保險幫助農業(yè)實現(xiàn)風險管理
近年來，我國保險業(yè)進入發(fā)展快車道。2015年，全國保費收入2.4萬億元，同比增長20%，為全社會提供風險保障1718萬億元，發(fā)展速度創(chuàng)近年來新高。保險業(yè)總資產達12.4萬億元，同比增長21.4%。我國保險市場規(guī)模已居全球第3位，對全球保險市場增長的貢獻度達30%，居全球首位。
其中，農業(yè)保險作為農業(yè)生產重要的穩(wěn)定器和助推器，在保護農戶利益、支持農業(yè)供給側結構性改革、服務農業(yè)現(xiàn)代化等方面發(fā)揮了積極作用。
業(yè)務規(guī)模持續(xù)增長，成為亞洲第一、全球第二大農業(yè)保險市場。2015年，農業(yè)保險承保農作物14.5億畝，占全國播種面積的59%，三大主糧作物平均承保覆蓋率超過70%，已接近發(fā)達國家水平。農業(yè)保險開辦區(qū)域已覆蓋全國所有省份，承保農作物品種達到189個，基本覆蓋農、林、牧、漁各個領域。已有26家保險公司參與農業(yè)保險，多數(shù)省份已有3家以上的保險公司，適度競爭的市場格局初步形成。
功能作用日益突出，成為現(xiàn)代農業(yè)風險管理的主要工具。2015年，農業(yè)保險提供風險保障1.96萬億元，約占農業(yè)生產總值的32.3%，農業(yè)保險賠款支出260.1億元，約占農作物直接經(jīng)濟損失的9.6%，是國家農業(yè)災害救助資金的7倍。發(fā)達國家不保的地震等責任均是我國農業(yè)保險承保責任。特別是在重特大災害面前，農業(yè)保險發(fā)揮了突出的作用。去年遼寧特大旱災，農業(yè)保險支付賠款15億元，地方政府基本未再撥付專門的救災資金。特別是今年商品糧主產區(qū)黑龍江連續(xù)遭受旱災、澇災和霜凍，農業(yè)保險支付賠款超過40億元，成為農業(yè)保險史上最大的一筆賠款。農業(yè)保險已成為災區(qū)災后重建的重要資金來源，農業(yè)保險“穩(wěn)定器”的功能深入人心。
改革創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，成為國家農業(yè)支持保護政策的重要手段。價格保險試點已擴展至31個省份，承保品種涵蓋生豬、蔬菜、主要糧食作物和地方特色農產品等4大類近50個品種。按照今年中央一號文件要求，保監(jiān)會、證監(jiān)會、農業(yè)部聯(lián)合啟動“保險+期貨”試點，各商品交易所和保險機構積極參與，試點已拓展到12個省份，品種包括玉米、雞蛋、棉花、大豆、白糖等5個主要農產品，通過農業(yè)保險和農產品期貨的跨界結合，轉移分散農戶面臨的市場風險，防止“谷賤傷農”。同時，創(chuàng)新保險資金運用方式，探索開展“農業(yè)保險+小額貸款保證保險和保險資金支農融資”試點，充分發(fā)揮保險增信功能，完善農村金融服務鏈，協(xié)助解決農村地區(qū)“貸款難、貸款貴”問題。保監(jiān)會支持人保集團用保險資金設立50億元額度的資管產品和投資基金，專項用于為參保的新型農業(yè)經(jīng)營主體和小微企業(yè)提供融資資金，設立中國保險業(yè)產業(yè)扶貧投資基金，采取市場化運作方式，專項投資于貧困地區(qū)資源開發(fā)、產業(yè)園區(qū)建設、新型城鎮(zhèn)化發(fā)展等。
拓展保險服務三農的廣度和深度
農業(yè)的根本出路在于現(xiàn)代化，農業(yè)現(xiàn)代化是國家現(xiàn)代化的基礎和支撐。10月中旬，國務院發(fā)布了《全國農業(yè)現(xiàn)代化規(guī)劃(2016—2020年)》，農業(yè)發(fā)展共識更加凝聚，外部拉動更加強勁，轉型基礎更加堅實，市場空間更加廣闊，創(chuàng)新驅動更加有力，推進農業(yè)現(xiàn)代化的有利條件不斷積蓄。
下一步，保險業(yè)要牢牢把握深化供給側結構性改革、服務農業(yè)現(xiàn)代化這條主線，將自身發(fā)展融于農業(yè)農村發(fā)展的大背景之中，充分發(fā)揮保險功能作用。
統(tǒng)一認識，轉變農業(yè)保險發(fā)展理念。農業(yè)現(xiàn)代化是農業(yè)保險的前提，農業(yè)保險是農業(yè)現(xiàn)代化的必要條件和重要支撐。現(xiàn)階段我們面臨的主要矛盾是農業(yè)保險不能滿足廣大新型農業(yè)經(jīng)營主體日益增長的風險需求。保險業(yè)要全面落實“創(chuàng)新、協(xié)調、綠色、開放、共享”五大發(fā)展理念，緊密圍繞保險為農業(yè)現(xiàn)代化服務這個核心，加大資金、資源、科技、人力投入，深入研究農業(yè)現(xiàn)代化的風險特點和風險需求，一縣一策、一品一策，為農業(yè)現(xiàn)代化提供多樣化、多層次的風險保障。
加強供給側改革，提高農業(yè)保險服務水平。新形勢下農業(yè)主要矛盾已經(jīng)由總量不足轉變?yōu)榻Y構性矛盾，推進農業(yè)供給側結構性改革，提高農業(yè)綜合效益和競爭力，是當前和今后一個時期我國農業(yè)政策改革和完善的主要方向。保監(jiān)會將要以“擴面、提標、增品”為核心，集中力量做好小麥、水稻、玉米三大主糧作物、主要農畜產品和森林保險工作，進一步擴大保險覆蓋面。穩(wěn)步擴大價格保險、制種保險、漁業(yè)保險、農房保險覆蓋面，拓展地方特色險種、指數(shù)保險和“保險+期貨”試點。深化產品改革，構建保險責任廣、保障程度高、理賠程序簡、費率水平合理的產品體系。強化規(guī)范經(jīng)營要求，確保把國家支農惠農政策落到實處，確保農民權益得到保護。
加強溝通協(xié)調，建立完善工作聯(lián)系機制。前期，農業(yè)部、證監(jiān)會、保監(jiān)會之間的合作可謂無縫對接，效果很好。接下來，保監(jiān)會要進一步強化工作聯(lián)系機制，共同推動完善支持政策。2014年以來，美國農業(yè)保險補貼已成為第二大支農項目，約占整個支農支出的8%，我國約為3.69%。我們要充分運用WTO規(guī)則，積極推動農業(yè)補貼由直接補貼向間接補貼轉移，實現(xiàn)對農業(yè)農村農民更廣泛、更充足的保護;要加快農業(yè)補貼、涉農信貸、農業(yè)保險、農產品期貨等各類政策和金融工具的融合，創(chuàng)新金融保險產品，構建現(xiàn)代農村金融體系和農業(yè)風險管理體系。
作者系中國保監(jiān)會副主席
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉自:中國農村網(wǎng)
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