5月，是全國防范非法集資宣傳月。近日，由銀監(jiān)會牽頭、14個成員單位共同出席了防范和處置非法集資政策宣傳座談會。會上，各成員單位代表就當(dāng)前農(nóng)村非法集資的形勢，案件多發(fā)的原因以及下一步的工作部署進行了討論——
一、動態(tài)：非法集資活動呈現(xiàn)“下鄉(xiāng)進村”趨勢
三年前，河北邢臺隆堯縣三地農(nóng)民專業(yè)合作社一度成為新聞熱詞。這家注冊成立于《農(nóng)民專業(yè)合作社法》頒布半年后的農(nóng)民合作社，在理事長鞏某的個人演繹下，通過夸大渲染富硒小麥的高附加值、架構(gòu)完善層級分明的線式推銷、諾許高額利息回報拉人入社的運作方式，歷時7年，涉及全國16余個省份，近10萬農(nóng)戶參與其中，非法吸收公眾存款達幾十億元。
近日，山東省臨朐縣“神仙銀行”集資詐騙案再現(xiàn)公眾視野。八年里，這位通曉占卜、算卦的“銀行家”付某僅憑一己之力，打著存錢進“神仙銀行”既能賺大錢又能消災(zāi)禍、保平安的幌子，在山東等地詐騙多位農(nóng)民，非法集資1300余萬元。
天上不會掉餡餅，一夜暴富是陷阱。隨著龐氏騙局泡沫的破碎，貸款人的倉皇跑路、資金鏈的轟然斷裂，一小部分人獲利的背后是絕大多數(shù)參與者的集體淪陷。農(nóng)民辛苦攢下的血汗錢，就在這個“無底洞”里悄然蒸發(fā)。
近幾年，非法集資案件處于歷史高位，大案要案頻發(fā)。2016年，發(fā)案數(shù)量前十位的省份新發(fā)案件3562起，涉案金額1887億元。非法集資日益呈現(xiàn)組織化、網(wǎng)絡(luò)化的趨勢，組織嚴謹、分工明確，線上線下互相配合，傳播速度快、覆蓋范圍更廣，且犯罪風(fēng)險不斷由東部地區(qū)向中西部地區(qū)蔓延，由城市向農(nóng)村傳播。
“近年來，非法集資活動呈現(xiàn)‘下鄉(xiāng)進村’趨勢，一些地方的農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破‘社員制’‘封閉性’原則，超范圍對外吸收資金；有的合作社公開設(shè)立銀行式的營業(yè)網(wǎng)點、大廳或營業(yè)柜臺，欺騙誤導(dǎo)農(nóng)村群眾；有的投資理財公司、非融資性擔(dān)保公司改頭換面，在農(nóng)村廣布‘熟人業(yè)務(wù)員’，虛構(gòu)高額回報理財產(chǎn)品吸收資金。這些非法集資活動嚴重損害農(nóng)民群眾切身利益，成為影響當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融環(huán)境和社會環(huán)境的金融隱患。”在近日召開的防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會上，部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱介紹。
農(nóng)村非法集資案件的犯罪手法也日益多樣。“非法集資在農(nóng)村的主要犯罪手法有以委托生產(chǎn)或開發(fā)形式進行非法集資，以興辦實業(yè)，借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)等名義，承諾回報以收取定金、股金等向社會公眾集資。”人民銀行條法司副司長龐任平說。
保險領(lǐng)域一直是非法集資的重災(zāi)區(qū)之一，近年來也有風(fēng)險重心下移的特點，個別基層機構(gòu)案件高發(fā)。“部分地區(qū)存在非法集資‘進村下鄉(xiāng)’現(xiàn)象，不法分子利用保險機構(gòu)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村地區(qū)服務(wù)力量薄弱的便利，假借保險名義從事非法集資。”保監(jiān)會稽查局副局長宋旭紅介紹道。
二、原因：盲目投資、監(jiān)管不力、渠道不暢多重因素交織
“在三地合作社入股1萬元，即可得到100袋面粉。除此之外，4個月利息30%，1年利息100%。如想退社，返還本金和利息，已被食用的面粉免費贈送。”這是三地合作社給村民開出的入社條件，這樣的條件對從事周期長、收益低的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民來說，無疑具有極大的誘惑力。不過事實還是證明天下沒有免費的午餐，幻想一夜暴富終是竹籃打水一場空。
“反映出了投資人不理性的投資觀念，無視‘高收益伴隨高風(fēng)險’的投資規(guī)律，過度期待投資高收益，而不愿承擔(dān)投資高風(fēng)險。”最高人民檢察院偵查監(jiān)督廳副廳級檢查員劉慧玲說。
2007年，《農(nóng)民專業(yè)合作社法》頒布實施以來，全國范圍內(nèi)農(nóng)民合作社如雨后春筍般散布開花。農(nóng)民合作社的發(fā)展壯大在優(yōu)化農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)、促進農(nóng)業(yè)規(guī)模化經(jīng)營和農(nóng)民增收方面發(fā)揮了不可估量的作用。截至2016年底，全國合法登記的農(nóng)民專業(yè)合作社達179.4萬家，入社農(nóng)戶占全國農(nóng)戶總數(shù)的45%。不能忽視的是，“亂象”與“繁榮”并存。作為新興事物，法律法規(guī)和政府監(jiān)管層面都必然存在一定的滯后性，制度的完善需要時間的打磨。
“一方面，一些農(nóng)民群眾普遍缺乏風(fēng)險防范意識，辨別能力低，容易受到利益誘惑；另一方面，現(xiàn)行法律對農(nóng)民合作社沒有明確主管部門，特別是對農(nóng)民合作社開展內(nèi)部信用合作尚未明確部門監(jiān)管職責(zé)，存在監(jiān)管空白，加大了基層監(jiān)管的難度，為一些假借農(nóng)民合作社名義搞非法集資提供了可乘之機。”農(nóng)業(yè)部經(jīng)管總站副站長趙鐵橋說。
十年來，農(nóng)業(yè)形勢喜人，糧食“十二連增”，農(nóng)民收入破萬元大關(guān)。收入增加了，腰包子鼓起來了，傳統(tǒng)的銀行儲蓄已不能滿足農(nóng)民投資理財?shù)男枨螅r(nóng)民迫切希望為手中的閑置資金尋找更好的“出路”。然而，農(nóng)民似乎又是天然的“保守型投資者”，資金小而分散、風(fēng)險承擔(dān)能力較差、理財知識欠缺……種種特質(zhì)讓很多金融機構(gòu)望而卻步，農(nóng)村理財產(chǎn)品的開發(fā)難盡人意。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施硬件的欠缺更是讓互聯(lián)網(wǎng)金融等新興事物難以開枝散葉。
“非法集資案件發(fā)生后，很多農(nóng)民投資人將司法機關(guān)及政府視為‘討債公司’，無視自己不審慎投資所應(yīng)該承擔(dān)的風(fēng)險，將原因完全歸咎于要求政府的監(jiān)管不力，要求政府承擔(dān)所有的‘經(jīng)濟責(zé)任’，為農(nóng)民返還本金，甚至利息。”劉慧玲補充道。
審理難度大，審結(jié)期限長也在一定程度上造成了非法集資案件的積壓。“非法集資案件涉案人員較多，集資參與人眾多，涉案資產(chǎn)處理難度大，法律適用問題多，審理周期長，審判難度大，案件專業(yè)性強。”最高人民法院刑三庭副庭長姜永義談到非法集資案件的辦理時說到。
三、行動：重拳出擊，多部門聯(lián)合打擊農(nóng)村非法集資
2007年2月，國務(wù)院批準成立處置非法集資部際聯(lián)席會議，負責(zé)處置非法集資活動的組織協(xié)調(diào)工作，由銀監(jiān)會負責(zé)牽頭。2010年，聯(lián)席會議的成員單位增加至31個。
“2016年，處置非法集資部際聯(lián)席會議全力推動防范和處置非法集資工作有序開展，取得了積極成效。非法集資案件數(shù)和涉案金額近年來首次出現(xiàn)‘雙降’。”楊玉柱總結(jié)。
據(jù)悉，今年5月至7月，各省（區(qū)、市）將會針對各類涉農(nóng)合作組織、養(yǎng)老機構(gòu)、民辦高校等重點領(lǐng)域、主體，開展一次全面的涉嫌非法集資專項排查活動，有效減少存量風(fēng)險、控制增量風(fēng)險。
年初，農(nóng)業(yè)部將加強農(nóng)民合作社領(lǐng)域處置非法集資工作列入了《2017年農(nóng)村經(jīng)營管理工作要點》，指導(dǎo)各級農(nóng)村經(jīng)營管理部門積極配合相關(guān)部門加強對合作社的日常監(jiān)管。“我們將加大風(fēng)險排查和警示，強化事中事后監(jiān)管，防止借農(nóng)民合作社名義搞非法集資。”趙鐵橋介紹。
猛藥去疴，重典治亂。姜永義說，“集資詐騙案件的重刑率連續(xù)三年均超過70%，監(jiān)禁刑率接近或超過90%，遠高于同期全部金融犯罪案件的重刑率和監(jiān)禁刑率，充分體現(xiàn)了人民法院對非法集資案件堅決從嚴打擊、從嚴懲處的刑事政策。”
非法集資的有效監(jiān)管需要法律制度做保障。“《處置非法集資條例》正在醞釀之中，出臺《條例》是強化行政處置、推動關(guān)口前移、遏制增量風(fēng)險、化解存量風(fēng)險的關(guān)鍵。我們正全力配合國務(wù)院法制辦積極開展論證調(diào)研，抓緊修改完善，力爭盡快出臺。”楊玉柱表示。
2016年，《非法集資舉報獎勵辦法》印發(fā)，地方群眾被廣泛動員起來。截至目前，全國23個省（區(qū)、市）出臺了非法集資舉報獎勵實施細則，2016年共接到舉報線索1200余條，獎勵17萬余元，全民舉報和抵制非法集資的氛圍正在形成。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：《農(nóng)民日報》（2017年05月12日08版）
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