2019年5月，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機(jī)制和政策體系的意見》（簡(jiǎn)稱《意見》）明確了我國(guó)城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機(jī)制改革的整體框架。黨的二十大報(bào)告明確提出“全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興”“堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，堅(jiān)持城鄉(xiāng)融合發(fā)展，暢通城鄉(xiāng)要素流動(dòng)，扎實(shí)推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織振興”。走城鄉(xiāng)融合發(fā)展之路是我國(guó)重塑新型城鄉(xiāng)關(guān)系、促進(jìn)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的必然選擇。推進(jìn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展，是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要途徑，是實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)的客觀需要，對(duì)民族復(fù)興偉業(yè)意義重大。
一、金融工作在經(jīng)濟(jì)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮重要作用
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)，鄉(xiāng)村振興離不開金融的支持和完善的金融政策?！吨泄仓醒雵?guó)務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》提出“支持以市場(chǎng)化方式設(shè)立鄉(xiāng)村振興基金，撬動(dòng)金融資本、社會(huì)力量參與，重點(diǎn)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展”，并將其作為“強(qiáng)化農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展投入保障”的重要內(nèi)容；《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》提出，“在西部地區(qū)脫貧縣中集中支持一批鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣，從財(cái)政、金融、土地、人才、基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)等方面給予集中支持，增強(qiáng)其鞏固脫貧成果及內(nèi)生發(fā)展能力”。可見，我們需充分認(rèn)識(shí)金融在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)生活中的重要地位和作用，在推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的進(jìn)程中用好用足金融的力量。
當(dāng)前，農(nóng)村金融發(fā)展水平不高，已經(jīng)成為制約做好“三農(nóng)”工作和推動(dòng)鄉(xiāng)村振興的痛點(diǎn)、難點(diǎn)。金融服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要領(lǐng)域，推動(dòng)金融資源更多向“三農(nóng)”傾斜，才能為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展提供更多保障。與此同時(shí)，農(nóng)村農(nóng)民對(duì)多元化、多層次金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求也日益迫切，現(xiàn)有的金融供給難以滿足其實(shí)際需要。對(duì)此，要深入推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，把更多金融資源配置到“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足鄉(xiāng)村振興的金融需求。要引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)服務(wù)“三農(nóng)”的意識(shí)，使其發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)、資金和涉農(nóng)業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)勢(shì)，提高農(nóng)村金融服務(wù)覆蓋面和信貸滲透率。
二、“三農(nóng)”領(lǐng)域改革發(fā)展成效顯著
我們國(guó)家對(duì)農(nóng)村金融高度重視，一直在不斷探索建立和完善行之有效的金融支持“三農(nóng)”的路經(jīng)。僅中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行就經(jīng)歷過“三起三落”，成立、撤并、恢復(fù)成立。又從農(nóng)業(yè)銀行單獨(dú)分設(shè)了政策性支持“三農(nóng)”的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。全國(guó)性的政策性銀行就只有兩家，一家是國(guó)家開發(fā)銀行，一家是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，足見得國(guó)家對(duì)“三農(nóng)”的高度重視。實(shí)施這一政策，為確保我國(guó)的糧食生產(chǎn)，農(nóng)村的穩(wěn)定發(fā)展、鄉(xiāng)村的發(fā)展、“三農(nóng)”的發(fā)展做出了重要貢獻(xiàn)。
改革開放以來，特別是脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)略的實(shí)施，我國(guó)的鄉(xiāng)村，“三農(nóng)”發(fā)生了翻天覆地的、舉世公認(rèn)的變化。城鄉(xiāng)融合大背景下湖南全面實(shí)施“六大強(qiáng)農(nóng)”行動(dòng)和農(nóng)村人居環(huán)境提升行動(dòng)，加快培育農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)特色千億產(chǎn)業(yè)，著力推動(dòng)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通及基本公共服務(wù)設(shè)施普惠共享，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興取得了五大成效：脫貧攻堅(jiān)成果持續(xù)鞏固拓展、農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力穩(wěn)步提升、鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)穩(wěn)步推進(jìn)、鄉(xiāng)村治理取得新成效、鄉(xiāng)村組織保障體系不斷健全。湖南農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的基本態(tài)勢(shì)為“農(nóng)業(yè)由粗放低效向高效高質(zhì)量邁進(jìn)，鄉(xiāng)村由傳統(tǒng)封閉逐漸向開放多元新階段邁進(jìn)，農(nóng)民由全面小康逐漸向富裕富足新階段邁進(jìn)?！笨梢钥吹胶相l(xiāng)村振興工作穩(wěn)步推進(jìn)、成效明顯。
三、鄉(xiāng)村振興背景下農(nóng)村金融落后的原因
由于農(nóng)業(yè)本身投資周期長(zhǎng)和回報(bào)率低，基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)體系建設(shè)又多為公益性、準(zhǔn)公益性，造成商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)與社會(huì)資本存在不敢投和不愿投的現(xiàn)象，極大地制約了農(nóng)村社會(huì)事業(yè)全面發(fā)展，推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作仍存在一些問題。
一是鄉(xiāng)村振興資金短缺問題。縣域財(cái)政實(shí)力薄弱，城鄉(xiāng)融合投入不足。涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展往往容易出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群受限，規(guī)模優(yōu)勢(shì)難以發(fā)揮，資本收益率低下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈水平不高，產(chǎn)品附加值不高，很多社會(huì)資本、商業(yè)性金融投資農(nóng)業(yè)第一產(chǎn)業(yè)的不多，越是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，貸存比越低。
二是城鄉(xiāng)要素流動(dòng)問題。城鄉(xiāng)二元的戶籍壁壘沒有根本消除，人口流動(dòng)與基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)、社會(huì)權(quán)益等建設(shè)保障不匹配，人口雙向流動(dòng)存在障礙。城鄉(xiāng)金融資源配置嚴(yán)重失衡，信貸資金、財(cái)政資金、社會(huì)資本等金融資源向城市傾斜，生產(chǎn)要素的雙向流動(dòng)缺乏資本保障。
三是城鄉(xiāng)公共資源配置問題。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)設(shè)施的歷史欠賬仍然較多、短板依舊突出。一方面，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施體系不夠完善，農(nóng)村地區(qū)的道路網(wǎng)絡(luò)覆蓋污水排放管網(wǎng)敷設(shè)、生活垃圾回收處理等都與城市存在較大差距。另一方面，農(nóng)村社會(huì)保障政策體系尚不完善，城鄉(xiāng)公共服務(wù)設(shè)施公平性有待進(jìn)一步提升，農(nóng)村居民在教育、文化、醫(yī)療、戶籍、就業(yè)等方面的社會(huì)福利待遇都弱于城市居民。
四、完善金融政策，創(chuàng)新金融服務(wù)
城鄉(xiāng)融合大背景下，服務(wù)鄉(xiāng)村振興需要更多的金融活水支持。這就要求我們守正創(chuàng)新，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，積極通過完善金融政策、建強(qiáng)資本市場(chǎng)、優(yōu)化金融服務(wù)等手段，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效，助推鄉(xiāng)村振興。
一要進(jìn)一步完善支持、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的金融政策。包括銀行在農(nóng)村吸收組織的存款大頭要留在用于支持鄉(xiāng)村振興上。這與銀行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)有矛盾、有利益沖突，國(guó)家要出臺(tái)這一塊資金的幫扶政策，就像糧食不漲價(jià)，國(guó)家補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)農(nóng)民；合理設(shè)置對(duì)各相關(guān)部門對(duì)鄉(xiāng)村振興這一塊的考核，對(duì)于基層各級(jí)政府，企、事業(yè)單位，國(guó)有銀行的考核，就像一根指揮棒。深入研究鄉(xiāng)村全面振興融資需求的新特點(diǎn)新趨勢(shì)，精準(zhǔn)把握政策要求，從雙贏角度出發(fā)，以高端營(yíng)銷、政策宣講、政銀互動(dòng)為抓手，聚焦當(dāng)?shù)孛裆贪?，將政府關(guān)切、企業(yè)需求、銀行發(fā)展有機(jī)統(tǒng)一起來，實(shí)現(xiàn)合力支農(nóng)的最大公約數(shù)。
二要建立和完善農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)等資源要素的流轉(zhuǎn)和盤活機(jī)制。建議由人民銀行協(xié)調(diào)政府相關(guān)部門推動(dòng)搭建鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略框架下的縣域產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)，盤活“三農(nóng)”資源，為農(nóng)村土地、林權(quán)、碳匯等資源提供合法合規(guī)、運(yùn)作高效的登記、確權(quán)、流轉(zhuǎn)平臺(tái)和渠道，實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”資源從資源變資產(chǎn)、從資產(chǎn)變資本、從資本變資金的價(jià)值轉(zhuǎn)化，為縣域做強(qiáng)做優(yōu)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)提供持續(xù)動(dòng)力。
三要嚴(yán)格鑒定、規(guī)范基層銀行在支持鄉(xiāng)村振、支持“三農(nóng)”貸款上的“盡職免責(zé)”行為，解決好不作為或亂作為的問題。建議建立常態(tài)化政銀企三方支持鄉(xiāng)村振興協(xié)調(diào)機(jī)制，促請(qǐng)政府牽頭定框架、給政策，理順政銀企權(quán)責(zé)關(guān)系，讓金融機(jī)構(gòu)明確各自職責(zé)，依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下全面支持鄉(xiāng)村振興。要深入研究鄉(xiāng)村全面振興融資需求的新特點(diǎn)新趨勢(shì)，精準(zhǔn)把握政策要求，從雙贏角度出發(fā)，聚焦當(dāng)?shù)孛裆贪?，將政府關(guān)切、企業(yè)需求、銀行發(fā)展有機(jī)統(tǒng)一起來，實(shí)現(xiàn)合力支農(nóng)的最大公約數(shù)。
四要適當(dāng)恢復(fù)和增設(shè)一些有金融資源又便民服務(wù)群眾的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，既可以解決一部分人的就業(yè)，又可以把普惠金融落到實(shí)處。要認(rèn)真踐行金融的政治性、人民性，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及工作人員金融服務(wù)效能，全力滿足廣大客戶金融服務(wù)需求，切實(shí)解決人民群眾“急難愁盼”問題。
（作者系湖南省農(nóng)村發(fā)展研究院理事、省農(nóng)行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部原總經(jīng)理、高級(jí)經(jīng)濟(jì)師；來源:《中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)》2023年第2期）
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