——以天津津南村鎮(zhèn)銀行為例
供給側改革,村鎮(zhèn)銀行如何做?這是個全新的課題。
小微金融需求千差萬別,以同質化產品滿足不同客戶需求的路子已然行不通,而要求小微企業(yè)“削足適履”也難以滿足市場需要。近年來,天津津南村鎮(zhèn)銀行調整過去以產品和客戶為中心的思路,逐步轉變?yōu)橐援a業(yè)鏈為中心,根據小微企業(yè)生命周期和行業(yè)特點,創(chuàng)造需求,量身定制方案,提供差異化產品與服務。
天津津南村鎮(zhèn)銀行行長白桂英在接受記者采訪時表示,中小銀行、村鎮(zhèn)銀行應借鑒供給側改革思路,調整以往基于需求側的模式,提升銀行全要素生產率,通過創(chuàng)新增加有效金融產品供給,提高服務質效,優(yōu)化資源配置,轉型發(fā)展模式。據介紹,該行推出的“商票通”、“訂單貸”等產業(yè)鏈金融產品具有從供給側出發(fā)、根據企業(yè)需求優(yōu)化資源配置的特征,讓一部分“鏈”上的農、小、微實體企業(yè)獲得了信貸支持,這些產品既能滿足產業(yè)鏈金融“短、小、散、急”的服務需求,也能幫助村鎮(zhèn)銀行更好地實現信息和風險的實時監(jiān)控。
“商票通”實現從“零售”到“批發(fā)”。為探索小微金融服務模式創(chuàng)新與升級,天津津南村鎮(zhèn)銀行采取集群式營銷新模式,借助大型企業(yè)集團的平臺效應,從“零售”營銷轉變?yōu)椤芭l(fā)”營銷,對其上下游供應商提供金融服務。以該行某機械制造客戶企業(yè)為例,其上游小微企業(yè)有四百多家,因結款周期是一年,造成其中部分企業(yè)資金周轉困難。為此,津南村鎮(zhèn)銀行適時推出“商票通”業(yè)務,與該企業(yè)共同簽訂商票保貼業(yè)務合作協(xié)議。由該企業(yè)開具商票,村鎮(zhèn)銀行為上游企業(yè)發(fā)放票據質押貸款,既緩解了該企業(yè)付款壓力,又解決了上游企業(yè)的資金周轉困難,實現三方共贏。截至今年2月,津南村鎮(zhèn)銀行已為60多家上下游產業(yè)鏈商戶提供了1.7億元的貸款支持。
“訂單貸”實現全流程封閉式監(jiān)控。為抵御經濟周期不利影響,津南村鎮(zhèn)銀行積極投向“衣食住行、育娛醫(yī)壽”行業(yè),津南村鎮(zhèn)銀行發(fā)揮與發(fā)起行之間的協(xié)同效應,吸引發(fā)起行所在地的優(yōu)秀農業(yè)企業(yè)來天津投資。某農業(yè)公司從事葵花油進口、加工和銷售,其母公司位于內蒙古通遼市,與津南村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行包商銀行有深入合作,主要經營蕎麥制品及糧油業(yè)務,號稱內蒙古蕎麥大王,其產品遠銷世界各地。在津南村鎮(zhèn)銀行的推動下,該農業(yè)公司順利對接本地農委、科委完成注冊和選址。津南村鎮(zhèn)銀行還專門推出葵花油的“訂單貸”業(yè)務,為其量身定制“無抵押、無擔保”的授信模式:簽訂銷售三方協(xié)議,在津南村鎮(zhèn)銀行設結算賬戶,以購銷合同確定貸款金額,發(fā)放貸款施行受托支付。同時,創(chuàng)新信貸調查和風險控制模式,對該企業(yè)日常經營中的合同簽訂、運輸、加工、倉儲、銷售、回款進行“全流程封閉式監(jiān)控”。截至今年2月,津南村鎮(zhèn)銀行以受托支付的方式已為該農業(yè)公司發(fā)放365萬元的貸款,滿足了其進葵花籽原油的燃眉之急。目前,該農業(yè)公司在津南村鎮(zhèn)銀行貸款支持下已進400噸葵花籽原油。
經過五年發(fā)展,目前,津南村鎮(zhèn)銀行已經推出了面向農、小、微客戶的四大系列、34款產品。截至2015年末,共為小微企業(yè)客戶累計放款4026筆,金額57.32億元。下一步,該行將以創(chuàng)新驅動特色化發(fā)展,不斷探索產業(yè)鏈金融,提升小微金融服務普惠性,為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新營造良好融資環(huán)境,更好地服務實體經濟。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現網轉自：金融時報2016年04月14日
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