今日,首屆中國(guó)普惠金融創(chuàng)新發(fā)展峰會(huì)在人民日?qǐng)?bào)社舉行。在論壇上,國(guó)務(wù)院扶貧辦開(kāi)發(fā)指導(dǎo)司副司長(zhǎng)吳華表示,扶貧小額信貸在設(shè)計(jì)上體現(xiàn)出政策創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新,是金融扶貧的生動(dòng)實(shí)踐,是普惠金融的生動(dòng)實(shí)踐。在實(shí)操層面,具體體現(xiàn)在“5萬(wàn)元以下、3年期以內(nèi)、免抵押免擔(dān)保、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息、縣建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”等。
峰會(huì)由人民日?qǐng)?bào)全國(guó)黨媒信息公共平臺(tái)與國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合主辦、平安普惠承辦,并得到中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)等單位支持。《中國(guó)普惠金融創(chuàng)新報(bào)告(2018)》在峰會(huì)上正式公開(kāi)發(fā)布。
附發(fā)言實(shí)錄:
大家好,祝賀“中國(guó)普惠金融創(chuàng)新與發(fā)展峰會(huì)”成功舉辦。借此機(jī)會(huì),我作簡(jiǎn)要發(fā)言:
研究和推進(jìn)普惠金融具有現(xiàn)實(shí)意義。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液,普惠金融是社會(huì)肌體健康發(fā)展不可或缺的因子。
金融扶貧是普惠金融的一個(gè)特殊領(lǐng)域,也是最困難的領(lǐng)域和最薄弱的環(huán)節(jié)。我們做出努力,把普惠金融寫在貧困土地上,一些做法在金融教科書中目前還找不到。
以扶貧小額信貸為例,在扶貧工作實(shí)踐中,我們用中國(guó)特色的辦法措施,破解了貧困農(nóng)戶貸款難、貸款貴這樣一個(gè)世界性難題。具體講,扶貧小額信貸的政策要點(diǎn)有六句話,“5萬(wàn)元以下、3年期以內(nèi)、免抵押免擔(dān)保、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息、縣建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”。這款為貧困農(nóng)戶量身訂制的產(chǎn)品,已經(jīng)成為政府操心、銀行放心、群眾稱心的金融扶貧品牌。
為什么講銀行放心,一是在防風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題上,縣建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金；二是在服務(wù)農(nóng)戶“最后一公里”,有駐村工作隊(duì)、村兩委在貸前、貸中和還貸等環(huán)節(jié)開(kāi)展服務(wù),解決了金融機(jī)構(gòu)人員不足的問(wèn)題。
為什么講政府操心,一手托兩家,既要幫助農(nóng)戶解決貸得到、用得好和還得上的問(wèn)題,還要讓銀行放心貸；既要解決金融服務(wù)能到村,還要解決銀行和農(nóng)戶都少跑路的問(wèn)題。在特定發(fā)展階段和發(fā)展領(lǐng)域,服務(wù)特定對(duì)象,市場(chǎng)之手和政府之手相牽,可能更有效率、也體現(xiàn)公平。
為什么講農(nóng)戶稱心,貸款門檻低了,服務(wù)進(jìn)村了,利率最優(yōu)惠,還有人幫助實(shí)施項(xiàng)目提供技術(shù)和市場(chǎng)服務(wù)。免抵押免擔(dān)保,是個(gè)創(chuàng)造性做法,貧困戶免抵押免擔(dān)保,政府給予增信。貸款門檻降低,這里面有個(gè)革命性的做法,即貧困戶評(píng)級(jí)授信的指標(biāo)設(shè)計(jì)是顛覆性的。如湖南麻陽(yáng)縣創(chuàng)設(shè)了721的評(píng)級(jí)授信指標(biāo),權(quán)重“7”是信用資本,“2”是能力資本,“1”是物質(zhì)資本。這樣就顛覆了銀行原先的傳統(tǒng)評(píng)級(jí)指標(biāo),信用和勞動(dòng)能力是貧困戶自身有的,但物質(zhì)資產(chǎn)是貧困戶缺少的。這樣一種“量體裁衣”式的新的評(píng)級(jí)指標(biāo),就使得貧困農(nóng)戶邁進(jìn)原來(lái)跨不過(guò)去的門檻。
這樣一個(gè)扶貧小額信貸,體現(xiàn)了理論、制度和產(chǎn)品創(chuàng)新。
關(guān)于理論創(chuàng)新,就是金融精準(zhǔn)扶貧理論,體現(xiàn)在金融供給要精準(zhǔn)對(duì)接需求,研究需求方貧困地區(qū)和貧困戶的貧困特征和現(xiàn)實(shí)需求。在金融供求矛盾關(guān)系中,供給側(cè)是矛盾的主要方面,因此主要應(yīng)從供給側(cè)發(fā)力來(lái)完善金融扶貧政策、產(chǎn)品和服務(wù)。可以用3句形象生動(dòng)的話來(lái)理解精準(zhǔn):一句是“精準(zhǔn)滴灌”,科學(xué)配置資源,使扶貧政策紅利到戶到人,解決“滴得到”問(wèn)題；二句是“靶向治療”,對(duì)癥對(duì)因?qū)Σ≡钕滤?使扶貧措施有的放矢,解決“滴得準(zhǔn)”問(wèn)題；三句是“測(cè)土配方施肥”,缺什么補(bǔ)什么,使扶貧工作更有效率,解決“滴得有效”問(wèn)題。
關(guān)于制度創(chuàng)新,體現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)實(shí)行的“四單政策”；體現(xiàn)在基層創(chuàng)設(shè)縣鄉(xiāng)村三級(jí)金融服務(wù)體系。
關(guān)于產(chǎn)品創(chuàng)新,就是不墨守成規(guī),為貧困戶量體裁衣、量身訂制專屬信貸產(chǎn)品。
扶貧小額信貸的生動(dòng)實(shí)踐啟示我們:唯有瞄準(zhǔn)需求,才能精準(zhǔn)服務(wù)；唯有“量體裁衣”,才能有效供給；唯有改革創(chuàng)新,才能推動(dòng)金融回歸服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展這個(gè)本源和初心。
總體上,金融扶貧工作態(tài)勢(shì)良好:一是政策框架建立,為脫貧攻堅(jiān)提供有利政策支撐；二是產(chǎn)品服務(wù)初備,為脫貧攻堅(jiān)提供彈藥支持；三是工作格局形成,銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)“三駕馬車”合力攻堅(jiān)。進(jìn)一步做好金融扶貧工作,要把握好“一個(gè)根本”和“四個(gè)基本”,即:金融扶貧根本目的在于扶貧脫貧。金融扶貧基本目標(biāo)是保障農(nóng)村貧困人口限期脫貧；基本方略是實(shí)施精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧；基本方針是堅(jiān)持開(kāi)發(fā)式扶貧；基本原則是定向、精準(zhǔn)、特惠、創(chuàng)新,其中定向是基礎(chǔ),精準(zhǔn)是要義,特惠是關(guān)鍵,創(chuàng)新是動(dòng)力。
我們相信,經(jīng)過(guò)努力,普惠金融能夠在中國(guó)大地上結(jié)出更多碩果。(記者李彤)
作者單位：國(guó)務(wù)院扶貧辦
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：人民網(wǎng)
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