摘要：綜合農(nóng)協(xié)是一個以社區(qū)綜合性合作為主的農(nóng)民組織，它的出現(xiàn)旨在加強農(nóng)村公共服務體系建設，探索新時期鄉(xiāng)村發(fā)展和綜合治理模式，滿足兼業(yè)化小農(nóng)的多樣性需求。
2013年是湖北恩施建始縣村坊村農(nóng)民陳耀清投身養(yǎng)殖業(yè)的第三個年頭。
三年前，從事飼料經(jīng)營的他通過當?shù)?span>“綜合農(nóng)協(xié)”承包了一個母豬繁殖基地，從此擔負起為全縣養(yǎng)殖戶提供種豬的任務。目前占地5畝的養(yǎng)殖場已經(jīng)擁有60多頭母豬，其中40多頭開始繁育產(chǎn)仔。
“最近商品豬價格跌得厲害，但是我這里主要銷售種豬，不會受太大影響。”陳耀清說，他的這個養(yǎng)殖項目，每年能帶來10萬塊錢左右的收入。
引資源 建設農(nóng)村
陳耀清告訴記者，在湖北恩施建始縣，生豬養(yǎng)殖是個傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，而“綜合農(nóng)協(xié)”卻是個新名詞，它既不是普通的農(nóng)民專業(yè)合作社，也不是政府組織，而是一個過去沒見過的新事物。
這個新事物源于2008年4月，湖北恩施建始縣委、縣政府和以中國社科院社會政策研究中心為牽頭單位的幾家機構簽訂了戰(zhàn)略合作備忘錄，共同在建始縣設計并實施“新農(nóng)村綜合發(fā)展與治理試點”，并在該縣三里鄉(xiāng)建立起全國首個綜合農(nóng)協(xié)河水坪地區(qū)新農(nóng)村綜合發(fā)展協(xié)會（以下簡稱“綜合農(nóng)協(xié)”）。
作為一個法人社團組織，綜合農(nóng)協(xié)組織結構包括地區(qū)協(xié)會、會員小組和會員三個層級，地區(qū)協(xié)會不以行政區(qū)限或地域為劃分條件，目前轄6個行政村，入會會員已達1400多戶、5000余人，全體會員自主選舉產(chǎn)生了會員代表，并在此基礎上選舉產(chǎn)生了理事會、監(jiān)事會。
“綜合農(nóng)協(xié)”是在借鑒日韓臺農(nóng)會發(fā)展的成功經(jīng)驗基礎上，為農(nóng)民提供集信用合作、購銷合作、社區(qū)發(fā)展、文化教育、金融保險等一體化服務的國內(nèi)首家綜合性農(nóng)民自治組織，以滿足小農(nóng)的多樣化需求，推動農(nóng)村經(jīng)濟和社會協(xié)調(diào)發(fā)展。”建始縣新農(nóng)村綜合發(fā)展與治理試點辦公室主任王德鳳告訴記者。
據(jù)王德鳳介紹，自2008年成立以來，綜合農(nóng)協(xié)積極整合各類資源服務鄉(xiāng)村建設，如在湖北省供銷社支持下，成立了農(nóng)資服務部，實行平價銷售，有效地降低了當?shù)剞r(nóng)戶的生產(chǎn)投入；積極與縣畜牧局合作，投資興建了母豬繁殖基地，由綜合農(nóng)協(xié)進行管理招標，改善了當?shù)厣i的品種，也為養(yǎng)殖戶陳耀清等帶來了良好的經(jīng)濟效益。
此外，綜合農(nóng)協(xié)積極邀請縣衛(wèi)生局及社會力量為會員免費開展體檢活動和健康培訓，促進了農(nóng)村社區(qū)衛(wèi)生事業(yè)的發(fā)展。
記者了解到，為了促進農(nóng)協(xié)健康發(fā)展，建始縣縣、鄉(xiāng)政府均成立了獨立于農(nóng)協(xié)的“新農(nóng)村綜合發(fā)展與治理”試點辦公室，任命專職人員，引導相關項目與綜合農(nóng)協(xié)對接。中國社科院社會政策研究中心副主任楊團告訴記者，目前綜合農(nóng)協(xié)的總干事由三里鄉(xiāng)鄉(xiāng)黨委副書記兼職，希望政府在協(xié)會發(fā)展中起到推動和穩(wěn)定的作用。
事實上，除了政府參與外，綜合農(nóng)協(xié)的發(fā)展還吸引了更多社會公益力量的加入。到綜合農(nóng)協(xié)服務部之前，賀曉淳是湖南某高校大三的學生，熱衷公益事業(yè)，去年9月她通過友成企業(yè)家扶貧基金會“小鷹計劃”成為綜合農(nóng)協(xié)的一名志愿者，目前主要工作是組織村里文藝隊、兒童小組開展活動。她告訴記者，跳廣場舞已成為村民每天必不可少的活動。通過這些活動改變了村民們的精神面貌，也拉近了農(nóng)協(xié)與村民的距離，建立了良好的群眾基礎。
求互助 錢不離土
“我愛人現(xiàn)在每天都會參加協(xié)會組織的廣場舞，感覺挺好。”陳耀清說，作為一名農(nóng)協(xié)會員，他可以享受的另一項權利是向協(xié)會信用部申請貸款，資金用于養(yǎng)殖場發(fā)展。
這其實又是綜合農(nóng)協(xié)服務的一大亮點為解決農(nóng)民貸款難問題、完善綜合農(nóng)協(xié)服務功能、促進“三農(nóng)”發(fā)展，在恩施州人民銀行指導下，綜合農(nóng)協(xié)于2011年8月13日成立綜合農(nóng)協(xié)信用部，內(nèi)設主任、會計及出納崗位。初期以香港施永青基金會資金、建始縣人民政府資金以及會員股份共計90萬元作為資本金，向農(nóng)協(xié)會員發(fā)放最高不超過3萬元的信用貸款。通過近兩年的運作，信用部累放貸款350萬元，支持了120多個會員和30多個小項目的發(fā)展，并建立了利潤分配模式及股份分紅機制。
“現(xiàn)在農(nóng)村有許多專業(yè)協(xié)會都囿于某一產(chǎn)品或某一行業(yè)，綜合農(nóng)協(xié)在提供綜合服務的同時，把金融服務添加進去，滿足了生產(chǎn)主體需求，緩解農(nóng)村金融缺血狀況。”曾經(jīng)到綜合農(nóng)協(xié)調(diào)研過的國務院參事湯敏對記者說道。
陳耀清告訴記者，在農(nóng)協(xié)信用部貸款利率比農(nóng)信社稍低一些，但貸款程序非常簡便，農(nóng)信社貸款有的需要抵質(zhì)押，有的要多人擔保。相比之下農(nóng)協(xié)信用部比較好打交道。
“一般來說，會員申請貸款，會計和出納會到申請貸款的會員家里或工作點實地調(diào)查，了解貸款用途及會員的還款能力，回來后召開信貸部門會議，由會員小組成員代表共同討論是否放款。如果會員資金需求比較急，一筆貸款最快兩天就可以辦下來，信用部會計和出納還會定期檢查貸款發(fā)放執(zhí)行情況。”王德鳳對記者說，會員若要貸款須由會員小組成員代表同意，實際上是在行使一種擔保職能和監(jiān)督機制，為了下次還能獲得貸款，貸款人必須無條件償還貸款。
其實在綜合農(nóng)協(xié)，許多人工作并非出于私利，而是完全憑著一股熱情。現(xiàn)年50多歲的李臨建原來在建始縣農(nóng)信聯(lián)社工作，做過信貸部主任、主管會計，2011年綜合農(nóng)協(xié)信用部開業(yè)，原本內(nèi)退的他又到這里發(fā)揮余熱。
“這段時間豬肉價格跌得很兇，許多生豬養(yǎng)殖戶申請貸款購買飼料繼續(xù)養(yǎng)豬，等豬肉價錢提高的時候再賣出。”李臨建對記者說，為了及時讓養(yǎng)殖戶拿到錢，他要騎著摩托車給他們送款，有時候山區(qū)路況十分不好。
惠農(nóng)道路雖然艱辛，但令人欣慰的是，信用部的成長并不孤單。記者從人民銀行恩施州中心支行了解到，自建始縣河水坪綜合農(nóng)協(xié)試點項目啟動后，該行以綜合農(nóng)協(xié)為依托，為農(nóng)戶建立了信用檔案，評定了農(nóng)村青年信用示范戶。在信用部的建設上，推薦了相對專業(yè)的金融人員，開展基礎金融培訓和業(yè)務指導，提供了計算機、信用體系建設數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)等軟硬件設備，為信用部的有效運轉創(chuàng)造了條件。
截至目前，綜合農(nóng)協(xié)信用部向會員發(fā)放的貸款沒有一筆形成風險，基本上都做到了按期還本付息。此外，綜合農(nóng)協(xié)還定期向當?shù)厝嗣胥y行報送報表，并接受人民銀行的審計。
記者手記:發(fā)展互助金融需要創(chuàng)新機制
綜合農(nóng)協(xié)是一個以社區(qū)綜合性合作為主的農(nóng)民組織，它的出現(xiàn)旨在加強農(nóng)村公共服務體系建設，探索新時期鄉(xiāng)村發(fā)展和綜合治理模式，滿足兼業(yè)化小農(nóng)的多樣性需求。
綜合農(nóng)協(xié)信用部的誕生有其特定意義：一些農(nóng)村信用社股份制改革后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的網(wǎng)點大幅減少，使本來就貧窮落后的農(nóng)村地區(qū)難以享受到基礎性金融服務。為了改變這一狀況，政府近年來積極鼓勵村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司發(fā)展，但由于種種原因，有些新型農(nóng)金機構的支農(nóng)目標發(fā)生偏離，資金投向城市高回報、高風險領域，造成農(nóng)村資金外流、農(nóng)村金融發(fā)展緩慢的現(xiàn)象。
綜合農(nóng)協(xié)的出現(xiàn)，提供了創(chuàng)新農(nóng)村信貸服務的條件。綜合農(nóng)協(xié)扎根農(nóng)村、聯(lián)系農(nóng)民，是向農(nóng)民提供金融等社會化服務的有效平臺。農(nóng)協(xié)可以利用其組織優(yōu)勢，組織農(nóng)民開展互助聯(lián)保、資金合作，把農(nóng)民有限的資金和信用聚集起來辦大事；農(nóng)協(xié)人員在從事其他社會和行政服務的同時，也可以為金融機構提供幫助，降低金融服務“三農(nóng)”的成本。此外，農(nóng)協(xié)還可以發(fā)揮其對成員實力、信用、品德等較為熟悉的優(yōu)勢，通過這些軟信息彌補農(nóng)村地區(qū)在獲取金融服務中的抵押品不足等問題。
當然，綜合農(nóng)協(xié)信用部的發(fā)展中還存在一些體制和機制障礙：一是信用部資金實力有限。信用部不能吸收存款，其用于放貸的大部分資金來源是農(nóng)民入股和增資擴股，資金不足導致信用部發(fā)展緩慢。一些會員感覺貸款額度較小，無法滿足其擴大生產(chǎn)的需求。二是政策支持不足。僅靠信用部自身力量來發(fā)展，無疑需要一個長期的過程。
雖然綜合農(nóng)協(xié)信用部的發(fā)展仍存在很多障礙，但其不失為完善農(nóng)村金融服務的有效方法之一。為了促進其健康發(fā)展，相關部門應在嚴格執(zhí)行國家金融法律法規(guī)的前提下，繼續(xù)創(chuàng)新體制機制，促進信用部良性運轉。
要繼續(xù)加強農(nóng)村信用建設和金融知識培訓，為信用部有效運行創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，加強對信用部的業(yè)務輔導。進一步推動農(nóng)協(xié)信用部和正規(guī)金融合作，將信用部部分股金轉化為擔保基金，引導涉農(nóng)正規(guī)金融機構加大對農(nóng)協(xié)成員的信貸支持。此外，還要利用好農(nóng)協(xié)的平臺，改善農(nóng)村地區(qū)的支付環(huán)境，大力推廣銀行卡助農(nóng)取款服務，拓展業(yè)務功能，讓該地區(qū)的農(nóng)民享受到基礎金融服務。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉自：中國城鄉(xiāng)金融報2016-02-19
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