“十三五”時(shí)期是全面建成小康社會(huì)的決勝階段，中共中央把扶貧開發(fā)提到了政治方向、根本制度和發(fā)展道路的戰(zhàn)略高度，對(duì)脫貧工作關(guān)注力度之大、投入精力之多、政策實(shí)施之實(shí)前所未有。習(xí)近平總書記關(guān)于脫貧攻堅(jiān)的一系列新思想、新論斷、新觀點(diǎn)、新要求，對(duì)于銀行業(yè)尤其是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，更是提供了利好的發(fā)展機(jī)遇和嚴(yán)峻的經(jīng)營(yíng)挑戰(zhàn)。
一、把握好扶貧開發(fā)總目標(biāo)
一是堅(jiān)持造血為主、輸血為輔。“授人以魚不如授人以漁”，注重開發(fā)式扶貧，強(qiáng)化“造血”功能，真正使銀行扶貧資金成為農(nóng)村貧困人口經(jīng)營(yíng)發(fā)展的“啟動(dòng)金”，而不只是作為其暫時(shí)緩解生活拮據(jù)現(xiàn)狀的“救濟(jì)糧”。當(dāng)前，扶貧開發(fā)工作已進(jìn)入“啃硬骨頭、攻堅(jiān)拔寨”的沖刺時(shí)期，貴在精準(zhǔn)、重在精準(zhǔn)、成敗也系于精準(zhǔn)。
二是堅(jiān)持綠色扶貧、生態(tài)為先。牢固樹立綠水青山就是金山銀山的理念，更加注重扶貧開發(fā)與資源環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展，更加注重脫貧攻堅(jiān)與可持續(xù)發(fā)展相互促進(jìn)。優(yōu)化布局助農(nóng)貸款投放結(jié)構(gòu)，積極鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)扶貧對(duì)象發(fā)展以綠色蔬菜種植、畜牧養(yǎng)殖、生態(tài)觀光農(nóng)業(yè)等為主的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，有效實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)脫貧和生態(tài)建設(shè)“兩不誤”。
三是堅(jiān)持內(nèi)外統(tǒng)籌、合力攻堅(jiān)。信貸扶貧對(duì)接過(guò)程中難免會(huì)遇到困難和阻力，應(yīng)學(xué)會(huì)充分借助政府在市場(chǎng)資源配資中的主導(dǎo)作用，善于借勢(shì)、善于造勢(shì)、敢于做事、敢于成事。同時(shí)，內(nèi)部著力完善資金籌措、資源整合、利益聯(lián)結(jié)、監(jiān)督考評(píng)等政策措施，充分調(diào)動(dòng)轄區(qū)各支行參與扶貧的積極性和主動(dòng)性，舉全行之力，構(gòu)建政府、市場(chǎng)、社會(huì)協(xié)同推進(jìn)的脫貧攻堅(jiān)大格局。
二、算明白信貸投放經(jīng)濟(jì)賬
既要算清總賬，又要算清明細(xì)賬。在扶貧對(duì)象考察過(guò)程中，對(duì)建檔立卡貧困戶應(yīng)有總賬，厘清擬扶助對(duì)象總戶數(shù)、需求資金總數(shù)、符合條件戶數(shù)等數(shù)據(jù)，通過(guò)劃分居住區(qū)域、初評(píng)貧困等級(jí)、了解扶助方向等形式掌握扶貧工程總況。同時(shí)，還應(yīng)搞清楚每戶家庭致貧的明細(xì)賬，詳實(shí)調(diào)查，摸清底數(shù)。
既要算清收入賬，還要算清支出賬。在核實(shí)扶貧對(duì)象經(jīng)濟(jì)狀況時(shí)，不能簡(jiǎn)單以收入判斷其貧困狀況，在算清貧困戶總體收入的同時(shí)，也應(yīng)查證造成其支出性貧困的具體原因。例如，對(duì)于家庭開銷并不大，但苦于無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源的貧困戶，重點(diǎn)關(guān)注其項(xiàng)目發(fā)展意向及規(guī)劃，逐步落實(shí)可行性；對(duì)于家庭年均總收入為一般水平，但因開銷較大導(dǎo)致入不敷出的貧困戶，重點(diǎn)關(guān)注其資金流向，考察其資金投放渠道的合理性或資金回籠的可能性，細(xì)致分析貸款風(fēng)險(xiǎn)因素。
既要算清靜態(tài)賬，又要算清動(dòng)態(tài)賬。不能僅根據(jù)扶貧對(duì)象一時(shí)的改善變化來(lái)判定其是否符合貸款條件，應(yīng)著眼長(zhǎng)期、兼顧過(guò)去，綜合考量預(yù)測(cè)其前后3-5年經(jīng)營(yíng)狀況和發(fā)展前景，通過(guò)貧困戶的動(dòng)態(tài)變化監(jiān)測(cè)與管理，做好扶貧開發(fā)工作。
三、挖掘出精準(zhǔn)脫貧著力點(diǎn)
遵循宜農(nóng)則農(nóng)、宜林則林、宜工則工、宜商則商的原則靈活施策，重點(diǎn)扶持門檻低、市場(chǎng)穩(wěn)、風(fēng)險(xiǎn)小、見效快的產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目，支持農(nóng)戶發(fā)展特色種養(yǎng)產(chǎn)業(yè)，加大對(duì)鄉(xiāng)村旅游扶貧、農(nóng)村電商扶貧、光伏扶貧等方面工作力度。爭(zhēng)取推動(dòng)每個(gè)貧困村形成1-2個(gè)特色產(chǎn)業(yè)，每個(gè)有勞動(dòng)能力、有致富愿望的建檔立卡貧困戶都有1個(gè)增收項(xiàng)目，讓盡可能多的貧困群眾真正脫貧致富。
（一）發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)扶貧
一是優(yōu)化調(diào)整信貸投放結(jié)構(gòu)。緊密跟隨農(nóng)村供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方針政策指引，重點(diǎn)扶持低耗水、低耗能的循環(huán)農(nóng)業(yè)或高附加值特色種植業(yè)。立足于當(dāng)?shù)乇就临Y源和種養(yǎng)習(xí)慣，支持貧困村、貧困戶因地制宜發(fā)展特色水果、有機(jī)蔬菜、谷物雜糧、中藥材、食用菌、休閑觀光旅游等特色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。
二是加快培育新型經(jīng)營(yíng)主體。大力支持農(nóng)村貧困人口集中區(qū)域培育龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)園區(qū)、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型經(jīng)營(yíng)主體。通過(guò)“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”“公司+合作社+農(nóng)戶”等方式，支持引導(dǎo)更多農(nóng)村貧困戶加入產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)鏈條，讓農(nóng)戶“進(jìn)會(huì)、入社、上鏈”，使每個(gè)有勞動(dòng)能力并適宜在當(dāng)?shù)匕l(fā)展的農(nóng)村貧困戶至少加入一個(gè)合作組織。通過(guò)對(duì)吸納農(nóng)村貧困人口就業(yè)30人以上或帶動(dòng)農(nóng)村貧困戶10戶以上的各類經(jīng)營(yíng)主體給予在授信額度、貸款利率、擔(dān)保條件等方面優(yōu)惠條件等手段，鼓勵(lì)其以參股、合作等方式與農(nóng)民建立緊密型利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，逐步形成以合作制、混合所有制為主導(dǎo)的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)體制。
（二）推進(jìn)農(nóng)村電商扶貧
根據(jù)濟(jì)陽(yáng)縣“十三五”攻堅(jiān)脫貧規(guī)劃，到2018年，扶持6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立電商服務(wù)體系，基本實(shí)現(xiàn)鎮(zhèn)村兩級(jí)電商服務(wù)機(jī)構(gòu)全覆蓋，60%以上的貧困村建立服務(wù)站點(diǎn)，開展電商服務(wù)，基本實(shí)現(xiàn)“三有一能”的目標(biāo)，即縣有農(nóng)村電子商務(wù)服務(wù)中心、鎮(zhèn)有電子商務(wù)服務(wù)站、村有電子商務(wù)服務(wù)點(diǎn)，貧困村能通過(guò)電子商務(wù)購(gòu)買日用消費(fèi)品、農(nóng)資產(chǎn)品以及銷售當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)品。作為縣域支農(nóng)主力軍，濟(jì)陽(yáng)農(nóng)商銀行將依托縣級(jí)物流配送中心建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)在鄉(xiāng)村設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的快遞物流企業(yè)信貸優(yōu)惠扶持力度，助力發(fā)展面向鄉(xiāng)村的“草根物流”。同時(shí)，結(jié)合山東農(nóng)商銀行智e購(gòu)網(wǎng)上商城推廣運(yùn)行工作，吸納優(yōu)質(zhì)商戶資源入駐，逐步激發(fā)平臺(tái)物流、資金流和產(chǎn)業(yè)鏈的聚合效應(yīng)，整合線上和線下兩個(gè)市場(chǎng)，積極對(duì)接政府和農(nóng)戶需求，以貧困地區(qū)具有濃厚地域特色又新鮮有保證的農(nóng)副產(chǎn)品為主打，搭建銀行電商快車，打通農(nóng)產(chǎn)品供銷渠道，實(shí)現(xiàn)金融電商精準(zhǔn)扶貧。
（三）探索鄉(xiāng)村旅游扶貧
依托于政府提供以獎(jiǎng)代補(bǔ)、先建后補(bǔ)、財(cái)政貼息、財(cái)政資金入股等惠農(nóng)政策支撐，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可探索按比例參與政府貼息建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，或是嘗試施行“投貸聯(lián)動(dòng)”的信貸資金投放形式，扶持農(nóng)村貧困人口集中區(qū)域和貧困村因地制宜發(fā)展農(nóng)家樂(lè)、采摘園、開心農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)耕體驗(yàn)、垂釣樂(lè)園、休閑農(nóng)莊、旅游產(chǎn)品制作等特色產(chǎn)品，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)“一村一品”，集中優(yōu)勢(shì)資源開發(fā)一批知名度較高的示范帶、示范村、特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)，“能富起來(lái)的先富起來(lái)，能脫貧的盡快脫貧”，然后引導(dǎo)培育起來(lái)的新型經(jīng)營(yíng)主體充分發(fā)揮其輻射帶動(dòng)作用，將更多貧困戶吸納入經(jīng)營(yíng)鏈條，以片帶面、連面成域、星火燎原。
（四）幫扶貧困人口就業(yè)創(chuàng)業(yè)
一方面，推行生源地助學(xué)貸款扶貧。繼續(xù)落實(shí)一次申請(qǐng)、分期還款、財(cái)政貼息的助學(xué)扶貧貸款，首先保障貧困家庭學(xué)生享受公平的受教育權(quán)利，讓其“有學(xué)上”；貸款資金主要用于解決學(xué)生學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)、住宿費(fèi)等基本開支，排除其在求學(xué)深造過(guò)程中的后顧之憂，讓其“上好學(xué)”。于大處著眼，青少年是國(guó)家和民族的未來(lái)和希望。于小處而言，貧困學(xué)生更是整個(gè)貧困家庭的寄托和依靠。生源地學(xué)生整體受教育水平的提高，對(duì)當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，均有著厚積薄發(fā)的強(qiáng)勁勢(shì)頭和儲(chǔ)備動(dòng)能。
另一方面，扶持貧困生就業(yè)創(chuàng)業(yè)。扶持建檔立卡貧困家庭職業(yè)學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)，鼓勵(lì)和支持貧困家庭學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)。借助銀行與企業(yè)溝通互聯(lián)的交流平臺(tái)，充當(dāng)“中間橋接”角色，遴選優(yōu)質(zhì)就業(yè)崗位，組織存量貸款企業(yè)聯(lián)合開展專場(chǎng)招聘會(huì)，優(yōu)先推薦家庭條件較差、學(xué)習(xí)能力強(qiáng)、道德素質(zhì)過(guò)關(guān)的貧困畢業(yè)生，在有效縮減貸款企業(yè)的招工成本的同時(shí)，為貧困學(xué)生提供便捷就業(yè)渠道。
作者系山東濟(jì)陽(yáng)農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：農(nóng)村金融 微信公眾號(hào)
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