十九大報(bào)告明確指出，要深入實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，全面推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的重要實(shí)踐者，必將在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮重要作用，全力培育其健康發(fā)展符合農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血液，可發(fā)揮出幫扶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、助推現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和助力鄉(xiāng)村全面振興的積極作用。
新主體產(chǎn)生新需求
與傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)融資需求不同，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體既全面繼承傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的“弱質(zhì)基因”，又不斷向現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)體演進(jìn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)顯示新模式，融資需求亦呈現(xiàn)新特征。
融資渠道正規(guī)化。傳統(tǒng)普通農(nóng)戶在缺少資金時(shí)，更偏向于內(nèi)部籌資和民間融資等非正規(guī)渠道。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體法人思想普遍先進(jìn)，接受新事物能力較強(qiáng)，資金流轉(zhuǎn)意愿更高。另外，為更好擴(kuò)大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體不斷提高生產(chǎn)規(guī)模，需要更多的資金擴(kuò)充產(chǎn)能，提高規(guī)模收益，因而傾向選擇通過(guò)正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)貸款。總體來(lái)看，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體具有豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和較高專業(yè)技術(shù)水平，采用的設(shè)施和裝備較為先進(jìn)，且具有一定規(guī)模效應(yīng)，生產(chǎn)效率和效益更高，選擇銀行貸款意愿更強(qiáng)。
融資規(guī)模大額化。相對(duì)于傳統(tǒng)農(nóng)戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體具有經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、勞動(dòng)生產(chǎn)率和商品化程度高等特征，其通過(guò)土地流轉(zhuǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的土地通常在幾百畝甚至上千畝，采用機(jī)械化生產(chǎn)模式已成發(fā)展必然，大型農(nóng)用機(jī)械的購(gòu)置等大額投入貫穿生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，對(duì)資金依賴程度更強(qiáng)，所需資金投入更大。調(diào)研顯示，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體戶均經(jīng)營(yíng)面積超過(guò)80公頃、融資需求超過(guò)40萬(wàn)元，單戶融資需求超過(guò)10萬(wàn)元的占七成以上，而開(kāi)展設(shè)施農(nóng)業(yè)的新型經(jīng)營(yíng)主體對(duì)信貸資金需求額度更大。
融資期限長(zhǎng)期化。傳統(tǒng)農(nóng)戶的融資需求以短期為主，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)品種各異，資金周轉(zhuǎn)和回報(bào)周期不同，貸款需求期限不一。但新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體集約化、機(jī)械化程度普遍較高，對(duì)大型農(nóng)機(jī)具購(gòu)置、農(nóng)資及產(chǎn)品倉(cāng)儲(chǔ)以及農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域投入增多，資金占用時(shí)間增長(zhǎng)，需要金融部門提供更多中長(zhǎng)期融資。此外，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多數(shù)在經(jīng)營(yíng)初期靠自有資本一次性投入，后續(xù)資金缺口較大。調(diào)研顯示，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體資金回報(bào)周期普遍在2-3年間，部分從事果樹(shù)養(yǎng)殖的主體融資周期更長(zhǎng)。
融資種類多樣化。與傳統(tǒng)農(nóng)戶相對(duì)單一的融資需求不同，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求不斷擴(kuò)大和升級(jí)，貫穿于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期的各個(gè)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，對(duì)融資產(chǎn)品種類需求必然復(fù)雜化和多元化，且呈現(xiàn)完整的鏈條式特征。在資金用途上，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體普遍具有一定規(guī)模，其資金不僅用于擴(kuò)大再生產(chǎn)，同時(shí)也分布于農(nóng)業(yè)消費(fèi)的各個(gè)環(huán)節(jié)。另外，由于符合金融機(jī)構(gòu)貸款條件的抵押物較少，租賃土地、家禽活畜、非標(biāo)準(zhǔn)化訂單均不能作為抵押物，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需要更加多樣化的金融產(chǎn)品來(lái)滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求。
新需求帶來(lái)新問(wèn)題
資格定位需明確。目前，在家庭農(nóng)場(chǎng)、種糧大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體認(rèn)定方面，國(guó)家還未制定統(tǒng)一認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和注冊(cè)登記辦法，雖然《農(nóng)民專業(yè)合作社法》賦予農(nóng)民專業(yè)合作社法人資格，但具有公益社團(tuán)和企業(yè)雙重屬性，融資資格定位模糊，資質(zhì)審查界定困難。在貸款審批上，金融機(jī)構(gòu)依然將家庭農(nóng)場(chǎng)、種糧大戶等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體作為個(gè)人認(rèn)定，貸款額度和期限沒(méi)有明顯改善。在資格考察上，由于歷史因素和經(jīng)營(yíng)環(huán)境等原因，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體普遍管理規(guī)范程度差，內(nèi)控制度不健全，金融機(jī)構(gòu)辨析難度增加。
扶持政策要跟進(jìn)。雖然政府部門陸續(xù)出臺(tái)《金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體共同行動(dòng)計(jì)劃》等重要文件，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體打破融資困境奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，但文件普遍缺少具體操作方法，無(wú)法支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資。調(diào)查顯示，多數(shù)地區(qū)并未出臺(tái)金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的細(xì)化政策，導(dǎo)致在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資擔(dān)保環(huán)節(jié)，以政府財(cái)政作為支農(nóng)擔(dān)保等具體政策措施較難落實(shí)到位。而農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款雖處在試點(diǎn)探索階段，但仍面臨相關(guān)配套法律法規(guī)缺失的窘境。
聯(lián)結(jié)機(jī)制應(yīng)完善。農(nóng)業(yè)的天然弱質(zhì)性制約金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的主觀積極性，而社會(huì)化中介服務(wù)不健全，使得新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體在財(cái)產(chǎn)評(píng)估、登記交易以及處置變現(xiàn)環(huán)節(jié)受到雙重約束，嚴(yán)重阻礙金融資源的客觀投入。融資擔(dān)保平臺(tái)尚未構(gòu)筑完成，擔(dān)保中介機(jī)構(gòu)數(shù)量少、規(guī)模小、運(yùn)作不規(guī)范，導(dǎo)致整體風(fēng)險(xiǎn)抵御能力偏低。農(nóng)村征信體系不健全，信息處于零散、分割狀態(tài)，信用評(píng)級(jí)缺乏公平性和公開(kāi)性。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易和退出機(jī)制欠缺，抵押物進(jìn)行再流通和交易困難，嚴(yán)重影響金融機(jī)構(gòu)信貸投放積極性。
信貸產(chǎn)品待更新。金融機(jī)構(gòu)針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸需求仍沿襲傳統(tǒng)農(nóng)戶貸款思維，現(xiàn)實(shí)產(chǎn)品設(shè)計(jì)針對(duì)性不強(qiáng)，在貸款額度、期限和還款方式等方面與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的需求特點(diǎn)不相適應(yīng)，無(wú)法滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸需求。調(diào)查顯示，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放貸款金額在5萬(wàn)元以下的超過(guò)一半，短期貸款超過(guò)85%。而兩權(quán)抵押貸款仍處于試點(diǎn)階段，尚未全面鋪開(kāi)。在業(yè)務(wù)流程上，針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的業(yè)務(wù)運(yùn)作流程仍不成熟，客戶分類、信用評(píng)級(jí)、利率定價(jià)等權(quán)限分散在不同部門，業(yè)務(wù)辦理效率偏低。
新問(wèn)題需要新對(duì)策
明確資格定位。相關(guān)部門應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)政策法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)條例，積極完善新型經(jīng)營(yíng)主體的準(zhǔn)入制度，明確新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體身份資格，給予其在金融市場(chǎng)融資的合理市場(chǎng)定位。不斷增強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)管理能力，努力提高規(guī)范化程度和管理水平，持續(xù)改善管理方式，健全和完善符合自身發(fā)展要求的制度章程；并在此基礎(chǔ)上，提高管理經(jīng)營(yíng)的透明度，穩(wěn)步推進(jìn)品牌經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)業(yè)化和規(guī)模化，增強(qiáng)自身綜合實(shí)力，進(jìn)一步提高金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可度。
完善扶持政策。政府應(yīng)通過(guò)財(cái)政資源介入加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融支持，調(diào)動(dòng)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)、理性支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的積極性；要?jiǎng)?chuàng)新財(cái)政支持方式特別是農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策，對(duì)農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、新農(nóng)村建設(shè)以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展等財(cái)政支農(nóng)資金加以整合；也可以完善信貸補(bǔ)償機(jī)制，通過(guò)定向貼息、降低準(zhǔn)備金等方式，分擔(dān)金融產(chǎn)品成本。政府部門還應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)放權(quán)，在政策制度上鼓勵(lì)其創(chuàng)新，整合信貸流程，建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制。
健全對(duì)接機(jī)制。采用普通法人、融資性擔(dān)保公司以及抵質(zhì)押等多種擔(dān)保方式，籌措資金。建立完善的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，提高資產(chǎn)流通能力。試點(diǎn)地區(qū)率先開(kāi)展并向其他地區(qū)逐步推開(kāi)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等綜合性農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易，為農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易和產(chǎn)權(quán)融資搭建平臺(tái)，推動(dòng)農(nóng)村資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)資本化以及資本股份化進(jìn)程，將農(nóng)村集體及個(gè)人房屋等產(chǎn)權(quán)納入有形市場(chǎng)進(jìn)行公開(kāi)交易，有序流動(dòng)。建立健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)信息交易平臺(tái)，為處置農(nóng)村抵押資產(chǎn)提供便捷渠道。
創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)。積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展權(quán)屬清晰、風(fēng)險(xiǎn)可控的貸款業(yè)務(wù)，對(duì)資信狀況良好且符合相應(yīng)條件的主體以信用方式發(fā)放貸款。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求及生產(chǎn)特點(diǎn)，進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，尤其需要在包括生產(chǎn)加工、儲(chǔ)存運(yùn)輸以及市場(chǎng)營(yíng)銷等融資鏈方面創(chuàng)新，并提供多樣化融資解決方案。適度放寬貸款期限和額度，合理降低農(nóng)業(yè)貸款利率，緩解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資難題。
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：第一農(nóng)經(jīng)內(nèi)參
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