一、研究背景
自21世紀(jì)以來(lái)，中國(guó)政府圍繞促進(jìn)農(nóng)民增收，先后實(shí)施了一系列強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)政策。從促進(jìn)農(nóng)民增收的角度看，這些政策確實(shí)取得了一定效果。但從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，中國(guó)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的內(nèi)在動(dòng)力和后勁仍不足。要使農(nóng)民收入在經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展階段持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，需要轉(zhuǎn)換農(nóng)民增收的動(dòng)能，開(kāi)辟新的增收渠道。中國(guó)城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的一個(gè)典型特征是：農(nóng)村居民比城鎮(zhèn)居民面臨更大的風(fēng)險(xiǎn)暴露。具體來(lái)講，一方面，農(nóng)村地區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)待遇水平較低，公共衛(wèi)生服務(wù)長(zhǎng)期投入不足，這使得農(nóng)村居民的養(yǎng)老和醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)較大；另一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長(zhǎng)，對(duì)自然環(huán)境的依賴也較強(qiáng)。因此，農(nóng)戶需要承擔(dān)自然和市場(chǎng)的雙重風(fēng)險(xiǎn)。現(xiàn)有研究發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)暴露會(huì)降低家庭的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)（risk taking），減少家庭從事高風(fēng)險(xiǎn)、高收益活動(dòng)的幾率，進(jìn)而不利于家庭收入增長(zhǎng)。而且，風(fēng)險(xiǎn)暴露還可能在風(fēng)險(xiǎn)事件（例如大病風(fēng)險(xiǎn)）發(fā)生時(shí)，阻礙家庭收入增長(zhǎng)。風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)（risk protection）在理論上講能夠減少家庭風(fēng)險(xiǎn)暴露，提高家庭風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和緩解風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的負(fù)面沖擊，進(jìn)而增加家庭收入。針對(duì)中國(guó)農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)暴露過(guò)多的問(wèn)題，中國(guó)政府已出臺(tái)了許多政策以加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)，比如新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度（以下簡(jiǎn)稱“新農(nóng)合”）。本文將從實(shí)證角度系統(tǒng)探討新農(nóng)合對(duì)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)以及家庭收入增長(zhǎng)的影響。
從現(xiàn)有文獻(xiàn)看，雖然有些文獻(xiàn)已注意到社會(huì)保險(xiǎn)制度會(huì)影響家庭的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，比如持有風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)、自主創(chuàng)業(yè)等（例如宗慶慶等，2015；周欽等，2015；郭云南、王春飛，2016）。還有一些文獻(xiàn)估計(jì)了新農(nóng)合對(duì)農(nóng)戶的增收效應(yīng)，但并沒(méi)有系統(tǒng)地研究新農(nóng)合影響農(nóng)戶收入增長(zhǎng)的內(nèi)在機(jī)制（例如齊良書，2011；陳華等，2017）。與上述文獻(xiàn)的研究角度不同，本文利用中國(guó)家庭追蹤調(diào)查（CFPS）數(shù)據(jù)，從農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度對(duì)新農(nóng)合影響農(nóng)戶收入增長(zhǎng)的內(nèi)在機(jī)制進(jìn)行更細(xì)致、更完整的研究。
二、理論分析
從一般意義上講，風(fēng)險(xiǎn)暴露影響家庭收入增長(zhǎng)的機(jī)制可區(qū)分為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)和負(fù)面沖擊（negative shocks）效應(yīng)（Clarke and Dercon，2009）。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)是指當(dāng)家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)暴露過(guò)大時(shí)，產(chǎn)生重大損失的可能性也較大，出于平滑消費(fèi)的目的，即便風(fēng)險(xiǎn)事件并沒(méi)有真實(shí)發(fā)生，家庭也會(huì)主動(dòng)減少風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，增加預(yù)防性儲(chǔ)蓄，并選擇從事更多低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，導(dǎo)致家庭收入增長(zhǎng)因風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避行為而降低。負(fù)面沖擊效應(yīng)是指當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，其產(chǎn)生的負(fù)面沖擊不僅會(huì)直接減少家庭財(cái)富，而且還會(huì)損害家庭的人力資本，進(jìn)而減弱家庭的創(chuàng)收能力。
現(xiàn)有文獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)，風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)可以有效提高家庭收入（Karlan et al.，2014；Emerrick and Sadoulet，2016）。一方面，風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)可以提高家庭的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，使其從事更多高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，從而提高家庭收入；另一方面，風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)可以減少家庭在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后遭受的損失，從而保護(hù)家庭的創(chuàng)收能力。就新農(nóng)合而言，它能夠減少農(nóng)戶在醫(yī)療支出方面的風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)而影響農(nóng)戶收入增長(zhǎng)。首先，在風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方面，新農(nóng)合通過(guò)分擔(dān)農(nóng)戶的醫(yī)療支出風(fēng)險(xiǎn)、降低其預(yù)防性儲(chǔ)蓄，使得農(nóng)戶可以承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)，從而有利于其從事更多高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，包括持有更多風(fēng)險(xiǎn)性金融資產(chǎn)以及進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)和與農(nóng)業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)投資等，最終提高收入。其次，在減緩負(fù)面沖擊方面，新農(nóng)合不僅可以節(jié)約農(nóng)戶醫(yī)療支出，防止農(nóng)戶因病致貧，而且還可以改善農(nóng)民健康狀況，提高家庭成員的健康人力資本水平，從而提高農(nóng)戶的創(chuàng)收能力。
本文擬從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度出發(fā)，研究新農(nóng)合對(duì)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的影響，并檢驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是否是新農(nóng)合促進(jìn)農(nóng)戶增收的主要機(jī)制。基于上述分析，本文提出如下核心假說(shuō)：
H1：在其他因素不變的情況下，農(nóng)戶參加新農(nóng)合將顯著提高其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。
H2：新農(nóng)合能夠促進(jìn)農(nóng)戶增收，并且風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是新農(nóng)合發(fā)揮增收作用的主要機(jī)制。
三、實(shí)證策略與數(shù)據(jù)
在檢驗(yàn)新農(nóng)合是否能夠增加農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)時(shí)，本文使用了線性回歸模型；在檢驗(yàn)新農(nóng)合是否能夠促進(jìn)農(nóng)戶增收以及檢驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是否是新農(nóng)合促進(jìn)農(nóng)戶增收的機(jī)制時(shí)，本文使用了中介作用模型。
本文實(shí)證分析所使用的數(shù)據(jù)來(lái)自中國(guó)家庭追蹤調(diào)查（CFPS）。本文模型中的被解釋變量分為兩類。第一類是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)變量，包括非農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)變量和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)變量。非農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是指農(nóng)戶承擔(dān)與農(nóng)業(yè)不相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，按照投資方向可以分為：①風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)，包括股票、基金、金融衍生品（期貨、期權(quán)、認(rèn)購(gòu)權(quán)證、信托產(chǎn)品、外匯產(chǎn)品）、銀行間理財(cái)產(chǎn)品等；②自主創(chuàng)業(yè)，包括創(chuàng)辦私營(yíng)企業(yè)或從事個(gè)體經(jīng)營(yíng)。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是指農(nóng)戶承擔(dān)與農(nóng)業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，參考現(xiàn)有文獻(xiàn)的做法（參見(jiàn)Lamb，2003；Dercon and Christiaensen，2011；Emerick et al.，2016），本文以農(nóng)戶在化肥、農(nóng)藥和種子上的支出來(lái)衡量農(nóng)戶承擔(dān)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。第二類是家庭收入變量，包括家庭人均收入和家庭人均自主創(chuàng)業(yè)收入。本文模型中的主要解釋變量是農(nóng)戶家庭成員的參合比例。參合比例由家庭參加新農(nóng)合的人數(shù)除以家庭總?cè)藬?shù)得到。參考已有研究（參見(jiàn)馬光榮、楊恩艷，2011；胡金焱、張博，2014），本文模型中的控制變量包括家庭人口學(xué)特征、財(cái)富特征、健康特征、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)特征、社區(qū)特征等。
為了解決遺漏變量和逆向選擇可能導(dǎo)致的內(nèi)生性問(wèn)題，本文參考現(xiàn)有文獻(xiàn)的做法（參見(jiàn)周欽等，2015；賈男、馬俊龍，2015），本文選用兩個(gè)地區(qū)層面的新農(nóng)合參保率作為家庭參合比例的工具變量，它們分別是：家庭所在村莊除本家庭以外的其他家庭參合比例的平均值、家庭所在縣（區(qū)）除本村以外的其他村莊的家庭參合比例的平均值。由于村莊中的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)和示范效應(yīng)，地區(qū)層面的新農(nóng)合參保率與家庭參合比例高度相關(guān)，同時(shí)與模型中的擾動(dòng)項(xiàng)不直接相關(guān)。
四、實(shí)證結(jié)果
新農(nóng)合對(duì)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)影響的實(shí)證結(jié)果發(fā)現(xiàn)：第一，新農(nóng)合顯著提高了農(nóng)戶的非農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，將非農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)進(jìn)一步細(xì)分為自主創(chuàng)業(yè)和持有風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)后發(fā)現(xiàn)，新農(nóng)合對(duì)促進(jìn)農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)有顯著正向作用，對(duì)促進(jìn)農(nóng)戶持有風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)有正向作用但并不顯著，這表明新農(nóng)合促進(jìn)農(nóng)戶承擔(dān)非農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)的主要形式是自主創(chuàng)業(yè)；第二，新農(nóng)合顯著提高了農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。
新農(nóng)合促進(jìn)農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的機(jī)制檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)：第一，全部樣本按照戶主年齡平均分為高齡組和低齡組并分組回歸后發(fā)現(xiàn)，新農(nóng)合顯著提高了高齡組家庭的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和非農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，對(duì)低齡組家庭的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和非農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)有正向作用但并不顯著；第二；全部樣本平按照家庭初始財(cái)富水平均分為貧困組和富裕組并分組回歸后發(fā)現(xiàn)，新農(nóng)合顯著提高了富裕組家庭的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和非農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，對(duì)貧困組家庭的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和非農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)有正向作用但并不顯著。
新農(nóng)合的增收作用及機(jī)制檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)：第一，新農(nóng)合對(duì)農(nóng)戶收入增長(zhǎng)有顯著的正向作用；第二，中介作用模型檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)，非農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)是新農(nóng)合促進(jìn)農(nóng)戶增加收入的主要機(jī)制；第三， 新農(nóng)合對(duì)農(nóng)戶來(lái)源于私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)的自主創(chuàng)業(yè)收入有顯著促進(jìn)作用，對(duì)來(lái)源于其他渠道的非自主創(chuàng)業(yè)收入有正向作用但并不顯著，并且中介作用模型發(fā)現(xiàn)，自主創(chuàng)業(yè)是新農(nóng)合促進(jìn)農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)收入增長(zhǎng)的主要機(jī)制，這與本文上面發(fā)現(xiàn)的新農(nóng)合促進(jìn)農(nóng)戶非農(nóng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主要形式是自主創(chuàng)業(yè)這一結(jié)論相吻合。
五、政策建議
基于上述研究結(jié)果，本文提出如下政策建議：第一，政府可以增加對(duì)農(nóng)村地區(qū)公共服務(wù)的投入，提高新農(nóng)合保障水平，完善基本公共服務(wù)，減少農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)農(nóng)戶主動(dòng)承擔(dān)更多風(fēng)險(xiǎn)，比如參與自主創(chuàng)業(yè)，進(jìn)而提高其經(jīng)營(yíng)性收入和財(cái)產(chǎn)性收入，為農(nóng)戶增收開(kāi)辟新的渠道。第二，在社會(huì)保障制度設(shè)計(jì)上，政府應(yīng)當(dāng)重視低收入群體的風(fēng)險(xiǎn)暴露問(wèn)題，通過(guò)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼、社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼等措施，減少其風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)其參與高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，改善收入結(jié)構(gòu)，從而增加收入。
作者：王小龍1,2 何振1 作者單位：1中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院；2中國(guó)財(cái)政金融政策研究中心
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：《中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》2018年第7期 微信公眾號(hào)（原創(chuàng)）
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