摘要：2014年美國(guó)調(diào)整了農(nóng)業(yè)法案，新設(shè)立了棉花保險(xiǎn)項(xiàng)目疊加收入保護(hù)計(jì)劃。本文詳細(xì)介紹了疊加收入保護(hù)計(jì)劃的內(nèi)容和執(zhí)行情況，并根據(jù)該政策保障強(qiáng)度高、棉農(nóng)繳納保費(fèi)比例低而獲得賠付高、且賠償額不設(shè)上限、項(xiàng)目執(zhí)行效果較好的特點(diǎn)，提出了借鑒美國(guó)經(jīng)驗(yàn)加快開發(fā)國(guó)內(nèi)農(nóng)作物保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是推出區(qū)域性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，加快農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策改革，以及推進(jìn)“黃箱”、“綠箱”政策的轉(zhuǎn)換等政策建議。
關(guān)鍵詞：美國(guó) 棉花保險(xiǎn) 疊加收入保護(hù)計(jì)劃
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是美國(guó)農(nóng)業(yè)支持政策體系的重要組成部分，始于上世紀(jì)30年代、盛行于上世紀(jì)80年代以后。2014年美國(guó)頒布的《食品、農(nóng)場(chǎng)及就業(yè)法案》中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為重點(diǎn)強(qiáng)化的領(lǐng)域，其中棉花保險(xiǎn)成為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重中之重。美國(guó)政府針對(duì)棉花推出了一項(xiàng)全新的保險(xiǎn)政策即疊加收入保護(hù)計(jì)劃（Stacked Income Protection Plan，簡(jiǎn)稱STAX）。該計(jì)劃屬于區(qū)域性附加型收入保險(xiǎn)產(chǎn)品。所謂“區(qū)域性”即該計(jì)劃啟動(dòng)依據(jù)和賠付標(biāo)準(zhǔn)是由棉農(nóng)所在縣棉花整體性收入水平?jīng)Q定，不與參保棉農(nóng)個(gè)人種棉情況相聯(lián)系；“疊加”是指該計(jì)劃為附加險(xiǎn)產(chǎn)品，即棉農(nóng)可在已購(gòu)買的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品之上，根據(jù)個(gè)人情況選擇該保險(xiǎn)產(chǎn)品，以提高保障水平。本文研究分析美國(guó)疊加收入保護(hù)計(jì)劃的出臺(tái)背景、主要內(nèi)容和執(zhí)行情況，借鑒其經(jīng)驗(yàn)對(duì)完善中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
一、疊加收入保護(hù)計(jì)劃的出臺(tái)背景
（一）規(guī)避世界貿(mào)易組織規(guī)則
長(zhǎng)期以來，美國(guó)推行以價(jià)格支持為主、以高額補(bǔ)貼為基本形式的棉花支持政策。聯(lián)邦政府每年向棉農(nóng)支付30億美元補(bǔ)貼，拓展了海外市場(chǎng)、擴(kuò)大了出口規(guī)模，但對(duì)國(guó)際市場(chǎng)形成了不公平競(jìng)爭(zhēng)，引起其他棉花出口國(guó)的不滿和反對(duì)。貝寧等5個(gè)非洲棉花出口國(guó)很早就向世貿(mào)組織提出，美國(guó)的棉花高額補(bǔ)貼，損害了非洲5國(guó)的利益[1]。巴西也向世貿(mào)組織起訴美國(guó)棉花補(bǔ)貼案，最終被世貿(mào)組織裁定為：美國(guó)對(duì)棉農(nóng)的補(bǔ)貼，違反了世貿(mào)組織的貿(mào)易規(guī)則，巴西可對(duì)其實(shí)施2.95億美元的制裁[2]。面對(duì)這一形勢(shì)，美國(guó)采取了新的棉花支持方式，設(shè)立了在“綠箱”政策范圍內(nèi)的棉花疊加收入保護(hù)計(jì)劃，規(guī)避WTO規(guī)則，避免貿(mào)易爭(zhēng)端。
（二）防范棉花生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
進(jìn)入21世紀(jì)以來，全球極端天氣災(zāi)害頻發(fā)，本世紀(jì)最初10年的世界自然災(zāi)害數(shù)量較上世紀(jì)最后10年增加了26%。美國(guó)東部易發(fā)洪澇災(zāi)害，中部常受龍卷風(fēng)侵襲，西部屢遭干旱困擾，2012年美國(guó)旱災(zāi)為史上罕見的嚴(yán)重影響農(nóng)業(yè)的極端天氣災(zāi)害[3]。棉花產(chǎn)量受氣候和金融危機(jī)等多種因素影響，市場(chǎng)波動(dòng)劇烈、價(jià)格漲跌落差大。如圖1所示，在棉花玉米價(jià)格比相對(duì)穩(wěn)定的前提下，美國(guó)棉花價(jià)格從2010年73.7美分/磅的低位升至2011年的118.08美分/磅，到2015年又驟跌至64.6美分/磅。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與自然風(fēng)險(xiǎn)的交織增加了棉花生產(chǎn)的不確定性和棉農(nóng)收入的不穩(wěn)定性，導(dǎo)致棉花播種面積的縮減和棉花產(chǎn)量的波動(dòng)，因而需要有高保障強(qiáng)度的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品最大限度地穩(wěn)定棉農(nóng)收入，降低自然災(zāi)害的影響和市場(chǎng)因素的干擾。
（三）彌補(bǔ)棉農(nóng)由政策變動(dòng)造成的收入損失
迫于來自世界貿(mào)易組織裁決的外部壓力，2014年2月美國(guó)出臺(tái)的《食品、農(nóng)場(chǎng)及就業(yè)法案》取消了對(duì)農(nóng)產(chǎn)品直接支付、反周期支付、平均作物收入選擇的政策支持，棉農(nóng)收入受到了影響，為此，美國(guó)政府針對(duì)棉花增設(shè)了與生產(chǎn)行為脫鉤的疊加收入保護(hù)計(jì)劃。
二、疊加收入保護(hù)計(jì)劃的主要內(nèi)容
該計(jì)劃從2015年開始實(shí)行，主要包括以下內(nèi)容：
（一）啟動(dòng)條件
該計(jì)劃通常以縣的土地面積為一個(gè)保險(xiǎn)地域單元（一般在1～20萬(wàn)英畝[4]左右），也可根據(jù)實(shí)際情況幾縣聯(lián)合設(shè)置為一個(gè)保險(xiǎn)地域單元。一旦這一區(qū)域當(dāng)年棉花整體性實(shí)際收入低于預(yù)期收入的90%時(shí)，該計(jì)劃啟動(dòng)。啟動(dòng)條件與參保棉農(nóng)自身植棉面積、單產(chǎn)水平和棉花收入無(wú)關(guān)。
（二）保險(xiǎn)級(jí)別
根據(jù)美國(guó)農(nóng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理局的相關(guān)政策，該計(jì)劃的保險(xiǎn)檔次分為5檔，從縣棉花預(yù)期收入的70%起步，每5個(gè)百分點(diǎn)為一檔，最高為90%，級(jí)別越高，棉農(nóng)所付保費(fèi)越高。棉農(nóng)可根據(jù)棉花市場(chǎng)價(jià)格、產(chǎn)量、收入和自身需要等因素，任選一個(gè)級(jí)別的產(chǎn)品進(jìn)行參保。
（三）參保模式
如圖2所示，參與該計(jì)劃的棉農(nóng)既可選擇單一式參保該計(jì)劃，也可選擇復(fù)合式參保。復(fù)合式參保，即在原購(gòu)買的某種保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)之上、以該計(jì)劃作為補(bǔ)充，但須在同一保險(xiǎn)公司購(gòu)買，以方便操作。
（四）保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及政府補(bǔ)貼
保險(xiǎn)費(fèi)由下式計(jì)算確定：
保障因數(shù)由美國(guó)農(nóng)業(yè)部下屬風(fēng)險(xiǎn)管理局統(tǒng)一規(guī)定為0.8～1.2。
補(bǔ)償比例在20%以內(nèi)，由棉農(nóng)購(gòu)買該計(jì)劃時(shí)所選保險(xiǎn)級(jí)別減去70%得到。例如棉農(nóng)參保該項(xiàng)目時(shí)所選保險(xiǎn)級(jí)別為85%，其補(bǔ)償比例為15%。
保費(fèi)率由風(fēng)險(xiǎn)管理局設(shè)定，灌溉區(qū)和非灌溉區(qū)的保費(fèi)率不同。灌溉區(qū)水利條件較好，生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，因而保費(fèi)率低于非灌溉區(qū)。棉花期貨價(jià)格為下一年度紐約交易所1、2月份棉花期貨的平均價(jià)格。
縣棉花預(yù)期產(chǎn)量是基于縣棉花歷史數(shù)據(jù)計(jì)算而成。
美國(guó)政府對(duì)該計(jì)劃保費(fèi)的補(bǔ)貼達(dá)到80%，為美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品中補(bǔ)貼的最高標(biāo)準(zhǔn)，并由政府直接轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司（見表1）。
（五）賠付規(guī)則
賠償額=棉花預(yù)期收入×（保險(xiǎn)檔次-整體棉花實(shí)際收入[5]占預(yù)期收入的比例或70%）×保障因數(shù)（3）
賠償額的多少，主要取決于棉農(nóng)購(gòu)買的保險(xiǎn)檔次與整體棉花實(shí)際收入占預(yù)期收入的比例之差，體現(xiàn)了高投保抗風(fēng)險(xiǎn)的原則。
三、政策執(zhí)行情況及特點(diǎn)
（一）該計(jì)劃執(zhí)行情況及對(duì)2016年棉花生產(chǎn)的影響
2015年是疊加收入保護(hù)計(jì)劃實(shí)施的第一年，美國(guó)國(guó)會(huì)對(duì)該政策的預(yù)算授權(quán)為1.57億美元[6]（含宣傳推廣費(fèi)用和對(duì)保險(xiǎn)公司的補(bǔ)貼費(fèi)用），實(shí)際用于棉農(nóng)保費(fèi)補(bǔ)貼的支出為7500萬(wàn)美元[7]。美國(guó)有17個(gè)植棉州，約247萬(wàn)英畝棉田參保了該計(jì)劃，占全美棉田總面積的20%，其中近1/3的植棉州參保棉田達(dá)到了50%，佛羅里達(dá)州和弗吉尼亞州參保棉田已超過60%[8]，如圖3所示。美國(guó)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)政策和保險(xiǎn)合作實(shí)驗(yàn)室從145個(gè)縣中選取145個(gè)植棉1000英畝以上的農(nóng)場(chǎng)進(jìn)行了調(diào)查，結(jié)果顯示：2015年參保該計(jì)劃的棉田，每英畝保險(xiǎn)理賠增加3.79～19美元，參保棉農(nóng)平均每英畝多獲利9.15美元。考慮到生產(chǎn)者對(duì)新推出的保險(xiǎn)政策有一個(gè)觀望期，從美財(cái)年棉農(nóng)實(shí)際支出的保費(fèi)補(bǔ)貼看，該計(jì)劃已取得了良好效果。同時(shí)，由于該計(jì)劃保障性強(qiáng)，調(diào)動(dòng)了棉農(nóng)植棉積極性，增強(qiáng)了棉農(nóng)的生產(chǎn)信心。2016年，美國(guó)棉花種植面積為1000萬(wàn)英畝，其中陸地棉種植面積為935萬(wàn)英畝，比上年增加17%[9]。
（二）政策特點(diǎn)
從2015年疊加收入保護(hù)計(jì)劃推廣情況來看，這項(xiàng)政策有4大特點(diǎn)。
1.資金預(yù)算較充足。由于棉花的經(jīng)濟(jì)價(jià)值高，又是美國(guó)的主要出口農(nóng)產(chǎn)品之一，2014年《食品、農(nóng)場(chǎng)及就業(yè)法案》專門為棉花（陸地棉）新設(shè)了疊加收入保護(hù)計(jì)劃保險(xiǎn)，資金預(yù)算占作物保險(xiǎn)總支出增量的18.92%（見圖4），同時(shí)，還有補(bǔ)充保障選擇計(jì)劃[10]可供棉農(nóng)選擇（兩者可選其一）；而玉米、高粱、大米、大豆、春小麥、冬小麥只能選擇補(bǔ)充保障選擇計(jì)劃，資金預(yù)算僅占12.1%，低于前者約6.8個(gè)百分點(diǎn)。由此可以看出，美政府對(duì)棉花生產(chǎn)保險(xiǎn)的支持遠(yuǎn)大于其他作物。
2.賠付比例高，賠償額不設(shè)上限。棉農(nóng)在已購(gòu)其他保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上再購(gòu)買疊加收入保護(hù)計(jì)劃，可將兩者保險(xiǎn)級(jí)別接續(xù)合并，使之達(dá)到這一農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的最高保險(xiǎn)級(jí)別，即90%；而免賠比例最低可降至10%，遠(yuǎn)低于美國(guó)內(nèi)大部分區(qū)域類農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品30%～40%的免賠比例。在賠償額方面，疊加收入保護(hù)計(jì)劃不受作物商品項(xiàng)目最高補(bǔ)償12.5萬(wàn)美元的限制。另外，2014年和2015年，該項(xiàng)目對(duì)未能開展地區(qū)的棉農(nóng)予以過渡性補(bǔ)貼[11]。
3.保費(fèi)支出比例低于其它農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。如表2所示，棉農(nóng)參保疊加收入保護(hù)計(jì)劃實(shí)際繳納的保費(fèi)占賠償額的比例很低。以棉花預(yù)期價(jià)格為0.65美元/磅，無(wú)條件灌溉區(qū)與有條件灌溉區(qū)[12]的縣棉花預(yù)期單產(chǎn)分別為每英畝921磅與1027磅為例。若棉農(nóng)選擇的保險(xiǎn)檔次為縣棉花預(yù)期收入的90%，則棉農(nóng)每英畝實(shí)際繳納保費(fèi)分別只有7.58美元和4.5美元，若發(fā)生賠償棉農(nóng)卻可能得到的最高賠償額分別為95.84美元和106.88美元。棉農(nóng)實(shí)際支付的保費(fèi)僅為最高賠償額的7.91%和4.21%，實(shí)際保費(fèi)支出遠(yuǎn)低于美國(guó)已有的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品。
4.可操作性較強(qiáng)。疊加收入保護(hù)計(jì)劃采用PPP形式運(yùn)行，由美國(guó)政府、私營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和個(gè)人共同參與構(gòu)建和實(shí)施。美國(guó)農(nóng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理局研發(fā)、宣傳該計(jì)劃，向棉農(nóng)解釋相關(guān)費(fèi)用、補(bǔ)貼規(guī)則、補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)等，負(fù)責(zé)推廣該計(jì)劃；私營(yíng)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)、銷售該計(jì)劃的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可享受美政府的相關(guān)扶持政策和直接轉(zhuǎn)入的保費(fèi)補(bǔ)貼；棉農(nóng)自主選擇購(gòu)買該計(jì)劃某一級(jí)別產(chǎn)品，負(fù)擔(dān)相應(yīng)保費(fèi)支出，當(dāng)賠付啟動(dòng)時(shí)便可按保險(xiǎn)合同獲得損失補(bǔ)償。
為提高保險(xiǎn)公司銷售該項(xiàng)目的積極性，美國(guó)政府對(duì)其在經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)、稅收、再保險(xiǎn)等方面采取以下支持措施：一是對(duì)保險(xiǎn)公司用于推行該項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理支出給予一定補(bǔ)貼，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)可參照銷售其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)管理支出補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，一般為保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)公司銷售該計(jì)劃保險(xiǎn)產(chǎn)品所得保費(fèi)的18.5%；二是聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司因經(jīng)營(yíng)管理計(jì)劃免征相關(guān)房產(chǎn)稅、車船使用稅、車輛購(gòu)置稅、契稅等一切財(cái)產(chǎn)類稅收，私營(yíng)保險(xiǎn)公司若對(duì)銷售該計(jì)劃保險(xiǎn)產(chǎn)品則免征除營(yíng)業(yè)稅之外其他稅收；三是保險(xiǎn)公司所銷售的該計(jì)劃保險(xiǎn)產(chǎn)呂可被納入再保險(xiǎn)范圍，并且政府對(duì)再保險(xiǎn)也提供一定補(bǔ)貼。上述支持政策一經(jīng)推出，私營(yíng)保險(xiǎn)公司對(duì)該項(xiàng)目銷售均持積極態(tài)度。
四、結(jié)論以及中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的借鑒
（一）結(jié)論
通過對(duì)2014年農(nóng)業(yè)法案設(shè)立的疊加收入保護(hù)計(jì)劃的出臺(tái)背景、政策內(nèi)容和執(zhí)行效果等方面的梳理可以看出，包括棉花在內(nèi)的美國(guó)各類農(nóng)產(chǎn)品支持政策均是動(dòng)態(tài)變化的，受到國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境和國(guó)內(nèi)自然資源稟賦、政府財(cái)政情況以及國(guó)民需求等多種因素的綜合影響。由于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有較強(qiáng)的靈活性，未來各國(guó)或?qū)⑵渥鳛橹С直緡?guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要方式之一。以美國(guó)為代表的發(fā)達(dá)國(guó)家更是充分利用“綠箱”政策空間，出臺(tái)實(shí)施各類與農(nóng)戶生產(chǎn)行為脫鉤、不扭曲農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易，又可對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、單產(chǎn)、收入三方面同時(shí)提供保障的農(nóng)業(yè)政策保險(xiǎn)。在棉花生產(chǎn)領(lǐng)域，美國(guó)政府以疊加收入保護(hù)計(jì)劃替代原有直接補(bǔ)貼則表明其棉花支持政策重心正由直接補(bǔ)貼向農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，也標(biāo)志著美國(guó)棉花收入風(fēng)險(xiǎn)管理體系的進(jìn)一步完善。盡管疊加收入保護(hù)計(jì)劃具有上述特點(diǎn)，但由于該計(jì)劃尚處于試行階段，其中長(zhǎng)期效果有待于未來實(shí)踐的檢驗(yàn)。但是，作為一項(xiàng)新的“綠箱”政策，疊加收入保護(hù)計(jì)劃在補(bǔ)貼政策之外為美國(guó)棉農(nóng)提供了一種新的支持方式。
（二）對(duì)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的借鑒
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直是我國(guó)農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策中的薄弱環(huán)節(jié)。美國(guó)疊加收入保護(hù)計(jì)劃在保障思路、制度設(shè)計(jì)、管理辦法、支持措施等方面較為完善，對(duì)我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度具有以下借鑒之處：
1.針對(duì)不同作物，開發(fā)相應(yīng)險(xiǎn)種。美國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系相對(duì)完善，設(shè)置了多種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目可供農(nóng)戶自由選擇。而我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種的設(shè)計(jì)相對(duì)單一，可在現(xiàn)有農(nóng)險(xiǎn)體系下，針對(duì)我國(guó)南北方、東西部差異，設(shè)置多樣靈活的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。以針對(duì)各類農(nóng)作物的不同生長(zhǎng)特點(diǎn)和滿足不同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、抗風(fēng)險(xiǎn)能力農(nóng)戶的多種需求。
2.通過收入保險(xiǎn)，穩(wěn)定作物種植面積。農(nóng)產(chǎn)品作為生活必需品，其需求彈性較小；但其生產(chǎn)者眾多且分散，因而其供給彈性較大。這在買方市場(chǎng)條件下易造成農(nóng)戶“豐產(chǎn)不豐收”的現(xiàn)象。正因如此，美政府將收入附加險(xiǎn)產(chǎn)品引入棉花保險(xiǎn)，并給予高額補(bǔ)貼，最大程度地降低棉農(nóng)收入的不確定性。在我國(guó)現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，可嘗試增設(shè)收入保險(xiǎn)產(chǎn)品。特別是在新疆這樣的棉花主產(chǎn)區(qū)，可借鑒美國(guó)設(shè)立區(qū)域性的收入保險(xiǎn)項(xiàng)目的做法，在目標(biāo)價(jià)格之外為我國(guó)棉花生產(chǎn)者提供多一個(gè)保障收入的選項(xiàng)，使農(nóng)民對(duì)自身生產(chǎn)有穩(wěn)定的收入預(yù)期，進(jìn)而穩(wěn)定播種面積。
3.優(yōu)化農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼資金結(jié)構(gòu)，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼方式。我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼比例在55%～80%間，還有提升的空間。政府在財(cái)政農(nóng)業(yè)支出增量中可適當(dāng)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼支出，逐步將保費(fèi)補(bǔ)貼提高到70%～90%左右。可學(xué)習(xí)美國(guó)將農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼直接轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司，以解決國(guó)內(nèi)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)征收困難這一難題（個(gè)別省區(qū)已有先例）。這樣既能降低農(nóng)戶投保成本，又能以有限的財(cái)力推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障程度。
4、盡快推出區(qū)域性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，降低農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本。疊加收入保護(hù)計(jì)劃這類區(qū)域性保險(xiǎn)產(chǎn)品，以保險(xiǎn)地域單元整體實(shí)際收入與預(yù)期收入差為啟動(dòng)和賠付條件，既降低了農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本、提高了風(fēng)險(xiǎn)管理效率，又防止了農(nóng)戶的逆向選擇行為。鑒于此，我國(guó)可在各農(nóng)作物主產(chǎn)區(qū)設(shè)立基于地域數(shù)據(jù)的區(qū)域性保險(xiǎn)產(chǎn)品，減少保險(xiǎn)公司對(duì)參保農(nóng)戶查勘定損的工作量，從而達(dá)到降低保險(xiǎn)運(yùn)作成本、提升賠付及時(shí)度的目的。因此，適時(shí)推出區(qū)域性保險(xiǎn)產(chǎn)品將是破解我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高成本、低效率難題的一條重要途徑。
（作者單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)國(guó)家農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展研究院）
來源：《中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)》2017年第5期
中國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)現(xiàn)網(wǎng)轉(zhuǎn)自：微信號(hào) 清華大學(xué)中國(guó)農(nóng)村研究院
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