——特征現(xiàn)象與演化機(jī)制
摘要：新時(shí)期農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)創(chuàng)新在演化邏輯和方向上存在著一致性, 二者通過農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈實(shí)現(xiàn)了協(xié)同演化。基于此特征事實(shí), 本研究刻畫農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)的演化過程軌跡及其所蘊(yùn)含的特征現(xiàn)象, 然后運(yùn)用協(xié)同演化分析框架, 從互動(dòng)機(jī)制、學(xué)習(xí)機(jī)制、變異及選擇機(jī)制3個(gè)層面對農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)創(chuàng)新協(xié)同演化機(jī)制進(jìn)行解析, 以揭示二者實(shí)現(xiàn)協(xié)同演化的深層次原因。最后, 從建設(shè)農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈, 奠定金融創(chuàng)新的基礎(chǔ);轉(zhuǎn)變思路, 強(qiáng)化農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新;明確分工, 建立農(nóng)業(yè)金融合作機(jī)制3個(gè)方面提出了新時(shí)期促進(jìn)金融創(chuàng)新、推進(jìn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展的政策建議。
黨的十八大提出了“堅(jiān)持走中國特色新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化道路, 促進(jìn)四化同步發(fā)展”的戰(zhàn)略。“四化同步”是新時(shí)期中國社會(huì)主義現(xiàn)代化內(nèi)涵的最新注釋與核心內(nèi)涵, 也是“三農(nóng)”工作里程碑式的決策戰(zhàn)略, 意義重大且深遠(yuǎn)。但實(shí)踐中農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化卻是整個(gè)社會(huì)主義現(xiàn)代化的短板[1], 成為“四化同步”的結(jié)構(gòu)性矛盾與諸多亟待解決問題的關(guān)鍵。國外經(jīng)驗(yàn)與實(shí)踐映照均將矛盾源頭指向超小的家庭經(jīng)營規(guī)模, 這也得到了政界和學(xué)界的普遍認(rèn)同[2-4], 從某種意義上來說, 超小的家庭經(jīng)營規(guī)模是致使中國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化成效不顯著的主要約束。為應(yīng)對上述問題, 加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程, 推動(dòng)“四化同步”協(xié)調(diào), 現(xiàn)行的基本政策操作是推動(dòng)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營, 通過不斷創(chuàng)新適度規(guī)模經(jīng)營形式, 充分發(fā)揮其在促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、解決“三農(nóng)”問題、全面建成小康社會(huì)中的推動(dòng)作用[5]。新時(shí)期隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的推進(jìn), 金融服務(wù)創(chuàng)新隨之成為熱點(diǎn)問題。發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)發(fā)展歷程充分表明, 金融是農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的核心力量, 發(fā)達(dá)國家正是借助金融力量實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。但相比家庭分散經(jīng)營的模式, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營對于金融服務(wù)的需求強(qiáng)度、需求層次都存在顯著的不同, 金融創(chuàng)新所賴以生存的制度框架也就不同, 如何進(jìn)行金融創(chuàng)新以適應(yīng)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展就成為一個(gè)值得關(guān)注的重要問題。為此, 本文在刻畫農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營中金融服務(wù)創(chuàng)新的特征現(xiàn)象和解剖演化機(jī)制的基礎(chǔ)上, 提出新時(shí)期中國金融服務(wù)創(chuàng)新的思路和政策調(diào)整邏輯, 為促進(jìn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的理論基礎(chǔ)。
1、農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)創(chuàng)新的演化過程
首先來看農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的演化過程。農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營源于規(guī)模經(jīng)濟(jì), 是指在既定條件下, 適度擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模, 使土地、資本、勞動(dòng)力等生產(chǎn)要素趨于合理, 以達(dá)到農(nóng)業(yè)最佳效益[6]。因而, 自20世紀(jì)80年代中期以來, 政界和學(xué)界試圖通過體制創(chuàng)新, 在家庭經(jīng)營的制度框架下, 尋找農(nóng)業(yè)發(fā)展新契機(jī), 探索農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營道路, 以避免農(nóng)業(yè)萎縮、降低生產(chǎn)成本和提高國際競爭力[7-8]。其中一個(gè)有益的探索就是農(nóng)地的規(guī)模經(jīng)營, 即在土地要素和流轉(zhuǎn)市場發(fā)育較好的情況下, 農(nóng)戶家庭向?qū)I(yè)生產(chǎn)大戶、家庭農(nóng)場方向轉(zhuǎn)變, 實(shí)現(xiàn)土地規(guī)模經(jīng)營。一時(shí)間眾多學(xué)者堅(jiān)信土地適度規(guī)模經(jīng)營是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢, 并認(rèn)為一定條件下土地適度規(guī)模經(jīng)營可以近似體現(xiàn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營[9]。雖然農(nóng)民就業(yè)和收入多元化、城鎮(zhèn)化和市民化為土地適度集中創(chuàng)造了條件[10], 但也有學(xué)者認(rèn)為中國農(nóng)業(yè)發(fā)展不應(yīng)急于追求土地規(guī)模經(jīng)營, 由于土地產(chǎn)權(quán)制度和土地交易制度的限制, 以及農(nóng)村社會(huì)保障體系不完善等諸多因素的制約, 農(nóng)民市民化過程異常艱難, 能否通過土地規(guī)模擴(kuò)大實(shí)現(xiàn)適度規(guī)模經(jīng)營的模式仍受制于自然稟賦、市場條件、財(cái)政補(bǔ)貼和制度約束等現(xiàn)實(shí)因素[11-12]。甚至有學(xué)者通過實(shí)證指出, 由于農(nóng)業(yè)的比較效益低, 現(xiàn)有農(nóng)地規(guī)模經(jīng)營的條件下, 經(jīng)營農(nóng)地的規(guī)模越大, 農(nóng)戶越貧窮[13]。因此, 土地適度規(guī)模經(jīng)營模式不具有實(shí)質(zhì)性影響, 也不具有全局性、長期性作用, 存在重大政策缺陷[4]。
鑒于此, 中國開始聚焦整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè), 試圖尋求農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的新路徑、新方法。理論研究表明, 如果農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后環(huán)節(jié)的專業(yè)化市場水平和發(fā)育程度較好, 交易效率較高, 農(nóng)戶同樣可以在家庭經(jīng)營基礎(chǔ)上參與縱向分工, 通過服務(wù)規(guī)模經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。為此, 有學(xué)者基于家庭經(jīng)營加上農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系才真正構(gòu)成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度的完整表達(dá)的制度邏輯認(rèn)知, 主張通過健全農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系來支撐和推動(dòng)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營[14-16], 即通過在農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后等產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)提供規(guī)劃指導(dǎo)、生產(chǎn)資料購置、排水灌溉、病蟲害防治、除草、收割、倉儲(chǔ)、加工乃至銷售等服務(wù), 以“公司+農(nóng)戶”“公司+合作社+農(nóng)戶”等價(jià)值鏈形態(tài)形成利益聯(lián)結(jié)體, 在現(xiàn)行家庭經(jīng)營的框架下實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的適度規(guī)模經(jīng)營。并且學(xué)者一致認(rèn)為, 隨著市場化改革深入與分工分業(yè)的深化, 家庭經(jīng)營卷入社會(huì)分工活動(dòng), 依靠社會(huì)化服務(wù)推動(dòng)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的經(jīng)濟(jì)發(fā)展客觀要求基本轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí), 土地規(guī)模經(jīng)營就轉(zhuǎn)化為服務(wù)規(guī)模經(jīng)營并成為多種因素的共同表達(dá)函數(shù)[4]。服務(wù)規(guī)模經(jīng)營模式使成員共享各農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈環(huán)節(jié)的增值利潤[17], 彌補(bǔ)了大市場條件下家庭經(jīng)營的功能性缺陷[18], 解決了技術(shù)手段不足、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力差和交易費(fèi)用過高等問題[19-20], 成為中國小農(nóng)基礎(chǔ)上農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的新模式, 引領(lǐng)著未來農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展與演化方向。
其次, 來看金融服務(wù)演化過程。作為農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)的重要組成部分, 有效的金融服務(wù)供給是農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展的題中之意, 與中國金融體系變革和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展同步。若對演化過程進(jìn)行解構(gòu), 基本上可以劃分為政府主導(dǎo)的“自上而下”型和金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的“自下而上”型2種模式。
在“自上而下”型模式中, 針對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)效率低下、服務(wù)流程迂回、服務(wù)方式單一的現(xiàn)實(shí)發(fā)展困境, 中國從存量和增量2個(gè)層面啟動(dòng)了以村鎮(zhèn)銀行、小額信貸公司、資金互助合作社等新型機(jī)構(gòu)試驗(yàn)和推廣為特征、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新為導(dǎo)向的大刀闊斧的農(nóng)村金融改革, 試圖通過構(gòu)建多層次、多類型和復(fù)合型的金融體系來滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體及農(nóng)業(yè)融資需求。改革的出發(fā)點(diǎn)是農(nóng)戶參與正規(guī)信貸市場程度偏低和正規(guī)金融機(jī)構(gòu)“小農(nóng)排斥”的客觀約束[21], 雖然現(xiàn)實(shí)中小農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)金融服務(wù)需求相互交織, 但問題關(guān)鍵點(diǎn)并不同[22], 小農(nóng)戶有效金融服務(wù)需求不足根源于抵押物缺失、信息不對稱所生成的“金融排斥”[23-24]。而農(nóng)業(yè)融資難則是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大、收益低的特質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)致使受盈利驅(qū)動(dòng)的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)并不愿意向農(nóng)業(yè)提供金融服務(wù)[25], 或通過信貸配給實(shí)施人為管控和壓抑, 無法觸碰到農(nóng)業(yè)融資有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和交易成本問題[22]。可以說, 這種“自上而下”的改革思路并未收到預(yù)期的效果。
在“自下而上”型模式中, 隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展、農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的構(gòu)建以及農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體內(nèi)部的裂變, 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈不斷拓展, 協(xié)同性增強(qiáng), “公司+農(nóng)戶”“公司+合作社+農(nóng)戶”“農(nóng)超對接”等利益聯(lián)結(jié)和價(jià)值鏈形態(tài)不斷涌現(xiàn)。在成為推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化具體實(shí)踐途徑的同時(shí), 也使農(nóng)戶與新型經(jīng)營主體的融資額度增大、期限延長且通過價(jià)值鏈相互交織, 單一經(jīng)營主體或單一產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的融資問題將直接制約整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。政府主導(dǎo)的以金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新為主題和滿足農(nóng)戶小額化金融服務(wù)需求的“自上而下”型創(chuàng)新模式顯然無法適應(yīng)新形勢下的農(nóng)業(yè)融資要求, 無法改變金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)積極性疲軟的事實(shí)。在這樣的現(xiàn)實(shí)背景下, 金融機(jī)構(gòu)“自下而上”轉(zhuǎn)變創(chuàng)新模式, 以農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈為平臺載體, 圍繞農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈開展產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新, 向分布于不同價(jià)值鏈環(huán)節(jié)的經(jīng)營主體打包供應(yīng)價(jià)值鏈金融服務(wù)。這種批量化、平臺化的服務(wù)創(chuàng)新思路, 有效解決了“自上而下”型的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展中的制度困境以及由此產(chǎn)生的信息不對稱、交易成本高和利益分配不合理的問題, 而且強(qiáng)化了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)的有機(jī)聯(lián)系, 形成了風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、合作共贏和互促監(jiān)督的良性局面。這已成為新時(shí)期化解小農(nóng)戶、涉農(nóng)中小企業(yè)等由于資金缺乏而使農(nóng)業(yè)經(jīng)營活動(dòng)陷入困境的一種有效方法, 也順應(yīng)了農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的價(jià)值鏈演化方向, 是在中央政策方針指導(dǎo)下探索金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的新途徑, 引領(lǐng)金融服務(wù)創(chuàng)新的新思路。
2、農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)創(chuàng)新的演化特征現(xiàn)象
縱覽農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)創(chuàng)新的演化軌跡, 可以發(fā)現(xiàn), 作為農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營新形態(tài)的服務(wù)規(guī)模經(jīng)營實(shí)際上是土地規(guī)模經(jīng)營形態(tài)在農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈上演化的必然結(jié)果。農(nóng)業(yè)金融服務(wù)的新形態(tài)———農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融服務(wù)也是在“自上而下”的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新陷入發(fā)展困境后, 金融機(jī)構(gòu)以農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈為依托, 向分布于農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈不同環(huán)節(jié)的參與主體供給系統(tǒng)性金融服務(wù)的約束誘導(dǎo)型創(chuàng)新的體現(xiàn)。總而言之, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)創(chuàng)新均沿著農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈在演化和發(fā)展, 在演化邏輯和演化方向上存在一致性。或者說, 二者通過農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈實(shí)現(xiàn)了協(xié)同演化, 存在著以下特征現(xiàn)象。
2.1 金融創(chuàng)新“機(jī)構(gòu)觀”向“功能觀”轉(zhuǎn)變
從中國農(nóng)村金融體系和農(nóng)村金融創(chuàng)新歷程來看, “機(jī)構(gòu)創(chuàng)新觀”起著重要的作用, 這可以從最新一輪的金融體系改革中尋求到經(jīng)驗(yàn)支撐。如中國銀監(jiān)會(huì)在2006年頒布的《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》就明確指出, 要進(jìn)一步放寬金融準(zhǔn)入條件, 引導(dǎo)境內(nèi)外的銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、小額信貸公司和資金互助合作社等新型金融中介組織。雖然這在一定程度上解決了中國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型單一、覆蓋面狹窄、服務(wù)效率低下和競爭不充分的現(xiàn)實(shí)困境, 但隨著新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展, 與其相關(guān)的法律和制度革新卻相對滯后, 這種金融創(chuàng)新不但沒有起到提升金融效率和化解“三農(nóng)”“金融排斥”的問題, 反倒陷入金融機(jī)構(gòu)不斷衍生, 但農(nóng)業(yè)融資依舊困難的尷尬境地。而農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融的出現(xiàn)則化解了這種困境, 從整個(gè)農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈出發(fā), 通過信用捆綁機(jī)制, 使農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈上的所有參與者與利益相關(guān)主體的融資需求都得以滿足和實(shí)現(xiàn), 不但化解了“機(jī)構(gòu)創(chuàng)新觀”下金融機(jī)構(gòu)成長與農(nóng)業(yè)融資難并存的問題, 而且極大地提高了金融服務(wù)的運(yùn)行效率和效能, 在農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈上實(shí)現(xiàn)了金融普惠、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和利益共享的良性格局。農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融的出現(xiàn)和發(fā)展軌跡, 體現(xiàn)出金融創(chuàng)新的“機(jī)構(gòu)觀”向“功能觀”轉(zhuǎn)變的內(nèi)在邏輯, 反映出農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融服務(wù)創(chuàng)新在價(jià)值鏈上協(xié)同演化的特征現(xiàn)象。
2.2 單向支撐向雙向互動(dòng)轉(zhuǎn)變
長久以來, 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)在金融政策錨定與金融資源分配中處于劣勢地位, 相比較其他產(chǎn)業(yè), 農(nóng)業(yè)自身的弱質(zhì)性特征以及生產(chǎn)周期長、收益低、風(fēng)險(xiǎn)大的發(fā)展現(xiàn)實(shí), 使其更容易受到金融業(yè)趨利本性的影響。雖然受政府政策引導(dǎo), 各類金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)熱情有所提高, 但仍無法實(shí)現(xiàn)普惠, 存在顯著的內(nèi)部配給問題。商業(yè)性農(nóng)業(yè)銀行扶持的重點(diǎn)對象是農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)以及扶貧開發(fā)、農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)和農(nóng)村電網(wǎng)改造等利潤較高的領(lǐng)域[26], 而大多從事傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)中小企業(yè)則由于缺乏金融機(jī)構(gòu)偏好的不動(dòng)產(chǎn)抵押物、信用水平低以及廣泛存在的信息不對稱, 其生產(chǎn)性的金融服務(wù)需求長期受到壓抑, 成為新時(shí)期農(nóng)業(yè)融資難問題的重要表征。也是從這個(gè)層面, 中國“三農(nóng)”政策取向中一直強(qiáng)調(diào)金融的支持、支撐作用, 但就其實(shí)質(zhì)而言, 這種關(guān)系仍是政策引導(dǎo)下的單向、非自愿的關(guān)系。但隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的發(fā)展, 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)函數(shù)由單一要素表達(dá)向多要素聯(lián)合驅(qū)動(dòng)、交促發(fā)展的復(fù)合型生產(chǎn)函數(shù)轉(zhuǎn)變, 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可能性邊界被拓展, 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的目的也由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)下的“自給自足”向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)下的“收入最大化”轉(zhuǎn)變, 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益、利潤水平顯著提升。而且農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、機(jī)械化和農(nóng)業(yè)科技發(fā)展等農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)領(lǐng)域也都需要大量的資金, 金融機(jī)構(gòu)存在支農(nóng)的內(nèi)在動(dòng)力與利潤訴求。從這個(gè)意義上來說, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營改變了金融供給的制度框架和服務(wù)動(dòng)因。此外, 就經(jīng)營主體而言, 適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展的過程也是農(nóng)戶內(nèi)部結(jié)構(gòu)性裂變和分化的過程, 以專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、土地合作社和工商企業(yè)為代表的多元化新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不但金融服務(wù)需求強(qiáng)烈、需求類型多樣, 而且更能滿足金融機(jī)構(gòu)供給金融服務(wù)的抵押物偏好, 金融支農(nóng)存在盈利和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的客觀條件和現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。綜上所述, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展與金融服務(wù)創(chuàng)新的價(jià)值鏈上的協(xié)同演化, 改變了政策引導(dǎo)下的單向行為, 形成了二者相互影響、相互作用的雙向因果關(guān)系。
2.3 個(gè)體排斥向群體共生轉(zhuǎn)變
中國農(nóng)村金融市場信貸配給較為嚴(yán)重, 信貸供給方要么給予借款申請者少于其申請額度的貸款, 要么直接拒絕某些借款申請[27]。在這樣的情況下, 農(nóng)戶和中小農(nóng)業(yè)企業(yè)由于財(cái)務(wù)能力弱、信用水平低和缺乏相應(yīng)的抵押擔(dān)保, 往往成為正規(guī)金融機(jī)構(gòu)排斥的對象且長期處于被排斥狀態(tài), 導(dǎo)致對正規(guī)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了懷疑和抵觸心理, 進(jìn)而陷入“自我排斥”的惡性循環(huán)。筆者在重慶的調(diào)研樣本顯示:農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中資金的籌集渠道仍主要來自親戚和朋友, 僅有35.6%的農(nóng)戶通過金融機(jī)構(gòu)獲得貸款, 足以印證以上事實(shí)。但在構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系和社會(huì)化服務(wù)體系的政策引導(dǎo)下, “公司+農(nóng)戶”“公司+合作社+農(nóng)戶”“農(nóng)超對接”等價(jià)值鏈主導(dǎo)型新型農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營形態(tài)不斷涌現(xiàn), 不但使農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間形成了有效的利益聯(lián)結(jié)和協(xié)同配合的局面, 而且農(nóng)戶也通過農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈改變了其所處的劣勢地位。因?yàn)樵趦r(jià)值鏈的聯(lián)結(jié)下, 其融資問題能否得到滿足將直接鉗制整個(gè)價(jià)值鏈甚至農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此在新形勢下, 金融機(jī)構(gòu)立足于農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈全局, 進(jìn)行價(jià)值鏈金融創(chuàng)新已是必然趨勢。這不但根治了交易成本高、信息不對稱和“金融排斥”的傳統(tǒng)頑疾, 而且實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈增值與合作剩余創(chuàng)造。因此, 個(gè)體排斥向群體共生轉(zhuǎn)變是農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)協(xié)同演化的重要特征現(xiàn)象。
3、農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)創(chuàng)新的演化機(jī)制
如果說特征現(xiàn)象是農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融創(chuàng)新協(xié)同演化的外在表征, 那么有必要對其中隱含的深層次原因進(jìn)行剖析, 這就涉及二者協(xié)同演化的機(jī)制。總體來說, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)創(chuàng)新協(xié)同演化格局的形成體現(xiàn)的是農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體、金融中介組織與環(huán)境嵌套、互適和融合的事實(shí), 是組織行為、產(chǎn)業(yè)環(huán)境和制度因素不斷作用的必然結(jié)果。按照演化經(jīng)濟(jì)學(xué)的分析范式, 解析農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融創(chuàng)新演化機(jī)制主要從演化的互動(dòng)機(jī)制、學(xué)習(xí)機(jī)制、變異和選擇機(jī)制3個(gè)維度展開, 力爭全面、系統(tǒng)地揭示二者協(xié)同演化格局形成的原因。
3.1 互動(dòng)機(jī)制
互動(dòng)機(jī)制揭示的是組織行為的變遷, 調(diào)整既受到環(huán)境的約束, 又能在與環(huán)境的互動(dòng)中實(shí)現(xiàn)行為調(diào)整, 進(jìn)而改變環(huán)境。當(dāng)然, 這種互動(dòng)性并不是組織本身所具有的固有屬性, 是在與環(huán)境的互動(dòng)中產(chǎn)生的。從這個(gè)維度來講, 互動(dòng)機(jī)制是實(shí)現(xiàn)協(xié)同演化的前提和不可或缺的基礎(chǔ)性條件。在農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融服務(wù)創(chuàng)新協(xié)同演化中, 得益于農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體 (包括農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體) 與金融中介組織間實(shí)現(xiàn)了信息對稱和共享, 并由此改善了農(nóng)業(yè)信用環(huán)境和制度環(huán)境。長久以來, 農(nóng)村金融信用環(huán)境的相對落后使得農(nóng)業(yè)金融支持相關(guān)的制度安排無法實(shí)施, 或者說推廣農(nóng)業(yè)金融支持的制度成本極高[28], 不良的信用環(huán)境使金融中介組織與農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間存在嚴(yán)重的信息不對稱現(xiàn)象。但隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的價(jià)值鏈演化, 農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)中和產(chǎn)后的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營主體通過價(jià)值鏈連為一個(gè)整體, 并通過“公司+農(nóng)戶”“公司+基地+農(nóng)戶”和“公司+合作社+農(nóng)戶”等形成協(xié)作共贏的利益共同體。這種農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營的高度組織化引起的直接結(jié)果就是將原本離散化、碎片化的信息轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈整體信息, 并在農(nóng)業(yè)內(nèi)部以及上下游之間實(shí)現(xiàn)了信息共享。當(dāng)然, 這也利于農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈外部的金融中介組織共享信息, 有效化解了金融中介組織和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的信息不對稱問題, 改善了農(nóng)業(yè)金融服務(wù)供給的信用環(huán)境。此外, 通過農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈所形成的利益共同體, 也改變了家庭經(jīng)營農(nóng)戶無法滿足金融中介組織抵押物偏好的現(xiàn)象, 通過農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈上與核心企業(yè)的信用捆綁機(jī)制或者達(dá)成的各類市場契約, 分布于農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈前端和后端的“金融排斥”主體同樣可以從金融機(jī)構(gòu)那里得到信貸支持。更為重要的是, 農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈上下游間新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為農(nóng)戶提供的各類商業(yè)信用, 也滿足了農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中對資金的需求。通過銀行信用與商業(yè)信用的聯(lián)動(dòng), 拓展了金融服務(wù)范疇, 進(jìn)一步優(yōu)化了金融創(chuàng)新的制度環(huán)境。
3.2 學(xué)習(xí)機(jī)制
學(xué)習(xí)機(jī)制揭示的是金融中介組織與環(huán)境互動(dòng)中不斷調(diào)整其行為和實(shí)現(xiàn)利益聯(lián)結(jié)的過程, 從這個(gè)層面來講, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)協(xié)同演化的學(xué)習(xí)機(jī)制考察的就是金融機(jī)構(gòu)自身如何實(shí)現(xiàn)其行為調(diào)整以及金融機(jī)構(gòu)同農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體如何實(shí)現(xiàn)共生的過程。可以從以下2個(gè)方面來解釋: (1) 當(dāng)小農(nóng)家庭經(jīng)營內(nèi)嵌至社會(huì)化分工, 其效率空間與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營邊界被打破并沿著農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈向外部擴(kuò)展, 生產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營向產(chǎn)業(yè)規(guī)模經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變, 農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與金融服務(wù)供給主體存在通過協(xié)作削減交易成本、實(shí)現(xiàn)利益共贏的可能性與動(dòng)機(jī), 金融服務(wù)供給主體基于不對稱信息獨(dú)占壟斷利潤的“穩(wěn)態(tài)”被打破, 并被經(jīng)過多方博弈形成的獲取對稱剩余權(quán)利、合理分享合作剩余的“新穩(wěn)態(tài)”取代。 (2) 在價(jià)值鏈上金融服務(wù)內(nèi)涵邊界被拓展, 形成正規(guī)金融與非正規(guī)金融并存的多元化格局。如果相應(yīng)制度安排及時(shí)跟進(jìn), 農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈上的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也可能是潛在金融服務(wù)提供者, 以及成長并演變?yōu)檗r(nóng)村金融體系的重要組成部分。加之, 隨著目前中國農(nóng)村金融體系的建立健全以及農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻的降低, 金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)競爭、市場競爭不斷加劇, 而競爭機(jī)制可以降低金融機(jī)構(gòu)服務(wù)供給的邊際成本, 為追求自身利益最大化, 傳統(tǒng)金融服務(wù)供給主體勢必通過學(xué)習(xí)機(jī)制尋找其與農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體在價(jià)值鏈上的新結(jié)合點(diǎn), 形成協(xié)同演化格局。
3.3 變異和選擇機(jī)制
變異和選擇機(jī)制強(qiáng)調(diào)的是協(xié)同演化過程中既定特征的變化和系統(tǒng)內(nèi)新事物的創(chuàng)造和產(chǎn)生, 解讀的是當(dāng)環(huán)境發(fā)生變化后, 組織被迫尋找新技術(shù)和新的組織形態(tài)。發(fā)生變異后, 組織的行為模式也會(huì)發(fā)生變化, 從這個(gè)角度來講, 變異后形成的多樣性格局是選擇機(jī)制能夠運(yùn)行的必然條件。農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融服務(wù)創(chuàng)新協(xié)同演化的變異和選擇機(jī)制揭示和反映的是金融技術(shù)創(chuàng)新節(jié)約了交易成本, 提高了交易效率, 引起系統(tǒng)內(nèi)新金融產(chǎn)品的產(chǎn)生和金融中介組織行為的變革。一般而言, 金融技術(shù)創(chuàng)新主要包含交易手段、交易方法甚至物質(zhì)條件的變化。但本研究認(rèn)為, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融服務(wù)創(chuàng)新協(xié)同演化新格局的產(chǎn)生, 可以從交易手段和交易方法的變革中得到解答。抵押貸款和擔(dān)保貸款是當(dāng)前中國農(nóng)業(yè)貸款的主要形態(tài), 抵押和擔(dān)保是貸款的必備條件, 這也是長久以來制約農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款可得性和加劇涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)不確定性的重要因素[29-30]。但在農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展所引致的制度框架重構(gòu)催促下, 這樣的問題通過抵押品范圍拓展、信息不對稱性化解和信用傳遞機(jī)制就可以迎刃而解。具體而言, 隨著農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展, 土地經(jīng)營權(quán)、林權(quán)和倉單等不具有傳統(tǒng)抵押物屬性的物品在政策指引和相關(guān)配套設(shè)計(jì)的帶動(dòng)下, 具備了抵押品的特性, 拓展了抵押品的范疇, 增強(qiáng)了農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融可得性。同時(shí), 隨著多種形式的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的發(fā)展, 農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體通過價(jià)值鏈形成了分工協(xié)作、相互監(jiān)督、利益共享和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的利益共同體, 以及基于產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)的各類契約所形成的社會(huì)信任網(wǎng)絡(luò)及社會(huì)資本形態(tài)。這實(shí)質(zhì)上有效替代了擔(dān)保物的風(fēng)險(xiǎn), 增強(qiáng)了信息透明度, 緩解了農(nóng)戶貸款信息不對稱程度, 降低了貸前的甄別、審核和貸后的管理成本, 并在組織框架內(nèi)生成篩選和匹配機(jī)制, 自動(dòng)規(guī)避逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)行為, 抑制了信貸配給和排除現(xiàn)象[31]。此外, 在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的帶動(dòng)下, 不但傳統(tǒng)分散經(jīng)營的農(nóng)戶組織性顯著增強(qiáng), 而且更為重要和值得關(guān)注的是其單個(gè)生產(chǎn)行為直接關(guān)系到整個(gè)價(jià)值鏈的價(jià)值創(chuàng)造和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的成長, 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與農(nóng)戶連為一個(gè)整體并相互制約、相互影響, 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體成為農(nóng)戶擔(dān)保的外在驅(qū)動(dòng)和內(nèi)在需求。農(nóng)村新型經(jīng)濟(jì)組織將單個(gè)農(nóng)戶與金融機(jī)構(gòu)建立起聯(lián)系[32], 實(shí)現(xiàn)了信用共享與傳遞。這樣變異后所形成的多樣化格局直接導(dǎo)致了價(jià)值鏈金融形態(tài)的產(chǎn)生, 依托農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈供給金融服務(wù)是農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)協(xié)同演化的必然。
4、農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)創(chuàng)新協(xié)同的政策建議
4.1 建設(shè)農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈, 奠定金融服務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)
農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)創(chuàng)新主要是通過農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈實(shí)現(xiàn)了協(xié)同演化。農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈?zhǔn)墙鹑诜?wù)創(chuàng)新的前提基礎(chǔ), 引領(lǐng)著新時(shí)期金融服務(wù)創(chuàng)新的思路, 因此要加快農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈建設(shè), 為金融服務(wù)創(chuàng)新尤其是農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈金融服務(wù)創(chuàng)新奠定基礎(chǔ)。具體來說: (1) 構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系, 探索農(nóng)戶家庭經(jīng)營基礎(chǔ)上的適度規(guī)模經(jīng)營新業(yè)態(tài)。未來相當(dāng)長時(shí)間內(nèi), 農(nóng)戶仍舊是中國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營體系的重要組成部分并占據(jù)較大比重, 這是構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系中不容忽視的既定事實(shí)。在農(nóng)戶家庭經(jīng)營基礎(chǔ)上的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的實(shí)現(xiàn)途徑中一個(gè)重要探索, 就是讓產(chǎn)前和產(chǎn)后的各類產(chǎn)業(yè)組織為農(nóng)戶提供各種社會(huì)化服務(wù), 提高農(nóng)戶的組織化程度和實(shí)現(xiàn)服務(wù)規(guī)模經(jīng)營, 這是中國構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的重要政策選擇。 (2) 推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營, 發(fā)展價(jià)值鏈主導(dǎo)型的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營。選取特色性、競爭性農(nóng)產(chǎn)品, 立足比較優(yōu)勢, 優(yōu)化區(qū)域布局, 力爭形成“一村一品”。同時(shí), 加快農(nóng)產(chǎn)品市場建設(shè), 打通農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈環(huán)節(jié)和延長產(chǎn)業(yè)鏈, 加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營和適度規(guī)模經(jīng)營。在農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營形式選擇上, 鼓勵(lì)多種類型的農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營發(fā)展, 發(fā)揮市場在農(nóng)業(yè)資源和要素配置中的決定性作用。 (3) 雖然價(jià)值鏈利益聯(lián)結(jié)和分配由市場決定, 但在農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈的穩(wěn)定中政府的作用不容小覷。為此, 政府應(yīng)通過制定相關(guān)法律法規(guī), 規(guī)范價(jià)值鏈運(yùn)行秩序, 保護(hù)農(nóng)戶權(quán)益不受侵害, 為農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈的穩(wěn)定營造良好的制度環(huán)境。
4.2 轉(zhuǎn)變思路, 強(qiáng)化農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新
農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融服務(wù)創(chuàng)新協(xié)同演化格局形成的一個(gè)非常重要的特征現(xiàn)象就是金融創(chuàng)新由“機(jī)構(gòu)觀”向“功能觀”的轉(zhuǎn)變。因此, 在實(shí)踐操作層面, 要促進(jìn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融創(chuàng)新的協(xié)同發(fā)展, 就應(yīng)轉(zhuǎn)變思路, 強(qiáng)化農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。國外經(jīng)驗(yàn)和中國發(fā)展實(shí)際充分表明, 農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新和其他產(chǎn)業(yè)不同, 在中國構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系的現(xiàn)實(shí)背景下, 推動(dòng)農(nóng)業(yè)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵就是要解決農(nóng)戶融資難的問題。而且通過價(jià)值鏈, 農(nóng)戶的融資難問題已經(jīng)傳遞至整個(gè)農(nóng)業(yè)價(jià)值鏈, 直接制約著價(jià)值鏈的成長和競爭力的提高。而農(nóng)戶融資難主要的癥結(jié)就是抵押擔(dān)保問題, 新時(shí)期主要可以從2個(gè)方面予以化解: (1) 創(chuàng)新金融制度和技術(shù), 拓展擔(dān)保物、抵押物范疇。探索利用林權(quán)、土地經(jīng)營權(quán)、宅基地使用權(quán)、農(nóng)戶房產(chǎn)、資金往來所形成的農(nóng)業(yè)應(yīng)收賬款以及農(nóng)戶同龍頭企業(yè)簽訂的“訂單農(nóng)業(yè)”合約進(jìn)行抵押貸款、質(zhì)押貸款或者設(shè)計(jì)針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù), 為滿足農(nóng)戶融資需求提供有效制度保障。 (2) 創(chuàng)新?lián)Ｐ问健Ｒ劳修r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營中所形成的各種利益聯(lián)結(jié)形態(tài), 鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社以及各類中間商為農(nóng)戶提供貸款擔(dān)保, 切實(shí)解決農(nóng)戶擔(dān)保難的問題。
4.3 明確分工, 建立農(nóng)業(yè)金融合作機(jī)制
農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營和金融服務(wù)創(chuàng)新協(xié)同演化促使了價(jià)值鏈金融模式的產(chǎn)生。一般來講, 價(jià)值鏈金融活動(dòng)包括價(jià)值鏈內(nèi)部金融活動(dòng)和價(jià)值鏈外部金融活動(dòng)。價(jià)值鏈內(nèi)部金融活動(dòng)發(fā)生在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體與農(nóng)戶之間, 是典型的“商業(yè)信用”, 而價(jià)值鏈外部融資活動(dòng)則主要發(fā)生于價(jià)值鏈上的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體同金融中介組織之間, 是典型的“銀行信用”。可以說, 農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營與金融服務(wù)創(chuàng)新的協(xié)同演化, 不但拓展了農(nóng)業(yè)融資范疇, 而且使正規(guī)金融和非正規(guī)金融、商業(yè)信用和銀行信用實(shí)現(xiàn)了同步發(fā)展。相較于正規(guī)金融機(jī)構(gòu), 非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體間的互動(dòng)性更為頻繁, 信息共享更為充分, 交易成本更為機(jī)動(dòng)靈活, 服務(wù)方式更為豐富多樣。但囿于現(xiàn)行制度框架下的“只貸不存”政策影響, 非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)方面卻顯得心有余而力不足。為此, 應(yīng)明確分工, 發(fā)揮正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的資金優(yōu)勢和非正規(guī)金融的支農(nóng)效率優(yōu)勢, 建立農(nóng)業(yè)金融合作機(jī)制, 滿足農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營中農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的資金需求。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：世界農(nóng)業(yè)2017年07期
(掃一掃，更多精彩內(nèi)容！)
