新時(shí)代實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的動(dòng)力來自農(nóng)業(yè)農(nóng)村的改革和創(chuàng)新。2017年年末召開的中央農(nóng)村工作會(huì)議對(duì)2018年和今后一個(gè)時(shí)期的農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作進(jìn)行了部署。會(huì)議首次提出，“走中國(guó)特色社會(huì)主義鄉(xiāng)村振興道路，讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè)，讓農(nóng)民成為有吸引力的職業(yè)，讓農(nóng)村成為安居樂業(yè)的美麗家園。”對(duì)此，農(nóng)業(yè)部部長(zhǎng)韓長(zhǎng)賦表示，“完善農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，實(shí)施農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)”正是“改革和創(chuàng)新”得以實(shí)現(xiàn)的重要保障。面對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的蓬勃發(fā)展，2018年的大災(zāi)保險(xiǎn)必將勇?lián)厝巍?/p>
大災(zāi)保險(xiǎn)救民于危難
黨的十九大提出，要發(fā)展多種形式適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，建設(shè)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。相較于傳統(tǒng)小農(nóng)戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體規(guī)模大，具有“高成本、高收益、高風(fēng)險(xiǎn)”的生產(chǎn)特點(diǎn)，但令人遺憾的是，當(dāng)前我國(guó)的保險(xiǎn)保障水平尚不能與之匹配。
增強(qiáng)對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的風(fēng)險(xiǎn)保障力度迫在眉睫。今年年初的一次政府座談會(huì)上，一位來自安徽的農(nóng)業(yè)合作社理事長(zhǎng)向李克強(qiáng)總理反映，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)太高，“大災(zāi)不賠，小災(zāi)賠不了多少，搞不搞沒意思”。李克強(qiáng)當(dāng)即要求有關(guān)部門認(rèn)真研究適應(yīng)廣大農(nóng)戶特別是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的迫切需求。
在去年4月26日的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上李克強(qiáng)指出：“我們必須發(fā)展大災(zāi)保險(xiǎn)，這不僅可以提高農(nóng)民抗災(zāi)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，保障農(nóng)民收入提高，也有利于發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)?！?/p>
隨即，5月中旬，財(cái)政部會(huì)同農(nóng)業(yè)部、保監(jiān)會(huì)共同研究制定了《糧食主產(chǎn)省農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作方案》，并印發(fā)了《關(guān)于在糧食主產(chǎn)省開展大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)的通知》，明確提出今明兩年在13個(gè)糧食主產(chǎn)省選擇200個(gè)產(chǎn)糧大縣開展農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的首先選擇關(guān)系國(guó)計(jì)民生和糧食安全的水稻、小麥、玉米三大糧食作物。中央財(cái)政對(duì)中西部和東部試點(diǎn)縣的保費(fèi)補(bǔ)貼比例也分別提高至47.5%、45%，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
在糧食主產(chǎn)省開展大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)，是滿足農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)保障需求、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)內(nèi)在吸引力的重要措施，將為完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，加快建立多層次、高保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系積累重要經(jīng)驗(yàn)。
政策引領(lǐng)下多省探路
隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的加速推進(jìn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分布、風(fēng)險(xiǎn)特征相應(yīng)呈現(xiàn)出多元化、差異化的特點(diǎn)，廣大農(nóng)戶要求提高保障、按需定制的呼聲不斷高漲。據(jù)記者了解，適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求主要集中在提高賠付金額方面，因此試點(diǎn)工作主要圍繞提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保額和賠付標(biāo)準(zhǔn)。
以安徽省為例，2016年末全省耕地流轉(zhuǎn)率已接近50%，各類家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社數(shù)量超過15萬個(gè)，集中化規(guī)模生產(chǎn)日趨顯著。該省決定繼續(xù)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，在覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)物化成本基礎(chǔ)上對(duì)接大災(zāi)保險(xiǎn)政策，建立大宗農(nóng)作物“基本險(xiǎn)+大災(zāi)險(xiǎn)（補(bǔ)充險(xiǎn)）+商業(yè)險(xiǎn)”三級(jí)保障體系。全省16個(gè)市各選擇1個(gè)縣（區(qū)），對(duì)于種植規(guī)模50畝以上的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，水稻、小麥、玉米在基礎(chǔ)保額上，疊加商業(yè)險(xiǎn)進(jìn)一步提標(biāo)。經(jīng)營(yíng)模式上，保險(xiǎn)公司在保費(fèi)補(bǔ)貼政策框架和市場(chǎng)機(jī)制下，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，通過計(jì)提大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，購(gòu)買再保險(xiǎn)等措施，防范化解巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)和超賠風(fēng)險(xiǎn)。
除此之外，江蘇省農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作也于去年7月啟動(dòng)，范圍包括14個(gè)試點(diǎn)縣（市）轄區(qū)范圍內(nèi)的省屬農(nóng)場(chǎng)。與以往基礎(chǔ)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相比，大災(zāi)保險(xiǎn)責(zé)任范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，水稻大災(zāi)責(zé)任保險(xiǎn)新增“高溫?zé)岷Α保←溞略觥案蔁犸L(fēng)”，且保額大幅提升。
如火如荼的農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)探索離不開政府的重視與支持，去年12月13日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確認(rèn)，“深入實(shí)施農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。研究出臺(tái)加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見，推動(dòng)保障水平覆蓋全部生產(chǎn)成本?！?2月15日，在國(guó)新辦舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，農(nóng)業(yè)部副部長(zhǎng)葉貞琴再次強(qiáng)調(diào)，要深入實(shí)施農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)。研究出臺(tái)加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見，推動(dòng)保障水平覆蓋全部生產(chǎn)成本。要完善農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系和大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，降低農(nóng)戶和新型經(jīng)營(yíng)主體生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，增加收入。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為財(cái)政資金撬動(dòng)金融資源支農(nóng)的有效方式，是貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的重要抓手。據(jù)悉，2017年第二筆中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金63.70億元已于近日撥付，其中大災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)資金30.18億元，合計(jì)全年共撥付保費(fèi)補(bǔ)貼資金179.04億元，同比增長(zhǎng)13%。預(yù)計(jì)可帶動(dòng)全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入470多億元，提供風(fēng)險(xiǎn)保障2.3萬億元，補(bǔ)貼資金使用效果放大130倍。
多方發(fā)力分散大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是國(guó)家一項(xiàng)重要的強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策，其重要性不言而喻。而大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的不完善可能阻礙政策發(fā)展。國(guó)務(wù)院研究室主任黃守宏表示，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)建設(shè)的過程中，我國(guó)表層上的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系已初步構(gòu)建，但力度還不夠，對(duì)于規(guī)模經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶，大災(zāi)保險(xiǎn)就是薄弱環(huán)節(jié)。
其實(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)公司在大災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)上一直在做努力，比如人保財(cái)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品就早有探索。人保財(cái)險(xiǎn)河南省分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“小麥種植保險(xiǎn)擴(kuò)展保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)是在冬小麥政策性保險(xiǎn)基礎(chǔ)上研發(fā)的補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，當(dāng)初開發(fā)該產(chǎn)品就是因?yàn)樾滦娃r(nóng)業(yè)主體日益漸多，有些種植大戶主動(dòng)要求購(gòu)買保障程度更高的保險(xiǎn)?！?/p>
但據(jù)記者觀察，僅憑險(xiǎn)企的一己之力顯然不夠。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不足問題會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無力賠付，因此建立多方參與的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制尤為必要。由32家直保公司和再保險(xiǎn)公司組成的中國(guó)農(nóng)共體已成為我國(guó)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的重要組成部分。數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)農(nóng)共體成立以來累計(jì)賠付支出148.4億元，有效支持了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，尤其在重特大極端天氣災(zāi)害中，中國(guó)農(nóng)共體支付賠款占總賠款的40%以上，發(fā)揮了農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制作用。
“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作”應(yīng)成為建立多層次大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的基本思路。根據(jù)有關(guān)研究，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)比一般的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要大將近10倍，而且我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是典型的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不能像一般的商業(yè)保險(xiǎn)賠了錢就放棄。首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國(guó)柱認(rèn)為，再保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散至關(guān)重要。保險(xiǎn)公司是專門經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任進(jìn)行全面評(píng)估，實(shí)施有力的可持續(xù)發(fā)展的再保險(xiǎn)安排。如果再保險(xiǎn)承保后還有超賠責(zé)任，還需其他渠道介入。比如美國(guó)、加拿大等國(guó)家，除了政府有專門的再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、提供價(jià)格優(yōu)惠的再保險(xiǎn)保障之外，制度上還安排指定的政策性銀行或財(cái)政部門提供貸款。
對(duì)于農(nóng)業(yè)而言，多方參與保障可謂是給廣大農(nóng)民“雪中送炭”，此舉不僅可減少農(nóng)戶的實(shí)質(zhì)性損失，保護(hù)他們參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的積極性，也能讓政府在惠及“三農(nóng)”方面有更大的作為。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的前提，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必要條件和重要支撐。農(nóng)業(yè)要實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，就要消除“突如一夜狂風(fēng)來”之后的欲哭無淚，這個(gè)成果的達(dá)成還需政府、直保公司以及再保險(xiǎn)公司等的通力合作，負(fù)重前行。
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：金融時(shí)報(bào)-中國(guó)金融新聞網(wǎng) 2018-01-03
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