實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是黨的十九大做出的重大決策部署，是新時代做好“三農(nóng)”工作的總抓手。習近平總書記強調(diào)，把實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略擺在優(yōu)先位置，讓鄉(xiāng)村振興成為全黨全社會的共同行動。作為商業(yè)銀行，要以黨的十九大精神為指引，深刻理解和落實總書記的重要指示精神，研究如何加大推進金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施工作力度，破解鄉(xiāng)村振興發(fā)展的投融資難點問題。
一、正確處理經(jīng)濟效益與社會效益的關(guān)系
金融的本質(zhì)就是服務，商業(yè)銀行作為經(jīng)營貨幣的特殊金融企業(yè)，為實體經(jīng)濟發(fā)展提供多樣化的金融服務供給，是由其功能屬性決定的。經(jīng)濟效益和社會效益是商業(yè)銀行追求的發(fā)展目標。但在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，商業(yè)銀行往往難以求得經(jīng)濟效益與社會效益的良好平衡，經(jīng)濟效益仍然是商業(yè)銀行經(jīng)營的主要目標任務。為了促進經(jīng)營目標的實現(xiàn)，商業(yè)銀行通過激勵機制，層層傳導壓力，千方百計擴大業(yè)務發(fā)展規(guī)模。長期以來，在資金投向上，尤其是國有商業(yè)銀行，熱衷于大行業(yè)、大企業(yè)、大項目。而鄉(xiāng)村建設基礎設施以及小微企業(yè)和農(nóng)戶，除了政府財政資金支持以及政策性銀行專項資金投入以外，獲得商業(yè)銀行信貸資金支持還遠遠不夠。
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。一切金融工作必須堅持黨的領(lǐng)導，為國民經(jīng)濟發(fā)展服務。商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營要始終圍繞促進實體經(jīng)濟發(fā)展這個最大的社會效益目標，制定和落實各項具體經(jīng)營舉措。實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，國有商業(yè)銀行要有責任擔當，在加強鄉(xiāng)村建設、助力民生領(lǐng)域發(fā)展、破解社會痛點問題等方面，發(fā)揮重要的支持引領(lǐng)作用。一是提高政治站位，增強黨的“三農(nóng)”工作方針政策在金融領(lǐng)域貫徹落實的責任心和主動性，進一步加大支持鄉(xiāng)村建設投融資工作力度。比如，加大對農(nóng)村道路、農(nóng)田改造、水利工程等基礎設施以及農(nóng)村旅游、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等建設項目信貸資金支持。二是大力實施普惠金融戰(zhàn)略，破解農(nóng)村小微企業(yè)和農(nóng)戶融資難題。普惠金融涉及小微企業(yè)和農(nóng)戶，商業(yè)銀行要推動普惠金融服務機構(gòu)向基層網(wǎng)點及縣域、農(nóng)村延伸，擴大服務覆蓋面。針對農(nóng)村推進普惠金融業(yè)務發(fā)展需要，專項配置普惠金融貸款規(guī)模。三是做好金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作，促進農(nóng)民增收。緊密結(jié)合縣域農(nóng)村特點，做到“一縣一策”，因地制宜。商業(yè)銀行在選擇扶貧支持項目資金投入時，要注重培育和發(fā)展新型經(jīng)營主體，包括龍頭企業(yè)、農(nóng)民合作社和家庭農(nóng)場等。只有把這些新型經(jīng)營主體培育起來、發(fā)展壯大，才能增加農(nóng)民就業(yè)、吸引農(nóng)民回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，從而真正增加農(nóng)民收入。
二、正確處理支持速度與提升質(zhì)量的關(guān)系
速度和質(zhì)量始終是經(jīng)濟發(fā)展過程中需要正確處理的一對關(guān)系。黨的十九大報告指出，我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段。建設現(xiàn)代化經(jīng)濟體系，必須把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上，把提高供給體系質(zhì)量作為主攻方向，顯著增強我國經(jīng)濟質(zhì)量優(yōu)勢。金融支持鄉(xiāng)村振興，就必須貫徹落實黨的十九大精神，堅持質(zhì)量優(yōu)先，在金融支持鄉(xiāng)村建設質(zhì)量提升上著力，這是商業(yè)銀行金融支持鄉(xiāng)村振興應把握的方向和關(guān)鍵。
一方面，商業(yè)銀行要對鄉(xiāng)村振興建設投融資保持較快的增長速度，促進農(nóng)村基礎設施狀況有一個較大的改觀，形成一定的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展規(guī)模。另一方面，商業(yè)銀行金融支持要注重提升鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量。并非做什么都給予支持，而應該通過發(fā)揮金融杠桿作用，正確引導資金向鄉(xiāng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化方向流動。新時代商業(yè)銀行金融支持鄉(xiāng)村振興，在提升經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量方面，要注意以下幾點：一是做好區(qū)位選擇。按照新時代農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新定位要求，培育具有新需求的發(fā)展?jié)摿︵l(xiāng)村，發(fā)揮自然資源及地理區(qū)位優(yōu)勢，形成要素集聚、特色明顯、效益突出的產(chǎn)業(yè)主導的鄉(xiāng)村。二是支持重點企業(yè)和項目。選擇拓展市場大、競爭力強的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)；同時關(guān)注貧困地區(qū)，重點關(guān)注市場化運作的交通、水利、教育、衛(wèi)生、環(huán)保等農(nóng)村基礎設施項目。三是支持生態(tài)文化保護。落實“綠水青山就是金山銀山”的發(fā)展理念，支持生態(tài)保護良好的宜居鄉(xiāng)村建設，支持具有民俗特色的鄉(xiāng)村。四是支持創(chuàng)新型的鄉(xiāng)村建設。比如休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、云農(nóng)場、農(nóng)村電商等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)。
三、正確處理業(yè)務創(chuàng)新與風險防控的關(guān)系
對于商業(yè)銀行而言，業(yè)務創(chuàng)新始終與風險相伴隨。如何求得創(chuàng)新與風險的平衡，既考驗著商業(yè)銀行的經(jīng)營管理水平，又關(guān)系到業(yè)務可持續(xù)健康發(fā)展。
商業(yè)銀行金融支持鄉(xiāng)村振興，需要創(chuàng)新業(yè)務經(jīng)營模式以及金融服務產(chǎn)品,創(chuàng)新風險防控技術(shù)手段。比如，在小微企業(yè)融資服務方面，為了滿足小微企業(yè)融資缺乏抵押品以及“短、小、急、頻”的特點，一方面，各商業(yè)銀行簡化了微型企業(yè)貸款流程，另一方面，推出聯(lián)保貸款、無抵押貸款、小額保證保險貸款以及針對新興技術(shù)型、綠色環(huán)保型企業(yè)的信用貸款等創(chuàng)新業(yè)務。
商業(yè)銀行實施普惠金融，不能依靠傳統(tǒng)的信貸業(yè)務，而是要提供多方綜合金融服務，需要創(chuàng)新的思維，深入把握其科技屬性。普惠金融的風險防控同樣不能全靠傳統(tǒng)的小企業(yè)信貸風險管理方式，而要以科技為支撐，大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)、智能技術(shù)提供了零售業(yè)務新的風控技術(shù)條件。在一定程度上，創(chuàng)新又為增強鄉(xiāng)村振興金融服務風險識別的敏感性和準確性，提供了可靠的技術(shù)支持條件。
四、正確處理資金支持與智力支持的關(guān)系
金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施，不僅發(fā)揮金融資金“輸血”功能，而且要重視鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展智力支持，因地制宜，善于將資金支持與智力支持有機結(jié)合。
一是普及經(jīng)濟金融知識教育，提高農(nóng)民經(jīng)濟金融意識。商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務人員利用深入鄉(xiāng)村、走訪農(nóng)戶的機會，向鄉(xiāng)村干部及農(nóng)民企業(yè)家宣講黨的農(nóng)村經(jīng)濟政策以及金融服務知識，增進他們對中央“三農(nóng)”政策以及金融服務流程和金融產(chǎn)品的了解。
二是將金融扶貧和支持鄉(xiāng)村教育緊密結(jié)合。比如，建行安徽省分行持續(xù)發(fā)揮“員工愛心基金”作用，支持建立貧困地區(qū)希望小學，開展“善建者行 成其久遠”社會公益活動，加強與安徽省青少年發(fā)展基金會的合作，每年廣泛動員全行員工結(jié)對幫扶貧困學生500名；發(fā)揮青年志愿者作用，深入定點扶貧村開展支教活動。
三是通過支部結(jié)對共建，將金融基層黨建融入支持鄉(xiāng)村振興活動之中。比如，建行安徽省分行所轄縣支行黨支部，與定點扶貧村結(jié)對共建，一起共商鄉(xiāng)村振興，激發(fā)鄉(xiāng)村黨員干部為建設美麗鄉(xiāng)村做貢獻。
五、正確處理金融支持與政府政策支持的關(guān)系
鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，涉及的政策性很強，各級政府在實施過程中始終發(fā)揮著重要的政策主導作用。目前，鄉(xiāng)村振興還存在一些政策制度障礙，需政府進一步加大政策支持力度。比如，農(nóng)村土地信貸抵押需進一步破除限制；農(nóng)業(yè)支持保護制度還不盡完善，農(nóng)業(yè)抗風險能力不強；鄉(xiāng)村社會信用環(huán)境有待優(yōu)化，存在逃廢銀行債務現(xiàn)象；等等。金融支持鄉(xiāng)村振興需要良好的政府政策支持配合，如果缺乏政府政策有力支持，商業(yè)銀行的鄉(xiāng)村振興綜合金融服務方案很難得到順利實施。
因此，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，需要金融支持與政府政策支持密切配合，二者相互影響、相互促進。一方面，商業(yè)銀行圍繞地方政府鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，提供綜合化的金融服務支持。另一方面，建議政府加大政策支持力度，為商業(yè)銀行金融支持鄉(xiāng)村振興營造良好的政策環(huán)境。比如，破除農(nóng)村生產(chǎn)關(guān)系障礙，進一步完善農(nóng)村土地“三權(quán)分置”制度，全面完成農(nóng)村承包地確權(quán)登記頒證，鼓勵土地合理流轉(zhuǎn)和適當集中，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展，促進農(nóng)村生產(chǎn)力提高；立法支持土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款，為農(nóng)民松綁，允許承包土地的經(jīng)營權(quán)向金融機構(gòu)抵押融資，在一定程度上破解農(nóng)民貸款難的問題；等等。
作者單位：建行安徽省分行
來源：《中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)》2018年5期 （此為原稿，已書刊有出入）
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