受訪者：
杜曉山，中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長
程郁，國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究部副研究員
日前，中國人民銀行、國家發(fā)改委、財(cái)政部等七部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的實(shí)施意見》（以下簡稱《意見》）?！兑庖姟窂臏?zhǔn)確把握總體要求、精準(zhǔn)對接多元化融資需求、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展、充分發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)主體作用、完善精準(zhǔn)扶貧保障措施和工作機(jī)制等方面提出了金融助推脫貧攻堅(jiān)的細(xì)化落實(shí)措施，對深入推進(jìn)新形勢下金融扶貧工作作出具體安排部署。
亮點(diǎn)一：設(shè)立扶貧再貸款加大政策支持力度
此次《意見》的一大亮點(diǎn)就是設(shè)立扶貧再貸款，以完善精準(zhǔn)扶貧金融支持保障措施。同時(shí)，《意見》提出扶貧再貸款利率在正常支農(nóng)再貸款利率基礎(chǔ)上下調(diào)1個(gè)百分點(diǎn)，引導(dǎo)地方法人金融機(jī)構(gòu)切實(shí)降低貧困地區(qū)涉農(nóng)貸款利率水平，適當(dāng)提高貧困地區(qū)不良貸款容忍度。
《意見》發(fā)布后不久，中國人民銀行便宣布設(shè)立扶貧再貸款，動(dòng)作之迅速可見醞釀已久。扶貧再貸款設(shè)立在支農(nóng)再貸款下，為地方法人金融機(jī)構(gòu)支持脫貧攻堅(jiān)提供成本較低、期限較長的資金來源，并實(shí)行比支農(nóng)再貸款更優(yōu)惠的利率，以引導(dǎo)降低貧困地區(qū)扶貧貸款利率水平；同時(shí)累計(jì)展期次數(shù)最多達(dá)到4次，從而使扶貧再貸款的實(shí)際使用期限最長達(dá)到4年。
對于扶貧再貸款在金融扶貧中起到的作用，國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究部副研究員程郁在接受中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)表示，扶貧再貸款是央行給金融機(jī)構(gòu)提供資金的一種方式。她認(rèn)為，正常情況下，資金會朝高利潤地區(qū)流動(dòng)。扶貧再貸款的作用就是引導(dǎo)資金流入欠發(fā)達(dá)地區(qū)，這其實(shí)是一個(gè)資金注入機(jī)制。貧困地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)存款資源有限，能提供的金融支持也有限，扶貧再貸款的利率很低，可以降低金融機(jī)構(gòu)的募資成本，同時(shí)增加金融機(jī)構(gòu)的可貸資金。
同時(shí)，如果某一金融機(jī)構(gòu)的用戶中，農(nóng)戶比例較多，就會得到扶貧再貸款更多的支持。從這種意義上來說，扶貧再貸款實(shí)際上也是一種金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和考核機(jī)制。
中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所副所長杜曉山在接受中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)記者采訪時(shí)也表達(dá)了類似的觀點(diǎn)：“扶貧再貸款可以解決專項(xiàng)貸款不外流的現(xiàn)象。”他認(rèn)為，目前，我國大部分貧困地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)都存在一些不合理的現(xiàn)象，即資金外流，而且不論是全國性的還是地方性的金融機(jī)構(gòu)都存在這類問題。如何保證貧困地區(qū)的儲蓄存款留在貧困地區(qū)、用在貧困地區(qū)，目前還沒有完整的解決方案。但是，扶貧再貸款的設(shè)立可以從一定程度上解決這個(gè)問題。
亮點(diǎn)二：設(shè)立扶貧金融事業(yè)部凸顯政策功能
此前，《中共中央、國務(wù)院關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》要求國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分別設(shè)立扶貧金融事業(yè)部，依法享受稅收優(yōu)惠。此次《意見》再次提出，要國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行加快設(shè)立扶貧金融事業(yè)部，可見政府對其的重視程度。那么，扶貧金融事業(yè)部在充分發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)助推脫貧攻堅(jiān)主體的作用中，有何重要意義呢？
杜曉山認(rèn)為，這兩個(gè)銀行是政策性銀行和開發(fā)性銀行，主要作用是負(fù)責(zé)國家重大項(xiàng)目，如重點(diǎn)扶持的項(xiàng)目和企業(yè)的融資。因此，這兩個(gè)銀行建立扶貧金融事業(yè)部也是為了解決貧困地區(qū)的重大項(xiàng)目（如金融基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會項(xiàng)目），起到統(tǒng)籌安排整個(gè)貧困地區(qū)金融工作的作用。
同時(shí)，政策性銀行還有“批發(fā)性”資金支持功能。農(nóng)信社等小型金融機(jī)構(gòu)吸蓄能力比較差，當(dāng)其因資金短缺而無力支持貧困戶時(shí)，可以由扶貧金融事業(yè)部統(tǒng)一“批發(fā)”利率較低的資金給這些小型金融機(jī)構(gòu)的總社，然后逐級下發(fā)，最后由這些終端金融機(jī)構(gòu)“零售”，直接精準(zhǔn)到戶。
程郁也表達(dá)了相同的觀點(diǎn)。“原來這兩個(gè)銀行也有相關(guān)的業(yè)務(wù)，只是沒有單獨(dú)拿出來管理。單獨(dú)設(shè)立的好處是，可以把不同的業(yè)務(wù)和功能按不同的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)當(dāng)進(jìn)行控制。雖然這是首次設(shè)立扶貧金融事業(yè)部，但其實(shí)是把這兩個(gè)銀行的政策功能更有效地凸顯出來，使政策性的扶持機(jī)制更明確，也使金融機(jī)制的激勵(lì)約束和監(jiān)督考核更有手段一些。”
亮點(diǎn)三：深化服務(wù)能力提高扶貧效果
《意見》提出，各金融機(jī)構(gòu)要積極對接扶貧部門確定的建檔立卡貧困戶，深入了解貧困戶的基本生產(chǎn)、生活信息和金融服務(wù)需求信息，建立包括貧困戶家庭基本情況、勞動(dòng)技能、資產(chǎn)構(gòu)成、生產(chǎn)生活、就業(yè)就學(xué)狀況、金融需求等內(nèi)容的精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)檔案，實(shí)行“一戶一檔”，以此找準(zhǔn)切入點(diǎn)，了解農(nóng)民的需求，在特色種植、旅游業(yè)、教育、搬遷、基礎(chǔ)設(shè)施、社會保障等方面讓金融扶貧發(fā)揮作用。
政府明確要求全面改進(jìn)和提升扶貧金融服務(wù)，從深化服務(wù)能力的方面提高金融扶貧的效果。對此，杜曉山表示，一方面，實(shí)行建檔立卡擺脫了過去“大水漫灌式”的扶貧方式，提高了政府各個(gè)部門之間信息的溝通協(xié)調(diào)和整合，是實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧行之有效的手段。另一方面，他認(rèn)為，過去扶貧工作沒有精準(zhǔn)的金融考核機(jī)制，出現(xiàn)許多機(jī)構(gòu)和部門自吹自擂、好大喜功的現(xiàn)象。實(shí)施對接以后，可以對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效考核，防止道德風(fēng)險(xiǎn)。例如，扶貧工作幫助了檔案里多少戶、采取了怎樣的措施、取得了怎樣的效果等等，情況都一目了然，能真正體現(xiàn)扶貧的效果。
對此，程郁有不同看法。她認(rèn)為，建檔立卡已經(jīng)啟動(dòng)了一段時(shí)間，從實(shí)際效果來看并不是很理想。事實(shí)上，由于當(dāng)前人力資源有限，在扶貧過程中，并沒有太多的人手能監(jiān)督到每個(gè)人。這就需要發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的作用，通過政策機(jī)制引導(dǎo)金融下屬營業(yè)部門，動(dòng)員更多的相關(guān)工作人員進(jìn)入到每個(gè)貧困戶里。兩者相互結(jié)合，才能使精準(zhǔn)扶貧有可操作性。
同時(shí)，對金融機(jī)構(gòu)來說，過去金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)“放貸難”，其主要原因是無法掌控風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)施信息對接后，金融機(jī)構(gòu)掌握了貧困戶的經(jīng)營信息資料，就能更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，從而增加貸款量。此外，隨著產(chǎn)業(yè)扶貧的推進(jìn)，一部分貧困戶可能會發(fā)展起來，成為比較重要的產(chǎn)業(yè)主體，從而轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)重要的客戶群體。
亮點(diǎn)四：發(fā)揮金融作用成為扶貧工作推動(dòng)力
扶貧脫困是我國實(shí)現(xiàn)全面小康的難點(diǎn)和重點(diǎn)，要想打贏這場攻堅(jiān)戰(zhàn)需要大量的資金。2011年發(fā)布的《中國農(nóng)村扶貧開發(fā)的新進(jìn)展》白皮書顯示，中央和地方各級政府對扶貧的財(cái)政投入，從2001年的127．5億元增加到2010年的349．3億元，年均增長11．9％，10年累計(jì)投入2043．8億元?，F(xiàn)在，這個(gè)數(shù)字還在逐年增加。國務(wù)院扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日前召開新聞發(fā)布會表示，2016年中央和省級的財(cái)政扶貧投入都會有大幅度的增加。這意味著，僅靠政府投入可能無法能滿足扶貧開發(fā)的需要，必須使用金融手段吸引更多資金。
2015年10月，國務(wù)院扶貧辦副主任洪天云在國新辦新聞發(fā)布會上介紹，我國將啟動(dòng)金融、教育、扶植民營企業(yè)等多個(gè)專項(xiàng)扶貧行動(dòng)。那么，金融扶貧在整個(gè)扶貧工作中占據(jù)什么樣的地位？
程郁表示，相對于城市，農(nóng)村貧困地區(qū)的金融基礎(chǔ)更薄弱。國家一直助推的普惠金融，其真正的短板就是貧困地區(qū)。不符合市場有效需求的需求者，一般金融機(jī)構(gòu)很難通過市場化集資給他金融支持，但如此則會產(chǎn)生金融抑制，使貧困者缺少相應(yīng)的資金發(fā)展，陷入更加貧困的境地，從而導(dǎo)致惡性循環(huán)。
“金融扶貧就是幫助困難人群解決惡性循環(huán)的重要環(huán)節(jié)，因此，它在多個(gè)專項(xiàng)扶貧行動(dòng)中地位比較重要。”程郁說。
杜曉山認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)是基礎(chǔ)，金融是核心，適用于任何經(jīng)濟(jì)工作，這點(diǎn)在扶貧工作中也有體現(xiàn)。我國的扶貧工作已經(jīng)不純粹是經(jīng)濟(jì)工作，它還是社會領(lǐng)域的大工程，甚至上升到政治高度。金融扶貧從國家的戰(zhàn)略高度來講，地位特殊，是貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)力，其重要性毋庸置疑。然而，扶貧工作任務(wù)重、難度大，仍需要各方面統(tǒng)籌發(fā)展、相互配合。
政策期待：民間融資還需政府著力引導(dǎo)
近年來，農(nóng)村信貸這杯“羹”吸引了眾多民間資本，特別是去年阿里巴巴、京東等電商巨頭的加入，讓公眾將目光聚焦到了成本高、壞帳多、信用體系難以建立的農(nóng)村金融上。盡管如此，民間融資進(jìn)入農(nóng)村市場，必然會給扶貧工作帶來積極作用。此次《意見》就明確提出要規(guī)范發(fā)展民間融資，可是，在政府為主導(dǎo)的金融扶貧工作中，民間融資能發(fā)揮多大作用呢？
杜曉山認(rèn)為，民間資本是發(fā)揮社會力量扶貧的一個(gè)主要組成部分。民間融資有特定的優(yōu)勢，如投放的靈活性、市場化運(yùn)作等，若能有效地發(fā)揮民間資本“短平快”的特點(diǎn)，則可作為一種補(bǔ)充手段進(jìn)入扶貧資金池。但其缺點(diǎn)是追逐效益性。“為何京東、百度、阿里巴巴這些民間資本現(xiàn)在都在向農(nóng)村靠攏？還是因?yàn)?，它們覺得農(nóng)村有利潤空間，不僅可避開大銀行的比較優(yōu)勢，還可以在龐大的藍(lán)海里先試水。”杜曉山說。因此，民間資本雖然發(fā)展空間巨大，還需要政策規(guī)范和引導(dǎo)。
程郁表示，扶貧金融和一般商業(yè)銀行的金融服務(wù)不同，它利率低，風(fēng)險(xiǎn)控制較難，需要有一些政策性的機(jī)制來扶持。但即便有政策性的機(jī)制來扶持，也仍有很多貧困地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)難以被覆蓋。此時(shí)，民間金融將顯得更有優(yōu)勢。
她認(rèn)為，政策杠桿可以深入民間金融，為貧困人口服務(wù)。例如，銀監(jiān)會曾推出過農(nóng)村互助合作社，但由于大量風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，在發(fā)展方向沒有明確的情況下，銀監(jiān)會停止了批準(zhǔn)這種互助社形式的民間金融機(jī)構(gòu)。但事物要一分為二來看，并不能因?yàn)橐恍╋L(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生就否定這種方式，如果政府能有正式的引導(dǎo)經(jīng)營機(jī)制，民間資本發(fā)揮的作用將不可小覷。
中國鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：《中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》2016年03月30日（見習(xí)記者：王麗娟）
(掃一掃，更多精彩內(nèi)容！)
