子,即在縣(市、區)成立“財政金融協同支農領導小組”及辦公室,由政府主要領導任組長；設立山東農擔辦事處,由一名政府部門副職擔任辦事處主任,同時在鄉鎮經管站(財政所)加掛農擔工作站牌子,山東農擔派駐人員與其共同開展農業信貸擔保工作。
試點先行,由點到面,全省農業信貸擔保體系建設逐步由上到下,落地生根,開花結果。截至目前,山東農擔在全省農業大縣設立的辦事處已由年初的15個增加到47個,并將覆蓋到全省所有農業大縣,暫未設立辦事處縣(市、區)的由山東農擔直接組織業務開展,扁平化、高效率的農業信貸擔保服務網絡將遍布齊魯大地。
山東財政金融協同支農的路子,得到了國家農擔聯盟公司的充分肯定,也得到了各市縣黨委政府的大力支持。濱州專門召開全市農業信貸擔保工作推進會議,市長宇向東表示,“推進農業信貸擔保工作,是實施鄉村振興戰略的重要支撐,是打好精準脫貧攻堅戰的重要幫手,是實現農業由大到強的重要推手,是實現財政金融協同支農的重要抓手。”乳山市委書記周兵認為,“建立政策性農業信貸擔保體系,彌補了農業發展融資難的短板,對實施鄉村振興戰略是雪中送炭,是為農村農業發展插上了金融的翅膀。”青州市委書記韓幸福表示,“農業企業為什么做不好做不大,關鍵就是缺少金融支持,設立農擔辦事處,就是在農業和金融之間架設橋梁,突破資金瓶頸,我們要把推進農業信貸擔保工作作為頭等大事,抓緊抓實抓出成效。”
銀擔合作,攜手創新
以特色鮮明的擔保產品服務于農
要讓更多的金融活水流向農業農村,讓農業經營主體得到更多的實惠,作為社會資本來源的金融機構至關重要。山東農擔自成立之始,就積極主動地與省內各家銀行開展合作洽談,按照“風險共擔、讓利于農、不繳存保證金”的合作原則,先后與省農行、省郵儲銀行、省農信社聯社等58家金融機構簽署了戰略合作協議,涵蓋了政策性銀行、國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、村鎮銀行和保險公司等多種類型的金融機構,有效保證了農業擔保項目能夠快速匹配恰當的貸款銀行,實現農業擔保項目資金來源的廣泛性,融資渠道的暢通性和選擇對象的多樣性。
銀擔合作,服務于農。山東農擔堅持專注服務農業、專注服務農業適度規模經營主體的政策性定位,一年來先后為全省農業適度規模經營主體審批通過擔保貸款25億元,受益范圍涵蓋糧食生產、畜牧水產養殖、菜果茶等農林優勢特色產業,農資、農機、農技等農業社會化服務,農田基礎設施,以及與農業生產直接相關的一二三產業融合發展項目,家庭休閑農業、觀光農業等農村新業態。受益對象既有家庭農場、種養大戶、農民合作社、農業社會化服務組織、小微農業企業等農業適度規模經營主體,也有國有農場中符合條件的農業適度規模經營主體,專注農業的特點得到全面體現。
銀擔合作,讓利于農。山東農擔推出的“魯擔惠農貸”在擔保利率方面,以人民銀行同期貸款基準利率為基礎,上浮幅度不超過50%；在擔保費率方面,對糧食適度規模經營主體擔保費率一般不超過1%,對其他符合條件的經營主體不超過1.5%(符合條件的扶貧項目不超過1%),遠低于2.5%—3%的市場平均水平；在保證金方面,銀擔雙方確定農業信貸擔保項目不再收取客戶保證金和其他費用。總之,農業適度規模經營主體的綜合信貸成本,一般控制在8%左右,遠低于市場12%—18%的水平。
銀擔合作,快捷便民。為適應農業生產季節性強的特點,山東農擔擔保貸款程序簡單、批量辦理、高效便捷,力求雪中送炭、不誤農時。如主推的“快易貸”模式,主要面向貸款需求不超過50萬元的最廣大群體,只要具備“有信用、有規模、有經營、有效益、有主業、有需求”的“六有”條件,經過鄉、村兩級篩選推薦,銀行、擔保公司調查審批,7天內即可快速完成合規性審查并通知銀行放款。
銀擔合作,創新產品。農業適度規模經營主體需要什么,就設計什么樣的擔保貸款產品。一年來,山東農擔在打造“魯擔惠農貸”品牌基礎上,與銀行先后合作推出了“糧食貸”“棚富貸”“農機貸”“畜牧貸”“幫扶貸”“賑災貸”“鏈富貸”“海洋牧場貸”等一系列特色鮮明的擔保貸款產品,讓農戶看得懂、用得起。
例如,“糧食貸”,主要是幫助解決糧食種植戶因流轉土地、土地開發整理、購買農業生產資料、農機具而發生的貸款難題；“棚富貸”主要是幫助解決大棚種植戶因大棚種植、建造(購買)發生的融資需求；“畜牧貸”,主要是為全省畜牧養殖企業、合作社、規模化養殖場、養殖大戶等新型經營主體提供金融服務；“海洋牧場貸”,主要是支持我省海洋牧場“先建后補”財政補貼項目建設；“鏈富貸”主要是以產業鏈上的核心企業為依托,通過核心企業或貨款收入作反擔保,為其上下游的農業適度規模經營主體提供擔保貸款服務。
濟寧綠源食品有限公司和其上游養鴨大戶就是山東農擔“鏈富貸”產品的首批受益者。隨著環保政策的嚴格要求,養鴨戶需要建立高標準立體化養殖場,信用社貸款已經不能滿足其資金需求,而養鴨戶在其他銀行融資,需要有抵押物才能貸到款,面臨融資難問題。山東農擔成立后,養鴨戶融資難、融資貴問題很快得到解決。
日前,綠源公司與山東農擔、威海商業銀行簽訂了3000萬元的合作協議,養鴨戶提出貸款申請,山東農擔為其提供擔保,綠源公司提供反擔保,銀行向養鴨戶進行放款,同時,引入保險公司為養鴨戶做了保險。首批5家規模較大、標準較高的養鴨戶已分別獲得200萬元的擔保貸款,既解決了養鴨戶的融資問題,也保證了綠源公司的鴨源需求,還有力降低了融資擔保的風險。從事肉鴨養殖10年的李秀華算了一筆賬:“我這次200萬元貸款屬于省農擔的‘鏈富貸’,貸款利息算下來一年只有六七萬元,通過省農擔給我擔保,一年就給我節省了近10萬元。”
銀擔合作,多方共贏。不僅為適度規模經營主體注入了資金,同時也盤活了金融資本,發揮了財政資金“四兩撥千斤”的引導、支撐和撬動作用,“小杠桿”產生了“大效應”,“小資本”助推了“大產業”,實現了財政增效、農擔增信、銀行增貸、企業增利、農戶增收的“合作共贏、良性循環”立體效應。
今年春節前,齊河鼎泰灃農業旅游示范園急需200萬元訂金訂購1000噸有機肥。由于缺少抵押物,任憑總經理孫京梅磨破了嘴跑斷了腿,沒有一家銀行愿意貸款。“盡管俺有近2000畝果園,但銀行工作人員告訴俺‘家有萬貫帶毛的不算,長葉的也不算’。”眼看春節將近,簽訂合同的最后期限就要到了,孫京梅心急如焚。就在這時,剛剛成立的山東農擔駐齊河辦事處的同志聽說此事找到了她,經過山東農擔擔保,臘月二十七,農業銀行齊河縣支行向她發放了200萬元的擔保貸款,不僅解了她的燃眉之急,還因有機肥年后漲價,全年為其節省了30多萬元。
一分耕耘,一分收獲。一年來,經過山東農擔和合作銀行的共同努力,在全省已有9000多個像孫京梅一樣的農戶、合作社、農企順利獲得了社會融資,融資難、融資貴這座橫在農戶、農企等面前的冰山終于開始融化,化作活水,正源源不斷地流向農業農村,潤澤著齊魯大地。
急農所急,擔當有為
及時推出雪中送炭“賑災貸”
今年8月下旬,受臺風“溫比亞”帶來的強降雨影響,我省部分地區遭受嚴重洪澇災害,濰坊市的災情尤為嚴重,部分縣市區和鄉鎮的農田、城區發生了嚴重內澇,經濟作物和農作物受災,造成部分水利工程、房屋、道路和橋梁等損壞,災后重建需要大量的資金支持。
災情就是命令,責任就是使命。山東農擔迅速貫徹落實省委、省政府支持災區恢復重建的工作部署,第一時間成立了由黨委書記、董事長宋文旭任組長的支持災區恢復重建工作領導小組,研究制訂工作方案,根據災區恢復生產的迫切需要,及時推出了免費免息的“賑災貸”。
“賑災貸”,主要面向因“溫比亞”臺風受損的農業適度規模經營主體和災毀房屋農戶,為其蔬菜大棚、畜禽養殖場修復重建和恢復農業生產經營,以及農房恢復重建所需貸款提供擔保服務。與其他“魯擔惠農貸”產品相比,“賑災貸”可以說是“雪中送炭”。
——免收保費,財政貼息。對受災的在保客戶增加擔保額度,對新增客戶提供擔保服務,不收取任何擔保費,且貸款利息由各級財政貼息,同時根據受災農戶需求,擔保期限適當延長至三年。
——應擔盡擔,助力重建。災后重建擔保業務不限總額、敞開供給、應擔盡擔。對受災在保客戶,不增加額外條件,便捷辦理擔保增資手續。對政府推薦的受災新增客戶,經審查符合擔保貸款條件的,全部提供擔保,讓確有資金需求的受災農戶“一個不少”,全部能享受政策性擔保帶來的實惠。
——續保續貸,穩定貸款。對災前已發生的蔬菜大棚、種植養殖等方面的存量擔保業務,主動與合作銀行聯合開展保后管理,實行一戶一策幫扶措施。對因災還款困難的,最長給予3年的無還本續保續貸政策。
——信用為主,優化手續。為幫助受災農戶破解融資瓶頸,山東農擔進一步優化手續,采取以信用為主的政策,無需申請人提供抵質押物。
——聯調聯審,綠色通道。加強與商業銀行合作,統一研究方案,統一審批標準,統一收集資料,統一盡職調查,減少環節,優化流程,無縫銜接,確保擔保貸款“一次辦好”。
為把上述“賑災貸”諸多優惠政策及時送到急需貸款的受災農戶手中,山東農擔組建專業團隊,挺進災區一線。董事長宋文旭先后多次深入災區農戶,帶頭研究幫扶措施,一名公司副總靠在災區抓落實,其他領導輪流奔赴災區一線指導業務工作。同時,從公司擔保業務部、風險管理部以及全省縣(市、區)辦事處抽調30余名骨干力量,成立支援濰坊災區服務隊,實行現場辦公,就地解決貸款擔保問題。
他們走村入戶,宣傳政策。通過召開會議、電視講座、廣播宣傳、街頭橫幅和發放《支持災后恢復重建工作手冊》等多種形式,向鄉鎮干部、村“兩委”成員、申請貸款農戶進行了救災政策宣傳,確保讓每名受災農戶知曉政策、熟悉辦法、用好貸款。
他們逐戶摸底,問需于民。先后走訪農戶萬余個,幫助6100多家有需求的受災農戶填寫了災后重建貸款申請表,詳細了解其個人基礎信息、經營受災信息、資金需求信息和項目建設信息等情況,并聯合當地政府、合作銀行和村“兩委”,對災后重建擔保貸款項目進行盡職調查,確保貸款用在急需處,好鋼用在刀刃上。
他們特事特辦,救急救難。這次受災地區大部分農戶貸款需求在10萬元以下,基層強烈要求予以擔保,而上級文件原有規定“單戶在保余額控制在10萬—200萬元之間”。針對這一政策與現實的差異,他們積極向上級反映情況,為災區爭取到了“適當放寬貸款擔保額度”的特殊政策,把資金需求在10萬元以下的受災農戶全部納入了擔保服務范圍,贏得基層群眾的普遍好評。
他們強化責任,限時現辦。對于完成建檔立卡、銀行盡調的項目,實行現場審批、限時放款,確保100萬元以下的擔保貸款在24小時內完成評審,100萬元以上的擔保貸款在3個工作日內完成評審。
他們襄助重建,助力升級。壽光是“全國蔬菜之鄉”,也是這次“溫比亞”災害的重災區,14.7萬個蔬菜大棚中有10.6萬個不同程度受損,且部分地區因地下水位原因,蔬菜大棚業主無法在原地恢復重建。對此,壽光市以災后恢復重建為契機,以蔬菜產業轉型升級為目標,集中新建了1500畝、共計115個新一代智能大棚,讓失棚災戶“拎包入駐”,山東農擔及時為他們提供擔保服務。這樣,通過“國有企業投資+專業運營商運營+農戶租賃種植+政策性擔保”的新模式,改變了以往農戶分散種植、各自為戰、質量難以保證的局面,不僅加速了蔬菜產業災后恢復重建,還開啟了壽光蔬菜的“二次革命”和轉型升級的步伐。
從9月初開始,山東農擔支援濰坊災區服務隊放棄周末、中秋和國慶等節假日,連續奮戰90多個晝夜,先后深入受災較為嚴重的7個縣(市、區),高效推進受災地區的農業信貸擔保業務開展,展現出了過硬的團隊作風,樹立了良好的公司形象,獲得了當地干部群眾的高度贊揚。截至目前,他們已在濰坊災區審查通過貸款擔保項目3500多個,審批金額5.2億元,為受災農戶恢復生產、重建家園提供了資金支持,讓他們感受到了黨和政府的溫暖和關懷。
壽光市紀臺鎮孟家官莊村村民李小民一家共有6個蔬菜大棚,不同程度的受損和坍塌,損失50多萬元,大棚修復和重建、購買菜苗等都需要錢,而向銀行貸款沒有抵押物,民間借貸又需要償還高額利息。正在他一籌莫展時,山東農擔第一時間為其提供了“賑災貸”貸款擔保25萬元,幫助其迅速恢復了生產,春節前后就能實現收益。
市場運作,多措并舉
實現農擔事業可持續發展
如何將政策性農業信貸擔保資金運用得好,并且形成一種可持續發展的模式,需要堅持市場運作,建立行之有效的風險防控機制。一年來,山東農擔在實踐中探索、在探索中創新,逐步形成了一套“政策性投入、市場化運作、法人化管理”的運營機制。
“政銀擔”合作,建立風險分擔機制。一直以來,信貸風險管控都是金融機構最為頭疼的問題之一,實現農擔事業可持續發展,必須建立合理的風險分擔機制。因此,在風險承擔上,山東農擔在起步之日,就積極與合作銀行和地方政府協商,共同確定了6:2:2的風險分擔機制。建立風險分擔機制,形成了“政銀擔”抱團應對風險的合力,有利于強化各方的責任,調動各方防范信貸風險的積極性和主動性,形成多方推進、共防風險、抱團應對的合作機制,成為保證農擔惠農政策長效發力的重要前提。
專業團隊運作,讓專業的人干專業的事,最大限度地降低了農擔風險。山東農擔組建以來,通過社會化公開招聘、專業人才選調選聘、業務能力提升培訓,初步建立了一支熟悉金融擔保業務和“三農”工作的專業化團隊,為防范風險提供了人才保障。
科學設計產品,力求把風險控制在合理范圍。山東農擔推出的一系列擔保產品,在設計過程中都充分考慮種養對象的特點、規模、風險、收益等情況,針對不同的經營主體設計不同的擔保產品,真正為有發展潛力、有經營能力和還款能力的農業適度規模經營主體提供資金幫助,助力他們發展得更快、更好,有效避免了代償風險。
建章立制,讓制度管人管事管風控。山東農擔先后研究建立了《“魯擔惠農貸”業務管理暫行辦法》基本管理制度以及20個專項管理制度,對擔保業務受理、盡調、審查、審批等各個環節,都進行了制度規范,構建了業務崗位、風控部門、公司高管“三級風控防火墻”,并實行激勵薪酬遞延支付制度,做到崗位薪酬與風控成效掛鉤,切實把風控責任落到了人頭、落到了崗位、落到了實處。
建立項目初選的建檔立卡機制,把好風險防控的“第一道關口”。山東農擔在全省以鄉鎮為單位,將農業適度規模經營主體的經營“硬數據”和信用“軟信息”進行摸底收集,通過村級公示、鄉鎮把關審核,為其建檔立卡,成為農業適度規模經營主體的“融資身份證”。截至目前,已完成建檔立卡2.7萬戶。通過建檔立卡,完成了項目的基礎盡調,全面掌握了申請人的基礎信息,把市場前景模糊、經營能力不夠、道德風險較高的借款主體排除在外,將信貸風險控制在萌芽狀態。
深入田間地頭,提供真實可靠的盡職調查報告。農業信貸擔保項目單筆貸款額度小,但涉及的面廣、點散、戶多。山東農擔人不辭辛苦,深入農村,發揚“兩腳泥、曬黑臉”的農擔精神,長期走訪在農戶家,調研在田間地頭,與合作銀行業務人員一起評估項目情況,為項目評審放款提供了可靠依據。
跟蹤問效,實施農擔項目全過程管理。對拿到擔保貸款的項目經營主體,山東農擔不是“一放了之”,而是“扶上馬、送一程”,與經營主體保持緊密聯系,定期回訪,幫助解決經營中遇到的困難和問題,既跟蹤問效,也跟蹤扶持,獻計獻策,幫助其實現預期收益,確保按時還款。同時,也對經營主體的生產經營情況、資金狀況、負債變化等情況進行動態管理,及時發現風險預警信號,并采取相應的補救措施,以達到防范和控制擔保風險的目的。
改革創新只有進行時,沒有完成時。山東農擔還在積極探索與國家農擔公司、地方政府、銀行機構、保險公司等的深度合作機制,探索政策性投入和市場化運作有機結合的高效模式,力求最大限度地發揮政策性農業信貸擔保的撬動作用,引導更多的社會資本投向山東現代農業的新藍海,為鄉村振興戰略和農業新舊動能轉換重大工程實施揚帆助力。
中國鄉村發現網轉自：大眾日報 2018-12-18
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