較于“小而散”的傳統(tǒng)農(nóng)戶，創(chuàng)新符合新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體需求的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足“新常態(tài)”下新型主體面臨的切實(shí)需求，成為了當(dāng)下農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展的又一課題。
自2007年中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)啟動(dòng)以來(lái)，短短幾年，保險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，保險(xiǎn)覆蓋面和參保農(nóng)戶數(shù)顯著提高，保險(xiǎn)服務(wù)水平和服務(wù)能力不斷增強(qiáng)……農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)正在走向“快車(chē)道”。
然而，隨著農(nóng)村的各項(xiàng)改革持續(xù)深化，我國(guó)農(nóng)村的生產(chǎn)生活方式亦由此開(kāi)始發(fā)生巨大的變化，給農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)展動(dòng)力、政策目標(biāo)等方面提出了一些新的要求。其中，最引人注意的就是新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展與壯大。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年6月底，全國(guó)家庭承包經(jīng)營(yíng)耕地流轉(zhuǎn)面積4.3億畝，占家庭承包經(jīng)營(yíng)耕地總面積的32.3%;轉(zhuǎn)包和出租占80.4%;轉(zhuǎn)出農(nóng)戶6542.1萬(wàn)戶，占家庭承包農(nóng)戶總數(shù)的28.4%。在此基礎(chǔ)上形成的經(jīng)營(yíng)面積在50畝以上的專(zhuān)業(yè)大戶超過(guò)341萬(wàn)戶，家庭農(nóng)場(chǎng)超過(guò)87萬(wàn)家，依法登記的農(nóng)民合作社超過(guò)140萬(wàn)家，龍頭企業(yè)超過(guò)12萬(wàn)家。
相較于“小而散”的傳統(tǒng)農(nóng)戶，創(chuàng)新符合新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體需求的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，滿足“新常態(tài)”下新型主體面臨的切實(shí)需求，成為了當(dāng)下農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展的又一課題。
新主體成農(nóng)險(xiǎn)新訴求
對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的飛速發(fā)展無(wú)疑是個(gè)福音，尤其是對(duì)于那些相對(duì)較新的機(jī)構(gòu)而言，傳統(tǒng)大宗農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)基本已瓜分完畢，因此這個(gè)全新的領(lǐng)域成為他們主要的發(fā)力點(diǎn)。
同時(shí)，與傳統(tǒng)小農(nóng)戶相比，追求規(guī)模化、專(zhuān)業(yè)化、社會(huì)化的新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的態(tài)度也更為“給力”，由于要面臨更多風(fēng)險(xiǎn)，一旦遭受損失將面臨更大打擊，因此新型主體對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求也更為迫切。
中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)某分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受《農(nóng)村金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，長(zhǎng)期以來(lái)，傳統(tǒng)散戶參保積極性低，加上點(diǎn)多面廣，保險(xiǎn)公司收保費(fèi)難度很大，甚至付出的成本超過(guò)收到的保費(fèi)。近年來(lái)，新型主體增加，他們參保積極性高，也更好溝通，客觀上促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普及發(fā)展。
安徽省今年洪災(zāi)較嚴(yán)重，大片農(nóng)田被淹。幸運(yùn)的是，樅陽(yáng)縣共贏水稻種植專(zhuān)業(yè)合作社理事長(zhǎng)吳葉勝今年給1900畝水稻都買(mǎi)了保險(xiǎn)，洪水過(guò)后，保險(xiǎn)公司按照絕收賠付，再加上補(bǔ)種改種，挽回了一部分損失，穩(wěn)定了合作社的人心。
同樣受災(zāi)嚴(yán)重的湖南省，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也受到了新型主體的歡迎。洞庭湖之濱的安鄉(xiāng)縣楚源農(nóng)業(yè)科技公司負(fù)責(zé)人余霞告訴記者，今年5000畝一季稻納入保險(xiǎn)范圍，部分受了災(zāi)，全都得到了賠付。“有保險(xiǎn)托底，我心里也有了底，敢增加投入。”
其實(shí)，新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體除了對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求旺盛之外，還有相當(dāng)一部分對(duì)農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新所提供的保障持肯定態(tài)度。
李兆華是黑龍江省嫩江縣鴻翔達(dá)種植專(zhuān)業(yè)合作社的負(fù)責(zé)人，他告訴記者，2015年種了9000多畝大豆，其中3000畝大豆進(jìn)了當(dāng)?shù)氐拇蠖鼓繕?biāo)價(jià)格保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍。后來(lái)大豆價(jià)格猛降，扣除保費(fèi)，保險(xiǎn)凈賠付了4萬(wàn)多元。李兆華認(rèn)為，有了這個(gè)保險(xiǎn)，基本上就可以保障收益，不用提心吊膽擔(dān)心大豆價(jià)格下降了。
湖南華容縣今年探索推行水稻種植補(bǔ)充保險(xiǎn)，賠付額最高達(dá)到每畝800元。種糧大戶譚正軍介紹說(shuō)，以前每畝田保費(fèi)4.5元，最高賠付額360元，今年有了補(bǔ)充保險(xiǎn)，每畝再多交6.6元，最高賠付800元。他高興地說(shuō)：“我家里1000畝水稻，部分受災(zāi)，按以往標(biāo)準(zhǔn)可能就是賠幾萬(wàn)塊錢(qián)，今年賠了26.46萬(wàn)元，不僅抵掉了成本，還有一點(diǎn)利潤(rùn)。”
除了對(duì)種植業(yè)的農(nóng)產(chǎn)品予以保障，保險(xiǎn)公司還將目光對(duì)準(zhǔn)了更多新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)范圍。位于四川東興區(qū)大千路的中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)江支公司相關(guān)負(fù)責(zé)人唐數(shù)斌告訴記者，該公司從2014年開(kāi)始率先在東興區(qū)推出特色水產(chǎn)養(yǎng)殖險(xiǎn)種，將“四大家魚(yú)”之外的名優(yōu)品種納入保險(xiǎn)范圍，目的就是為了降低特色水產(chǎn)養(yǎng)殖的風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，從2015年開(kāi)始，該公司又針對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年推出了返鄉(xiāng)青年農(nóng)民創(chuàng)業(yè)險(xiǎn)，為那些雄心勃勃的年輕創(chuàng)客們提供風(fēng)險(xiǎn)保障，讓他們可以甩開(kāi)膀子在農(nóng)村廣闊天地中奮斗拼搏，創(chuàng)造財(cái)富。
增信融資成農(nóng)險(xiǎn)保障新功能
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)除了對(duì)新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體提供基本風(fēng)險(xiǎn)保障外，還能滿足如家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)村合作社等主體的信貸資金需求。
融資約束是當(dāng)前制約我國(guó)家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。2014年和2015年中央一號(hào)文件相繼提出要加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新，加大對(duì)以家庭農(nóng)場(chǎng)為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸支持力度，加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與保險(xiǎn)的協(xié)作配合，創(chuàng)新符合農(nóng)村特點(diǎn)的抵(質(zhì))押擔(dān)保方式和融資工具。
2015年2月27日，農(nóng)業(yè)部聯(lián)合保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、人民銀行等11家金融機(jī)構(gòu)發(fā)布了《金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體共同行動(dòng)計(jì)劃》，進(jìn)一步加大了對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融支持，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，開(kāi)發(fā)符合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求的多層次、高保障的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。可見(jiàn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)信貸的融合發(fā)展，借助農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障功能為農(nóng)業(yè)信貸提供融資擔(dān)保，已成為當(dāng)前各級(jí)政府部門(mén)日益關(guān)注的重要議題。
“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要功能是為農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)保障，在農(nóng)產(chǎn)品遭受自然災(zāi)害或其他事故的情況下，使得投保農(nóng)民獲得一個(gè)限定最大額的、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的未來(lái)收益。因此，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)嵌入到新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的融資機(jī)制中，一方面可以降低新型主體的波動(dòng)性;另一方面，雖然農(nóng)產(chǎn)品自身不能成為合格的信貸抵押品，但購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，農(nóng)產(chǎn)品便被賦予了一個(gè)以保險(xiǎn)賠償金表示的預(yù)期最低收益，于是農(nóng)產(chǎn)品這種高風(fēng)險(xiǎn)、不易流動(dòng)的特殊資產(chǎn)便具備了間接的信貸抵押功能。”廣東金融學(xué)院保險(xiǎn)研究所副研究員張偉表示。
位于吉林省公主嶺市的3家農(nóng)業(yè)合作社就因玉米產(chǎn)量保險(xiǎn)順利獲得了中糧信托的貸款支持。
“合作社想貸款，但我們也有顧慮，擔(dān)心最后他們還不起。”中糧信托的工作人員告訴記者，面對(duì)合作社的資金需求他們也是躊躇良久。其實(shí)，為規(guī)避玉米生產(chǎn)環(huán)節(jié)中的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，保證信托資金安全，中糧信托在前期就已經(jīng)做了很多準(zhǔn)備：在產(chǎn)前，有物權(quán)公司協(xié)助規(guī)范農(nóng)業(yè)合作社的土地流轉(zhuǎn);隨后，中糧信托為農(nóng)業(yè)合作社提供流轉(zhuǎn)資金。在產(chǎn)中，有農(nóng)事服務(wù)公司為農(nóng)業(yè)合作社提供技術(shù)指導(dǎo)、農(nóng)資采購(gòu)等服務(wù)，在產(chǎn)量穩(wěn)定的前提下提升品質(zhì)和收益。在產(chǎn)后，有中糧黃龍公司為合作社提供訂單支持，保障玉米收購(gòu)。
即便準(zhǔn)備充分，可一旦面對(duì)自然災(zāi)害的侵襲，上述風(fēng)險(xiǎn)防范措施變會(huì)顯得蒼白無(wú)力。因此，中糧信托積極尋求商業(yè)保險(xiǎn)以謀求更加穩(wěn)妥的解決方案。“我們知道這里要開(kāi)展玉米產(chǎn)量保險(xiǎn)試點(diǎn)，就迅速與承保公司對(duì)接聯(lián)系，最終不僅促成了玉米產(chǎn)量保險(xiǎn)的落地，還讓這3家農(nóng)業(yè)合作社都拿到了發(fā)展資金。”上述中糧信托工作人員向記者表示。
作為玉米產(chǎn)量保險(xiǎn)的承保方，安華農(nóng)險(xiǎn)營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理徐天進(jìn)向記者介紹：“玉米產(chǎn)量保險(xiǎn)發(fā)揮了兩方面作用：一方面，減少了農(nóng)業(yè)合作社因自然災(zāi)害遭受重大損失;另一方面，保證了中糧信托的資金安全，相當(dāng)于為合作社貸款提供了讓人放心的背書(shū)，怎么看都是個(gè)‘三贏’的買(mǎi)賣(mài)。”
由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)機(jī)制具備化解農(nóng)戶有效抵押物不足的問(wèn)題。“通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制將重要的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)納入保險(xiǎn)保障，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)與金融機(jī)構(gòu)的互動(dòng)，可分散支農(nóng)信貸資金的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融資源向農(nóng)村流入，有效解決農(nóng)村金融服務(wù)不足的問(wèn)題。通過(guò)保單質(zhì)押貸款，還可以便捷地從保險(xiǎn)公司獲得貸款資金，緩解臨時(shí)性資金需求。”張偉表示。
在他看來(lái)，保險(xiǎn)機(jī)制除了可以降低信貸違約概率，增加農(nóng)村信貸資金的有效供給。保險(xiǎn)機(jī)制還可提供信用增級(jí)服務(wù)，構(gòu)建多元化的信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境。通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，開(kāi)發(fā)適合市場(chǎng)需求的貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠提供信用增級(jí)服務(wù)，合理分擔(dān)銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融信貸對(duì)“三農(nóng)”的支持。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍面臨諸多挑戰(zhàn)
雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相當(dāng)程度上為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供了風(fēng)險(xiǎn)管理和増信融資的雙重保障，不過(guò)記者也了解到，相對(duì)于新型主體的蓬勃發(fā)展，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍面臨融資難保費(fèi)高、險(xiǎn)種少覆蓋面窄等問(wèn)題，這也在一定程度上抑制了新型主體對(duì)農(nóng)險(xiǎn)的熱情與興趣。
在這些問(wèn)題中，最為顯著的就是在推行特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中仍然存在著資金方面的難題。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大部分采取的是“政府出大頭，個(gè)人(企業(yè))出小頭”的模式，有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保比例為個(gè)人(企業(yè))、政府“三七開(kāi)”。
四川省市中區(qū)供銷(xiāo)社書(shū)記陳茂均介紹，目前，市中區(qū)已成立了兩家農(nóng)村資金互助專(zhuān)業(yè)合作社，下一步，市中區(qū)將和保險(xiǎn)公司合作，把政府財(cái)政補(bǔ)貼和農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、農(nóng)村資金互助專(zhuān)業(yè)合作社三者結(jié)合起來(lái)，解決新型農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體投保費(fèi)用高的問(wèn)題。另一方面，市中區(qū)還成立了內(nèi)江市農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司市中區(qū)分公司，為那些有一定資產(chǎn)但手續(xù)不全的農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體解決融資難的問(wèn)題。
陳茂均說(shuō)，目前特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體的規(guī)模有一定的門(mén)檻限制，必須保持“適度規(guī)模”，規(guī)模太小了保險(xiǎn)公司不愿意做，規(guī)模太大了風(fēng)險(xiǎn)又太大，一旦資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題帶來(lái)的損失難以承受。
陳茂均建議，農(nóng)業(yè)本來(lái)就是弱勢(shì)行業(yè)，特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不妨吸收其他險(xiǎn)種的好做法，采取一些新舉措，比如可以嘗試投保人今年投保后沒(méi)有在受損時(shí)申請(qǐng)理賠，保費(fèi)可轉(zhuǎn)入下一年度，今年遭受損失申請(qǐng)理賠了，明年保費(fèi)就得重新交，這樣可以減小返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者的壓力，增強(qiáng)他們?cè)谵r(nóng)村創(chuàng)業(yè)的信心。
此外，多名種養(yǎng)大戶反映，在應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)上，相比傳統(tǒng)散戶可以多元化經(jīng)營(yíng)，新型主體難以轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，必須完全依靠農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。但目前賠付標(biāo)準(zhǔn)太低，甚至達(dá)不到物化成本，影響災(zāi)后再生產(chǎn)。
雖然目前也有地方探索商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)，可以增加賠付額度，但僅限于種植，且大多還是處于試點(diǎn)階段，覆蓋面窄。多家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人也坦言，補(bǔ)充保險(xiǎn)的機(jī)制不完善，只是在局部進(jìn)行試點(diǎn)，無(wú)法做到廣覆蓋。
覆蓋范圍同樣很窄的，還有以價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)為代表的應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種。例如在生豬養(yǎng)殖大省湖南，全省122個(gè)縣市區(qū)中，只有7個(gè)探索試行了生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。
雖然問(wèn)題多，但相對(duì)于這些已有農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品覆蓋的領(lǐng)域而言，那些完全沒(méi)有特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障的領(lǐng)域更為令人擔(dān)憂，當(dāng)?shù)剞r(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的呼喚更為迫切。
洞庭湖平原向來(lái)是粵港澳、長(zhǎng)株潭、武漢城市群的蔬菜供應(yīng)基地。蔬菜面臨的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)多，市場(chǎng)價(jià)格也常常像坐“過(guò)山車(chē)”，但當(dāng)?shù)厥卟艘恢睕](méi)有納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍，菜農(nóng)的種植規(guī)模受到制約。
在廣東省，很多養(yǎng)殖戶也有這樣的反映。信宜市英地坡村村民謝玉紅家生豬存欄量為2000頭，包括220頭母豬以及肉豬等。今年洪災(zāi)，800多平方米的豬舍被沖壞，40頭母豬、200多頭肉豬、400多頭豬仔被泥石流沖走或砸死。他反映，總損失不低于70萬(wàn)元，但只有能繁母豬進(jìn)入保險(xiǎn)范圍，得到了4萬(wàn)元賠付款，其他的損失只能自己承擔(dān)。
各方期盼“加強(qiáng)版”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
基于上述問(wèn)題，首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)教授朱俊生認(rèn)為，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要著眼于高度分散化的小農(nóng)經(jīng)營(yíng)，已不能適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展。
“一方面，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系單一、差異化不明顯，難以滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中多層次的風(fēng)險(xiǎn)管理需求。針對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體而設(shè)計(jì)的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品一直少之又少;另一方面，農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品的保障水平低，難以滿足規(guī)模化經(jīng)營(yíng)主體的保障需求。”朱俊生認(rèn)為，保險(xiǎn)公司應(yīng)積極推出適合新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的創(chuàng)新產(chǎn)品。
“此類(lèi)產(chǎn)品，相較于傳統(tǒng)型農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)具備以下特點(diǎn)。”朱俊生建議，保險(xiǎn)金額應(yīng)予以提高，保障水平也應(yīng)提升。創(chuàng)新產(chǎn)品保險(xiǎn)金額的確定不僅要考慮物化成本還應(yīng)考慮一定比例的租地成本和人力成本;針對(duì)新型主體的個(gè)性化需求，保險(xiǎn)公司還應(yīng)設(shè)計(jì)“定制版”險(xiǎn)種。要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)形式，開(kāi)發(fā)產(chǎn)量保險(xiǎn)、質(zhì)量保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)等新型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)行試點(diǎn)并加以推廣。
除了保險(xiǎn)公司自身的努力，政府在農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)中的作用也一再被提起。
江西省委黨校農(nóng)村問(wèn)題專(zhuān)家劉勇認(rèn)為，各級(jí)政府應(yīng)針對(duì)各類(lèi)新型經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展階段和實(shí)際需求，對(duì)其給予更多幫助，真正做到不失位、不越位，改善新型經(jīng)營(yíng)主體的發(fā)展環(huán)境，增強(qiáng)扶持政策的針對(duì)性和有效性。
他表示，應(yīng)增強(qiáng)上下政策間的緊密性，形成通暢的政策體系。進(jìn)一步完善扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的政策體系，逐步減少政策實(shí)施中的“中間環(huán)節(jié)”，減少地方配套或者明確地方配套標(biāo)準(zhǔn)，暢通中央和地方政府的對(duì)接，實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)政策效益的最大化。
一位人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，各級(jí)財(cái)政如果能進(jìn)一步加大投入，創(chuàng)新資金扶持方式，降低信貸門(mén)檻，簡(jiǎn)化審批程序，暢通無(wú)抵押信用貸款渠道，加快建設(shè)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，那么貸款難這塊“硬骨頭”將會(huì)很輕松地被啃掉。
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：農(nóng)村金融時(shí)報(bào)
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